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    商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

    課程編號:23466

    課程價(jià)格:¥20000/天

    課程時(shí)長(cháng):2 天

    課程人氣:1938

    行業(yè)類(lèi)別:銀行金融     

    專(zhuān)業(yè)類(lèi)別:營(yíng)銷(xiāo)管理 

    授課講師:周燕

    • 課程說(shuō)明
    • 講師介紹
    • 選擇同類(lèi)課
    【培訓對象】
    信貸從業(yè)人員

    【培訓收益】
    掌握信貸風(fēng)險點(diǎn)

     一、貸前風(fēng)險識別技巧

    貸前準備
    常用調查網(wǎng)站
    貸前調查的要點(diǎn)
    (一)客戶(hù)信用調查
    還款意愿
    還款能力
    科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式
    (二)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查
    經(jīng)營(yíng)的合規合法性
    經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)
    經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性
    (三)擔保情況調查
    抵押文件資料的真實(shí)有效性
    抵押物的合法性
    抵押物權屬的完整性
    抵押物存續狀況的完好性
    貸款金額與抵押物評估價(jià)值的比率
    抵押操作的規范性
    抵押物租賃風(fēng)險控制
    一債多抵的風(fēng)險控制
    (四)貸款用途的調查內容
    調查客戶(hù)申請貸款的原因
    調查客戶(hù)申請貸款額度的合理性
    調查貸款用途是否屬于國家許可范圍
    調查貸款用途的合法合規性
    信貸調查案例
    案例:虛假申貸資料導致合同糾紛
    案例:莊吉集團倒閉致銀行三百億壞賬
    案例:浙企“跑路潮”
    案例:和而泰貸款
    現場(chǎng)盡職調查操作全流程案例 
    步驟一:實(shí)地走訪(fǎng)
    案例1:某工程機械企業(yè)盡職調查
    案例2:某連鎖服務(wù)企業(yè)盡職調查
    案例3:某電氣企業(yè)盡職調查
    案例4:某搜索軟件企業(yè)盡職調查
    案例5:某掛牌三板企業(yè)盡職調查
    案例6:某醫藥企業(yè)盡職調查
    步驟二 對細節、投資邏輯的掌控
    案例1:某網(wǎng)上家具企業(yè)盡職調查
    案例2:某民用爆破企業(yè)盡職調查
    步驟三:量化分析
    案例1:某化工企業(yè)盡職調查
     
    (五)財務(wù)信息的獲取和邏輯檢驗
    財務(wù)信息的獲取
    邏輯檢驗定義
    案例
    二、貸款審查審批
    信貸審批原則
    行業(yè)風(fēng)險分析-波特五力分析法
    授信管理
    主要授信模型
    (1)Z記分模型
    (2)營(yíng)運資產(chǎn)分析模型
    貸款審查事項——信貸風(fēng)險
    信貸風(fēng)險評價(jià)
    貸款的擔保
    擔保風(fēng)險控制抓手
    案例:謹防鴛鴦合同
    擔保風(fēng)險的防控要點(diǎn)
    案例:齊魯銀行騙貸案
    案例:公司未經(jīng)股東大會(huì )決議而抵押重大資產(chǎn)被判無(wú)效
    擔保風(fēng)險的防控要點(diǎn)
    案例:連環(huán)擔保案
    案例:天寶系貸款案
    案例:農行遂寧分行違規放貸案
    案例:廣交行巨額騙貸款
    聯(lián)保貸款的風(fēng)險
    案例:懵懂的聯(lián)保
    案例:銀行聯(lián)?;ケYJ款一地雞毛
    案例:溫州企業(yè)互?;馃B營(yíng) 
    聯(lián)保貸款的法律風(fēng)險
    抵押財產(chǎn)的合法有效性審查
    可用于抵押的財產(chǎn)
    案例:房地未同時(shí)抵押的
    未成年人擔保法律風(fēng)險管理
    案例:未成年人提供的抵押擔保
    案例:以未成年人所有的房產(chǎn)進(jìn)行抵押
    法律規定禁止抵押的財產(chǎn)
    國務(wù)院《開(kāi)展農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)的通知》
    案例:“五權”抵押貸款的江蘇實(shí)踐
     
    三、貸后風(fēng)險控制
    影響貸后管理的主要因素
    分類(lèi)管理
    貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)
    貸后管理流程
    (1)首次檢查
    (2)日常檢查
    (3)到期前后檢查
    案例:“雙保險”
    案例:抵押房屋被拆遷
    案例:質(zhì)物憑空消失
    貸后檢查的方式
    貸后檢查的要求
    案例:貸款被挪用
    檢查貸款用途
    不允許的借款用途 
    貸后檢查
    案例:關(guān)注高層人士變動(dòng)的影響
    客戶(hù)風(fēng)險分析 
    貸后十類(lèi)風(fēng)險預警信號
    案例:
    1)背投彩電的悲哀
    2)可口可樂(lè )首席執行官風(fēng)波
    3)政策變化的影響
    4)飛利浦的蝴蝶效應
    風(fēng)險的處理---應對措施
    信用風(fēng)險應對措施
    賬戶(hù)管理
    固定資產(chǎn)貸款追加
    合同約束
    策略調整
    貸款期限調整
    貸款展期的法規要求
    貸款展期的法規要求
    關(guān)注貸款的違約
    貸款的動(dòng)態(tài)監督
    關(guān)注貸款的違約
    貸款的動(dòng)態(tài)監督
    不良貸款管理
    咨詢(xún)電話(huà):
    0571-86155444
    咨詢(xún)熱線(xiàn):
    • 微信:13857108608
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