商業(yè)銀行員工行為管理與合規文化建設

【培訓對象】
金融全體從業(yè)人員（管理人員、支行行長(cháng)、會(huì )計主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶(hù)經(jīng)理、公司客戶(hù)經(jīng)理、柜員等）

【培訓收益】
■ 全面樹(shù)立銀行從業(yè)人員的合規意識，有效防范操作風(fēng)險、合規風(fēng)險與法律風(fēng)險； ■結合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險管理，強調職業(yè)精神，提高員工的工作責任心； ■結合真實(shí)案例，喚醒學(xué)員合規意識；

 第一講：劍指金融，銀行人路在何方？

1. 中國銀監會(huì )發(fā)布的20條新規，操作風(fēng)險強打補丁

2. 郭樹(shù)清監管風(fēng)暴及穿透監管思路

3. 2020人民銀行監管上主抓的重點(diǎn)業(yè)務(wù)

4. 回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規（2017年-2020年初監管處罰具體業(yè)務(wù)回顧與啟示）

5. 2020年強監管趨勢延續

6. 銀保監會(huì )《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》對金融業(yè)的啟示

7. 建立金融從業(yè)人員黑名單制度的后續影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續影響

9. 部分監管相關(guān)新政解讀

10. 2019年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和策略

11. 2019年銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

12. 2019年銀保監持續推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治

13. 2020年銀保監會(huì )在防范化解金融風(fēng)險方面的重點(diǎn)工作

14. 2020預防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪防控案件風(fēng)險，銀行業(yè)要關(guān)注什么？

15. 2020年嚴監管處罰重點(diǎn)和近期熱門(mén)話(huà)題對銀行業(yè)合規開(kāi)展業(yè)務(wù)的警示

16. 解析中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )出臺的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》
17. 2021民法典對銀行業(yè)務(wù)合規管理的直接影響
小結：看清監管罰單 縷清監管脈絡(luò )

 

第二講：認識合規內涵、合規風(fēng)險與員工行為規范管理

1. 合規的內涵與本質(zhì)

《合規與銀行內部合規部門(mén)》（巴塞爾銀行監管委員會(huì )）

《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》

合規是銀行發(fā)展的生命線(xiàn)

2. 合規“四不讓”

3. 合規的“底線(xiàn)”、“紅線(xiàn)”、“高壓線(xiàn)”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結：1）敬業(yè)、責任、危機和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規范

2）消費信貸流程

3）基層業(yè)務(wù)流程

4）聚焦、精準的核心

4. 合規風(fēng)險的內涵

5. 案例啟示與思考

案例一：責任的帶來(lái)的啟示

案例二：批量擴展業(yè)務(wù)后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財案

6. 2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作之一：對違規開(kāi)展理財業(yè)務(wù)進(jìn)行整治

7. 解析中國銀保監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》（2018. 09. 28）

8. 從銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規風(fēng)險

9. 銀保監新規對未來(lái)銀行理財業(yè)務(wù)的影響

10. 銀保監新規對銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)經(jīng)理在合規上的建議

11. 銀保監新規理財客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)行為上避免觸犯的8大風(fēng)險

12. 金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳遵循“八不得”

13. 規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為

小結：做好風(fēng)險管理成功唯一條件

 

第三講：?jiǎn)T工行為排查及風(fēng)險案例——詮釋客戶(hù)經(jīng)理行為管理的重要性

1. 能力風(fēng)險與道德風(fēng)險

2. 違規和風(fēng)險是什么關(guān)系？

3. 銀行信貸風(fēng)險案件三個(gè)80%的特點(diǎn)

4. 信貸業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險

5. 信貸業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險

6. 法律風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系

4. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶(hù)經(jīng)理的“煩惱”

案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調查的制約作用

案例四：某縣銀行行長(cháng)違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們?yōu)樯兑袚淌仑熑危?/span>

案例七：一起貸款詐騙案使支行長(cháng)家破人亡

案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話(huà)破滅

案例九：某股份有限公司客戶(hù)經(jīng)理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風(fēng)險管理者的心聲

5. 商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責和特殊情形下的問(wèn)責要求

6. 全面認識貸款業(yè)務(wù)的“三個(gè)沒(méi)有”

7. 違反國家規定發(fā)放貸款法律依據

8. 認定違法發(fā)放貸款罪的主要理由

9. 客戶(hù)經(jīng)理員工行為三大準則

10. 信貸經(jīng)營(yíng)行為準則和規律

11. 銀行客戶(hù)經(jīng)理最簡(jiǎn)單的職業(yè)標準

12. 客戶(hù)經(jīng)理行為排查十大項

小結：喚醒合規經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規范

 

第四講：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規案例與現象分析——剖析基層員工行為管理迫切性

1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構風(fēng)險管理
2. 常見(jiàn)基層機構發(fā)案的特點(diǎn)

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個(gè)真實(shí)的案例

案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶(hù)經(jīng)理內外勾結案

案例四：一位過(guò)失者的“懺悔”

案例五：行為識別判斷案例

4. 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的要求

5. 會(huì )計及臨柜業(yè)務(wù)行為排查四十項

6. 員工行為排查十大重點(diǎn)

小結：喚醒合規經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規范

 

第五講：商業(yè)銀行合規風(fēng)險文化構建——規范銀行員工行為的具體做法

1. 合規文化

2. 合規文化建設

1）公司治理

2）合規文化三觀(guān)

3）合規文化作用

3. 風(fēng)險文化構建1— 至上而下的工程

4. 風(fēng)險文化構建2— 風(fēng)險管理制度

5. 風(fēng)險文化構建3—制度與執行

6. 風(fēng)險文化構建4——嵌入每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)
1）人員管理、培訓、制度

2）領(lǐng)導支持
3）風(fēng)險識別
4）風(fēng)險控制

7. 風(fēng)險文化構建5—合規管理技巧之共情與心理邊界

8. 風(fēng)險文化構建6—融入

9. 風(fēng)險文化構建7—構建

10. 風(fēng)險文化構建8—回歸

小結：金融機構合規1.0到合規4.0的思考

 

備注：本課綱案例將會(huì )根據授課群體與授課時(shí)長(cháng)進(jìn)行適當調整。

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營(yíng)管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營(yíng)運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長(cháng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營(yíng)規劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，多次因突出的管理運營(yíng)能力，獲得監管部門(mén)口頭及紅頭文件表?yè)P。在分行/支行/總行三個(gè)層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營(yíng)管理理念及模式、在風(fēng)險防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗。

蔡老師有超過(guò)6年的銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控、網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)管理等領(lǐng)域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例，自主設計開(kāi)發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》、《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓，累計上萬(wàn)余學(xué)員，課程滿(mǎn)意度達90%。

 

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運營(yíng)人員管理；負責全行運營(yíng)管理頂層設計與運營(yíng)考核方案制定與評估，包括現行風(fēng)險防控方案的執行管理分析，推動(dòng)方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營(yíng)運部經(jīng)理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門(mén)、中山、惠州等7個(gè)珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門(mén)、汕頭3個(gè)城市支行開(kāi)行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業(yè)務(wù)的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，及全行銀行卡市場(chǎng)拓展、商戶(hù)開(kāi)拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷(xiāo)售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會(huì )議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營(yíng)條線(xiàn)工作人員，進(jìn)行運營(yíng)風(fēng)險案例課程培訓，通過(guò)案例全面樹(shù)立員工的合規意識與底線(xiàn)意識，提高員工責任心，增強操作風(fēng)險防范水平，減少損失，提升業(yè)績(jì)。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠培訓中心進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長(cháng)、儲蓄主管、理財客戶(hù)經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實(shí)戰，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營(yíng)內部計價(jià)項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶(hù)之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類(lèi)課程：

《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》

《提高政治站位 商業(yè)銀行全面提升反洗錢(qián)合規執行力》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動(dòng)合規管理》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

《轉型背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)易發(fā)風(fēng)險防范與員工行為排查》

《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防范》

《銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費者權益保護專(zhuān)題培訓》

《商業(yè)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險管理與反電信詐騙》

職業(yè)素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營(yíng)主管職業(yè)素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動(dòng)服務(wù) 贏(yíng)在運營(yíng)—XX銀行“零售+服務(wù)”轉型培訓》

《敬業(yè)、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業(yè)生涯第一步》

實(shí)戰項目輔導課程：

《反洗錢(qián)實(shí)戰訓練輔導項目策劃》

《網(wǎng)點(diǎn)綜合運營(yíng)效能提升輔導執行方案》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)品牌與企業(yè)文化建設

   

  課程背景：在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，企業(yè)既面臨著(zhù)良好的機遇，又面對著(zhù)巨大的挑戰。任何企業(yè)要抓住機遇，迎接挑戰，就得以?xún)?yōu)秀的企業(yè)文化，來(lái)塑造與提升企業(yè)的品牌形象，擴大企業(yè)的內涵。企業(yè)文化和品牌，都是塑造企業(yè)影響力、控制力、領(lǐng)導地位的有力武器。它們直接影響著(zhù)企業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展，甚至決定著(zhù)企業(yè)的成敗與興衰。因此，企業(yè)文化建設與品牌建設，都是企業(yè)十分重要的課題。企..

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