商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)合規風(fēng)險管理與案件防范

【培訓對象】
支行行長(cháng)、運營(yíng)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

【培訓收益】
■ 通過(guò)學(xué)習，掌握集中在基層的風(fēng)險管理和案件防范知識體系管理 ■ 掌握基層管理者在風(fēng)險管理和案件防范中的責任 ■ 掌握基層機構儲蓄存款、國內支付結算、銀行卡業(yè)務(wù)、現金出納業(yè)務(wù)、輿情事件處理、安全保衛等風(fēng)險管理和案件防范知識 ■ 通過(guò)案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生，并內化日常管理員工

 第一講：監管風(fēng)暴下的金融時(shí)期

1. 新形勢下的金融走向和監管風(fēng)暴

2. “強監管、嚴問(wèn)責”形勢下的合規管理要求

3. 銀監會(huì )提出了內控體系建設、“三道防線(xiàn)”建設（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監督防線(xiàn)）、

柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對賬管理、賬戶(hù)監控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶(hù)信息安全管理、錄音錄像監控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線(xiàn)整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽(yù)風(fēng)險管理等要求。

4. 2017年郭樹(shù)清監管風(fēng)暴及穿透監管思路

5. 人民銀行監管脈絡(luò )

6. 回顧與前行—銀監會(huì )、人民銀行2017、2018、2019、2020年初強監管“成績(jì)單”分析

7. 游走在銀行業(yè)“寒心”的合規

8. 2020“強監管、重處罰”成為主基調

小結：2019年，銀行業(yè)監管的總基調仍將是嚴格合規監管……

 

第二講：未雨綢繆——全面認識商業(yè)銀行基層機構風(fēng)險管理

一、基層機構風(fēng)險管理的主要職責

1. 基層網(wǎng)點(diǎn)管理的特點(diǎn)

1）麻雀雖小，五臟齊全——管理事項多樣性

2）善于務(wù)虛，善于務(wù)實(shí)——管理手段直接性

3）管理范圍地域性

2. 基層機構的主要職能

1）經(jīng)營(yíng)職能

2）執行職能

3）組織職能

4）控制職能

二、基層機構的風(fēng)險管理

1. 分析銀行基層機構主要集中的5大風(fēng)險

1）信用風(fēng)險

2）操作風(fēng)險

3）案件風(fēng)險

4）技術(shù)風(fēng)險

5）自然風(fēng)險

2. 關(guān)注風(fēng)險管理3大過(guò)程

1）風(fēng)險測評風(fēng)險——管理的基礎和關(guān)鍵過(guò)程

2）風(fēng)險控制——事前、事中、事后

3）風(fēng)險轉移——風(fēng)險管理的基本原則

3. 基層機構的案件防范——基層機構風(fēng)險管理的重要任務(wù)

1）防案工作的迫切性

2）目前銀行案件的主要分類(lèi)

a金融違法案件

b合同糾紛案件

c外部侵害案件

d內部經(jīng)濟案件

3）常見(jiàn)基層機構發(fā)案的特點(diǎn)

案例分析

4. 依法合規經(jīng)營(yíng)——商業(yè)銀行的“生命線(xiàn)”

1）正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與強化內控的關(guān)系

2）做好員工隊伍建設是防范案件的基層機構業(yè)務(wù)風(fēng)險管理核心

5. 基層管理負責人在風(fēng)險管理和案件防范中的責任——決定性作用

1）摒棄重發(fā)展輕管理思想——從嚴治行，從嚴管理

2）建立全員風(fēng)險合規意識，培育人人合規風(fēng)險文化——嚴于律己，以身作則

 

第三講：儲蓄存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范

一、重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件與風(fēng)險防范

1. 重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件及分析

2. 重要空白憑證、有價(jià)單證管理的措施和對策

1）基層柜面管理

2）業(yè)務(wù)部門(mén)管理

3）基層行管理

二、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險防范

1. 辦理存款業(yè)務(wù)的案例及分析

2. 辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險防范措施

1）基層柜面管理

2）基層機構負責人

三、儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險防范

1. 儲蓄掛失業(yè)務(wù)的案例及分析

2. 儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范措施

四、辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險防范

1. 辦理取款業(yè)務(wù)的案例及分析

2. 辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險防范措施

五、印章管理中的案件與風(fēng)險防范

1. 柜員密碼管理的案例及分析

2. 印章、密碼的風(fēng)險防范措施

六、尾箱管理中的案件與風(fēng)險防范

1. 尾箱管理的案件與分析

2. 尾箱管理的風(fēng)險防范措施

 

第四講：國內支付結算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范

一、銀行賬戶(hù)管理

1. 銀行賬戶(hù)管理的案件與分析

2. 銀行賬戶(hù)管理的風(fēng)險防范措施

二、印鑒管理

1. 印鑒管理的案件與分析

2. 印鑒管理的風(fēng)險防范措施

 

第五講：銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范

1. 銀行卡業(yè)務(wù)的案件與分析

2. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險與案件的防范措施與對策

 

第六講：現金出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范

1. 現金出納業(yè)務(wù)中違法犯罪分子作案的主要手段

2. 現金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)

3. 現金出納業(yè)務(wù)案例與分析

4. 出納現金業(yè)務(wù)風(fēng)險與案件的主要防范措施

 

第七講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)管理和案例

1. 商業(yè)銀行面臨最大風(fēng)險和如何應對

1）輿情風(fēng)險

2）忽視輿情“風(fēng)險點(diǎn)”（輿情風(fēng)險集中暴露點(diǎn)）

3）資產(chǎn)質(zhì)量承壓 引起輿情爆發(fā)

4）安全風(fēng)險

5）擠兌風(fēng)險

6）服務(wù)壓力

7）服務(wù)類(lèi)投訴

8）疫情防控類(lèi)投訴

9）員工宣泄投訴

 

第八講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安全與風(fēng)險防范

1. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件與風(fēng)險防范

案例分析

2. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安保與服務(wù)突發(fā)事件

3. 刑事案件類(lèi)風(fēng)險應對

4. 群體事件類(lèi)風(fēng)險應對

5. 人身?yè)p害類(lèi)風(fēng)險應對

6. 商業(yè)銀行的補充賠償責任

7. 銀行免責與好意施惠行為

8. 應急預案演練

 

第九講：構建風(fēng)險文化 樹(shù)立全員風(fēng)險意識

1. 風(fēng)險文化的構建— 至上而下的工程

2. 風(fēng)險文化— 風(fēng)險管理制度

1）建立違紀違規舉報制度

2）推行管理問(wèn)責制

3）完善重要崗位人員監督與制約機制

4）員工行為排查

5）領(lǐng)導典范

3. 風(fēng)險文化——制度與執行

4. 合規管理技巧——共情與心理邊界

5. 培養合規“四種意識”文化

結束語(yǔ)：講師總結

注：以上課程內容將根據終端具體需求、授課學(xué)員和授課時(shí)長(cháng)進(jìn)行針對性調整。

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營(yíng)管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營(yíng)運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長(cháng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營(yíng)規劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，多次因突出的管理運營(yíng)能力，獲得監管部門(mén)口頭及紅頭文件表?yè)P。在分行/支行/總行三個(gè)層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營(yíng)管理理念及模式、在風(fēng)險防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗。

蔡老師有超過(guò)6年的銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控、網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)管理等領(lǐng)域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例，自主設計開(kāi)發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》、《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓，累計上萬(wàn)余學(xué)員，課程滿(mǎn)意度達90%。

 

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運營(yíng)人員管理；負責全行運營(yíng)管理頂層設計與運營(yíng)考核方案制定與評估，包括現行風(fēng)險防控方案的執行管理分析，推動(dòng)方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營(yíng)運部經(jīng)理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門(mén)、中山、惠州等7個(gè)珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門(mén)、汕頭3個(gè)城市支行開(kāi)行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業(yè)務(wù)的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，及全行銀行卡市場(chǎng)拓展、商戶(hù)開(kāi)拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷(xiāo)售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會(huì )議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營(yíng)條線(xiàn)工作人員，進(jìn)行運營(yíng)風(fēng)險案例課程培訓，通過(guò)案例全面樹(shù)立員工的合規意識與底線(xiàn)意識，提高員工責任心，增強操作風(fēng)險防范水平，減少損失，提升業(yè)績(jì)。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠培訓中心進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長(cháng)、儲蓄主管、理財客戶(hù)經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實(shí)戰，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營(yíng)內部計價(jià)項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶(hù)之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類(lèi)課程：

《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》

《提高政治站位 商業(yè)銀行全面提升反洗錢(qián)合規執行力》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動(dòng)合規管理》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

《轉型背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)易發(fā)風(fēng)險防范與員工行為排查》

《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防范》

《銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費者權益保護專(zhuān)題培訓》

《商業(yè)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險管理與反電信詐騙》

職業(yè)素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營(yíng)主管職業(yè)素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動(dòng)服務(wù) 贏(yíng)在運營(yíng)—XX銀行“零售+服務(wù)”轉型培訓》

《敬業(yè)、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業(yè)生涯第一步》

實(shí)戰項目輔導課程：

《反洗錢(qián)實(shí)戰訓練輔導項目策劃》

《網(wǎng)點(diǎn)綜合運營(yíng)效能提升輔導執行方案》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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