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    金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

    課程編號：23052

    課程價(jià)格：￥50000/天

    課程時(shí)長(cháng)：1 天

    課程人氣：1789

    行業(yè)類(lèi)別：銀行金融     

    專(zhuān)業(yè)類(lèi)別：資本運作 

    授課講師：李迎晨

    • 課程說(shuō)明
    • 講師介紹
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    【培訓對象】
    商業(yè)銀行從業(yè)人員

    【培訓收益】
    掌握在金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

     一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒

    1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O
    2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式
    3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人、受教育人、旅游人、小業(yè)主、養殖種植戶(hù)、美容客戶(hù)等等；
    4、銀行：傳統車(chē)貸、房貸、抵押類(lèi)消費貸款——互金平臺：場(chǎng)景消費分期、現金貸、供應鏈金融、賒銷(xiāo)
    5、銀行：傳統抵押、質(zhì)押、保證等強擔保——互金平臺：信用、平臺擔保、場(chǎng)景風(fēng)控、資金閉環(huán)、金融科技風(fēng)控
    6、銀行：銀行消費信貸、消費金融公司——互金平臺：互聯(lián)網(wǎng)小貸公司、P2P、保理、ABS
    二、互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下商業(yè)銀行個(gè)人消費貸款產(chǎn)品提升方向
    1、互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費類(lèi)貸款產(chǎn)品結構設計
    1）如何構建消費信貸基礎性產(chǎn)品？
    2）如何構建消費信貸提升性產(chǎn)品？
    3）如何構建消費信貸互聯(lián)網(wǎng)戰略型產(chǎn)品？
    2、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費信貸產(chǎn)品設計及提升方案
    1）個(gè)人住房按揭貸款創(chuàng )新升級（設計、營(yíng)銷(xiāo)、定價(jià)、風(fēng)控） 
    案例分享：疊貸式結構化個(gè)人住房按揭貸款，以創(chuàng )新思維和方式 重塑個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)，有效控制風(fēng)險前提下提升客戶(hù)價(jià)值和產(chǎn)品體驗 
    2）個(gè)人汽車(chē)消費貸款創(chuàng )新升級（設計、營(yíng)銷(xiāo)、定價(jià)、風(fēng)控） 案例分享：與汽車(chē)金融公司、保險公司合作開(kāi)展車(chē)輛消費貸款 流程縮短、受理和審批效率提高、客戶(hù)感受改善 
    3、傳統銀行渠道與網(wǎng)絡(luò )結合的個(gè)人消費貸款創(chuàng )新模式（設計、營(yíng)銷(xiāo)、定價(jià)、風(fēng)控） 
    1）智能微型貸款：快捷普惠授信，貸款與財富聯(lián)動(dòng) 
    案例分享：民生銀行小額微貸、市民卡批量白名單授信 
    2）網(wǎng)絡(luò )體驗式微貸:網(wǎng)絡(luò )與微貸的完美結合 
    案例分享：花唄、借唄、微粒貸、京東白條、閃銀貸款 
    3）O2O 互聯(lián)結構式微貸：線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)，提升客戶(hù)體驗 
    案例分享：互聯(lián)網(wǎng)旅游消費分期貸款；3C 產(chǎn)品消費分期貸款，租房消費分期貸款 ；教育消費分期貸款；農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈個(gè)人貸款；美容、婚戀、游戲分期貸款；
    三、如何運用互聯(lián)網(wǎng)大數據進(jìn)行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
    1、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費信貸產(chǎn)品解決各層次客戶(hù)的“痛點(diǎn)”
    1）90后、80后、70后、60后         2）中低收入、高收入、高凈值人群
    3）公務(wù)員、企業(yè)員工、小微業(yè)主、旅游人、社區居民、學(xué)生
    2、控制錢(qián)包到控制消費：四個(gè)消費解碼（消費者、消費心理、消費金融、消費資本）
    3、運用互聯(lián)網(wǎng)大數據進(jìn)行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)手段
    1）資料收集、識別目標客戶(hù)特征、測算客戶(hù)的潛在需求
    2）數據分析、測算消費貸款產(chǎn)品準入門(mén)檻、貸款額度和營(yíng)銷(xiāo)方案 
    3）測算客戶(hù)潛在風(fēng)險，制定黑名單      4）數據運用
    四、互聯(lián)網(wǎng)下消費金融風(fēng)控的方法 
    1、貸款前：利用大數據分析技術(shù)批量獲客和引流
    1）場(chǎng)景獲客、平臺引流、跨界客戶(hù)導流、潛在客戶(hù)挖掘、睡眠客戶(hù)喚醒、大數據營(yíng)銷(xiāo)
    2）行為偏好分析、消費習慣分析、能力意愿分析，客戶(hù)激活技術(shù)
    2、貸款中：引進(jìn)機器學(xué)習技術(shù)進(jìn)行反欺詐和風(fēng)控
    1）身份識別、黑名單、反欺詐、地理定位、社交信息、敏感數據、通話(huà)記錄、通訊錄核對、SDK習慣搜集、硬件數據、居住地數據
    2）大數據征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等）
    ※央行、民營(yíng)、民間（芝麻分、騰訊分、前海分、閃銀分）
    3）區塊鏈技術(shù)下信貸工廠(chǎng)模式、標準化、自動(dòng)化處理流程 
    ※ORC技術(shù)、多線(xiàn)程并發(fā)作業(yè)、任務(wù)分包組合模式
    ※線(xiàn)上鑒權、線(xiàn)上審批、線(xiàn)上放款
    4）評分模型決策和審批
    ※信用評分模型、申請評分模型、行為分析模型、風(fēng)險預篩選/預授信模型、風(fēng)險決策定價(jià)模型、回歸分析模型
    3、貸款后：機器學(xué)習與人工智能相結合的立體催收策略
    1）早期催收模型、晚期催收模型、資產(chǎn)管理策略
    2）對行為數據、催收數據的匯總回歸分析
    3）催收引入移動(dòng)app定位及數據共享技術(shù)
    4）互聯(lián)網(wǎng)模式催收與績(jì)效評價(jià)考核模式
    五、商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸在風(fēng)控方面的應對策略及解決方案 
    1、商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸風(fēng)險管理技術(shù)和方法的創(chuàng )新 
    1）前端：場(chǎng)景+小額+分散+資金閉環(huán)運作 
    2）中端：場(chǎng)景+數據+模型+信貸工廠(chǎng)+區塊鏈技術(shù) 
    3）后端：行為分析+立體化數據催收模型+催收 APP 技術(shù) 
    2、個(gè)人消費信貸中大數據挖掘分析處理的技術(shù)和方法 
    1）結構化數據：金融數據、交易數據、公安、社保、公積金、學(xué)歷等數據 
    2）非結構化數據：場(chǎng)景數據、社交數據、關(guān)系網(wǎng)數據、 收貨地數據、地理定位數據、瀏覽習慣數據、興趣熱點(diǎn)通訊、手機品牌、錄入速度等數據 
    3、個(gè)人消費信貸信貸工廠(chǎng)的運營(yíng)管理模式 
    1）標準化、流程化、電子化的信貸處理流程 
    2）批量錄入、自動(dòng)核驗、模型審批、抽樣質(zhì)檢的工作模式 
    3）案例分析：民生銀行總行、平安銀行總行案例 
    4、評分模型的技術(shù)在個(gè)人消費信貸風(fēng)控中的應用 
    1）全流程模型解析
    （1）客戶(hù)行為管理模型       （2）客戶(hù)篩選喚醒模型        （3）客戶(hù)行為分析模型 
    （4）客戶(hù)信用評分模型       （5）客戶(hù)預授信/審批模型     （6）客戶(hù)授信定價(jià)模型 
    （7）貸款貸后檢測模型       （8）貸款逾期催清收模型 
    2）案例分析：模型技術(shù)在銀行消費信貸風(fēng)險管理中的應用實(shí)證案例 
    1）客戶(hù)評價(jià)模型在商業(yè)銀行個(gè)人小額信用貸款中的應用
    2）貸款額度、定價(jià)模型在銀行個(gè)人小額信用貸款中的應用
    3）貸后監測和催清收模型在商業(yè)銀行貸后管理中的應用
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