商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范

【培訓對象】
運營(yíng)管理部相關(guān)人員、運營(yíng)主管、會(huì )計主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員

【培訓收益】
■ 全面樹(shù)立員工的合規意識，有效防范操作風(fēng)險、合規風(fēng)險與法律風(fēng)險 ■ 了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，學(xué)會(huì )如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險，提高操作和法律風(fēng)險防范能力 ■ 通過(guò)案例分析，總結經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風(fēng)險的防控水平

 第一講：監管風(fēng)暴下的金融時(shí)期

1. 新形勢下的金融走向和監管風(fēng)暴

2. “強監管、嚴問(wèn)責”形勢下的合規管理要求

3. 銀監會(huì )提出了內控體系建設、“三道防線(xiàn)”建設（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監督防線(xiàn)）、

柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對賬管理、賬戶(hù)監控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶(hù)信息安全管理、錄音錄像監控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線(xiàn)整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽(yù)風(fēng)險管理等要求。

4. 2017年郭樹(shù)清監管風(fēng)暴及穿透監管思路

5. 2018年最強監管風(fēng)暴

6. 回顧與前行——銀監會(huì )、人民銀行2017年、2018、2019年強監管“成績(jì)單”分析

7. 游走在銀行業(yè)“寒心”的合規

8. 2020持續“強監管”，聚焦“回頭看”
9. 2021民法典對柜面業(yè)務(wù)合規管理的直接影響
10. 2021民法典新增條款對柜面業(yè)務(wù)合規的關(guān)注點(diǎn)

小結：“強監管”下的強化制度建設、強化處罰力度的后監管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢！

 

第二講：重新認識柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與現狀

一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的概念

1. 銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險的定義

2. 風(fēng)險的特征

3. 操作風(fēng)險的定義

4. 柜面操作風(fēng)險的定義

5. 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險具體表現和成因分析

思考：識別和控制操作風(fēng)險——你所在的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？

二、銀行柜面操作風(fēng)險現狀

1. 國內168起操作風(fēng)險案例數據呈現

2. 國內168起操作風(fēng)險案例的基本特征

3. 重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風(fēng)險—識別和風(fēng)險管理第一步

總結：責任、敬業(yè)、危機、感恩

 

第三講：現行基層業(yè)務(wù)主要操作與法律風(fēng)險點(diǎn)及合規管理

前言：視頻思考與研討

一、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)和管理

1. 長(cháng)短款風(fēng)險點(diǎn)及客戶(hù)溝通管理

案例分析：柜員日終結賬發(fā)現短款的法律風(fēng)險及管理

視頻思考：輿情事件的思考與啟發(fā)

視頻思考：

1）新媒體時(shí)代商業(yè)銀行該如何防控聲譽(yù)風(fēng)險

2）商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險防控的對策

3）農商行面臨最大風(fēng)險之一：忽視輿情“風(fēng)險點(diǎn)”

案例分析：取款后發(fā)生短款案的糾紛

2. 代理取款法律風(fēng)險及管理

案例分析：代理取款案的思考

3. 繼承取款法律風(fēng)險及管理

案例分析：繼承取款操作法律風(fēng)險案

案例分析：繼承公證數額不符，銀行能否支付案

資料：

司法部、銀監局關(guān)于繼承查詢(xún)的相關(guān)規定

司法部、銀監局關(guān)于簡(jiǎn)化查詢(xún)已故存款人存款相關(guān)規定

民法典下關(guān)于繼承的相關(guān)合規風(fēng)險控制

知識點(diǎn)1：公證書(shū)真實(shí)屬性鑒別的重要性

知識點(diǎn)2：銀行不知情下的業(yè)務(wù)操作與責任

4. 未成年人取款風(fēng)險及管理

案例分析：未成年人取款案

知識點(diǎn)1：《反洗錢(qián)法》相關(guān)規定

案例分析：未成年人的代理人代辦法律風(fēng)險案

知識點(diǎn)2：民法典下未成年人的年齡認定及民事行為范圍

知識點(diǎn)3：法定代理、委托代理、指定代理的認定和審核要點(diǎn)

二、結算賬戶(hù)方面風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 銀行賬戶(hù)管理主要風(fēng)險點(diǎn)

案例分析：開(kāi)戶(hù)申請資料審核不嚴被起訴

知識點(diǎn)1：人民銀行銀監會(huì )的相關(guān)制度規定

知識點(diǎn)2：合規風(fēng)險知識

案例分析：銀行客戶(hù)經(jīng)理內外勾結案

知識點(diǎn)3：監管五項要求

2. 結算賬戶(hù)變更、撤銷(xiāo)手續不合規

資料：銀行結算銷(xiāo)戶(hù)操作風(fēng)險

3. 反洗錢(qián)知識與風(fēng)險防范——人民銀行雙罰風(fēng)暴

案例分析：認識你的客戶(hù)（KYC）防詐騙

知識點(diǎn)1：人民銀行對反洗錢(qián)工作監管和處罰風(fēng)暴的背景

知識點(diǎn)2 ：大額交易上報新標準

知識點(diǎn)3：從中國銀行業(yè)在國際與國內遭遇處罰的現狀看反洗錢(qián)

4. 重點(diǎn)把控資料審核“三見(jiàn)”關(guān)

知識點(diǎn)1：如何防范冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險

知識點(diǎn)2：核實(shí)客戶(hù)身份技巧

知識點(diǎn)3：解讀新?tīng)I業(yè)執照的發(fā)證日期

知識點(diǎn)4：識別“五證合一”的營(yíng)業(yè)執照

5. 2019年人民銀行賬戶(hù)管理要求

6. 人民銀行對賬戶(hù)管理三個(gè)階段要求

7. 企業(yè)銀行賬戶(hù)管理五大文件

8. 商業(yè)銀行要怎么做？

9. 《企業(yè)銀行結算賬戶(hù)管理辦法》核心要點(diǎn)

10. “公轉私”監管規則解讀

1）正當“公轉私”范疇

2）現行銀行業(yè)現狀

3）“公轉私”的監管規則歷程

4）央行對金融機構提出更高要求

5）“公轉私”司法規則

6）“公轉私”異常情形，銀行怎么做？

7）“公轉私”法律風(fēng)險

11. 2019年人民銀行加強支付結算管理核心重點(diǎn)

1）單位支付賬戶(hù)管理

2）買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)行為采取強化管理

3）自助柜員機轉賬管理

4）特約商戶(hù)與受理終端管理

三、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 掛失手續主要風(fēng)險點(diǎn)

案例分析：掛失操作不合規引起的一起法律糾紛

知識點(diǎn)：掛失受理時(shí)效性的問(wèn)題

2. 特殊情況下的掛失取款

案例分析：特殊規則啟動(dòng)取款案

知識點(diǎn)：特殊約定的相關(guān)問(wèn)題

3. 服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件
知識點(diǎn)：民法典下的相關(guān)合規與風(fēng)險控制

4. 成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

5. 股金證掛失相關(guān)風(fēng)險及管理

1）自然人股東

2）法人股東

四、查詢(xún)、凍結、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 查詢(xún)、凍結、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)

2. 不了解執法機關(guān)查凍扣權限的風(fēng)險

3. 查詢(xún)、凍結、扣劃業(yè)務(wù)如何落地實(shí)施

視頻思考：1）司法部門(mén)有優(yōu)先權嗎？

          2）銀行有錯嗎？

3）如果是你，你會(huì )怎么處理？

案例分析：對執法機關(guān)查凍扣權限不熟悉的案件

案例分析：執法機關(guān)查凍扣引發(fā)的客戶(hù)信息保密與合規

案例分析：夫妻賬戶(hù)查詢(xún)案件
案例分析：銀行人泄露公安查詢(xún)信息被禁業(yè)

知識點(diǎn)1：協(xié)助不當或不予協(xié)助所可能面臨的法律風(fēng)險

知識點(diǎn)2：有權機關(guān)在查詢(xún)凍結扣劃中的特殊規定

知識點(diǎn)3：凍結期間的資金利息收益是否存在問(wèn)題

知識點(diǎn)4：凍結資金有哪幾種情況？

知識點(diǎn)5：法院無(wú)權凍結資金的幾種情況

知識點(diǎn)6：同一標的不同權利主體要求協(xié)助執行的問(wèn)題

知識點(diǎn)7：辦理查詢(xún)凍結業(yè)務(wù)規范處理

知識點(diǎn)8：辦理查詢(xún)凍結業(yè)務(wù)例外或特殊情況處理

知識點(diǎn)9：辦理時(shí)效性面臨的法律風(fēng)險

知識點(diǎn)10：銀行不予辦理的條件

五、重要空白憑證、印章風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 重要空白憑證風(fēng)險點(diǎn)

2. 套取空白存單

案例分析：內部員工合伙銷(xiāo)售偽造國債憑證并挪用資金

知識點(diǎn)：重要空白憑證、有價(jià)單證管理的風(fēng)險防范

3. 員工行為管理

案例分析：客戶(hù)資金社會(huì )資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險防范

4. 未妥善保管業(yè)務(wù)專(zhuān)用章

案例分析：未加蓋印章法律糾紛案

知識點(diǎn)：印章憑證管理風(fēng)險防范的合規要求

5. 2020銀保監將重要空白憑證、印章、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等由公安、司法、監察等機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，按照業(yè)內案件管理。

六、銀企對賬風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 監管的要求

2. 現行銀企對賬的風(fēng)險

3. 銀企對賬風(fēng)險管理的5大要求

4. 電子對賬主要功能

5. 電子對賬的主要特點(diǎn)

6. 電子對賬的意義

案例分析：企業(yè)大額存款蒸發(fā)案件凸顯對賬工作的重要性

七、沖賬、抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 沖賬、抹賬不規范導致風(fēng)險

案例分析：柜員誤存沖正的風(fēng)險

2. 沖賬、抹賬未經(jīng)審批或授權審查不到位的法律風(fēng)險

案例分析：柜員發(fā)現短款抹賬的法律風(fēng)險及管理

3. 正確的沖賬、抹賬操作規定

八、自助設備風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 自助設備風(fēng)險點(diǎn)及管理

2. 自助設備風(fēng)險防控難點(diǎn)

3. 如何識別自助設備異常

4. 銀行給自助銀行客戶(hù)的風(fēng)險提示

案例分析：安裝盜卡設備被識破案的啟示

案例分析：加鈔員盜取ATM現金案例分析及風(fēng)險防范

九、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 電子銀行風(fēng)險特點(diǎn)

1）客戶(hù)在使用中不慎泄密引發(fā)的風(fēng)險

2）員工利用職務(wù)之便竊取客戶(hù)信息和資金

3）銀行未履行告知義務(wù)

知識點(diǎn)：人民銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》

2. 聲譽(yù)風(fēng)險

1）系統存在技術(shù)缺陷

2）系統存在重大安全缺陷

3）相同產(chǎn)品出現問(wèn)題導致的客戶(hù)流失

3. 風(fēng)險防范策略

4. 銀行給網(wǎng)上銀行客戶(hù)的風(fēng)險提示

案例分析：網(wǎng)上銀行資金轉移案

案例分析：網(wǎng)銀詐騙，假“升級”真騙錢(qián)

十、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)及管理

1. 理財產(chǎn)品定義和分類(lèi)

2. 理財產(chǎn)品五個(gè)風(fēng)險等級劃分

3. 理財業(yè)務(wù)的監管要求

4. 理財業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險

1）利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規模

2）誤導消費者購買(mǎi)理財產(chǎn)品

3）未經(jīng)授權私售產(chǎn)品

5. 從理財產(chǎn)品糾紛案件看業(yè)務(wù)風(fēng)險

6. 理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范及對策

7. 銀行給理財產(chǎn)品客戶(hù)的風(fēng)險提示
8. 2018銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規風(fēng)險

9. 銀保監新規對未來(lái)銀行理財業(yè)務(wù)的影響

10. 銀保監新規對銀行營(yíng)銷(xiāo)在合規上的建議

11. 銀行前線(xiàn)人員在營(yíng)銷(xiāo)行為上避免觸犯的7大風(fēng)險和分析

12. 2019金融營(yíng)銷(xiāo)行為避免“7大”區域

13. 2020金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為“8不得”

案例分析：客戶(hù)購買(mǎi)基金索賠案

案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風(fēng)險防范

案例分析：某銀行30億“飛天”假理財案

十一、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范

1. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)

2. 銀行給客戶(hù)的風(fēng)險提示

3. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險與案件的防范措施與對策

4. 2020年信用卡業(yè)務(wù)預防案件新規

案例分析：堵截網(wǎng)銀詐騙案的啟示

案例分析：銀行卡盜刷案的思考

案例分析：營(yíng)銷(xiāo)信用卡發(fā)生的糾紛案

案例分析：批量發(fā)卡清單印章引發(fā)的合規思考

十二、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范

1. 做好授信風(fēng)險“三全管理”

2. 授信業(yè)務(wù)基本原則

3. 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險分類(lèi)

4. 銀行內部授信業(yè)務(wù)辦理程序

5. 授信人員職業(yè)道德警句

案例分析：核保不嚴騙取銀行貸款案

案例分析：中止放款法律風(fēng)險案

案例分析：1500萬(wàn)元的貸款詐騙案使支行長(cháng)家破人亡

案例分析：某行“零不良”貸款的神話(huà)破滅

十三、尾箱管理中的案件與風(fēng)險防范

1. 尾箱管理風(fēng)險點(diǎn)

2. 尾箱管理的風(fēng)險防范

案例分析：銀行柜員盜竊尾箱現金案

十四、現金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險防范

1. 現金出納風(fēng)險點(diǎn)

2. 違法犯罪分子作案的主要手段

3. 現金出納風(fēng)險防范措施

4. 2020年監管防控現金管理要求

案例分析：盜竊庫款潛逃案

 

第四講：特殊群體客戶(hù)服務(wù)

1. 老年癡呆癥客戶(hù)

2. 精神病患者

3. 病?？蛻?hù)（怎么辦理業(yè)務(wù)）

4. 假客戶(hù)

5. 文盲客戶(hù)

 

第五講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安全與風(fēng)險防范

1. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件與風(fēng)險防范

1）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全的風(fēng)險點(diǎn)

案例分析

2. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安保與服務(wù)突發(fā)事件

3. 刑事案件類(lèi)風(fēng)險應對

4. 群體事件類(lèi)風(fēng)險應對

5. 人身?yè)p害類(lèi)風(fēng)險應對

6. 商業(yè)銀行的補充賠償責任

7. 銀行免責與好意施惠行為

8. 應急預案演練

 

結束語(yǔ)：講師總結

備注：本課綱案例將會(huì )根據授課群體與授課時(shí)長(cháng)進(jìn)行適當調整。

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營(yíng)管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營(yíng)運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長(cháng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營(yíng)規劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，多次因突出的管理運營(yíng)能力，獲得監管部門(mén)口頭及紅頭文件表?yè)P。在分行/支行/總行三個(gè)層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營(yíng)管理理念及模式、在風(fēng)險防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗。

蔡老師有超過(guò)6年的銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控、網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)管理等領(lǐng)域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例，自主設計開(kāi)發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》、《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓，累計上萬(wàn)余學(xué)員，課程滿(mǎn)意度達90%。

 

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運營(yíng)人員管理；負責全行運營(yíng)管理頂層設計與運營(yíng)考核方案制定與評估，包括現行風(fēng)險防控方案的執行管理分析，推動(dòng)方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營(yíng)運部經(jīng)理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門(mén)、中山、惠州等7個(gè)珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門(mén)、汕頭3個(gè)城市支行開(kāi)行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業(yè)務(wù)的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，及全行銀行卡市場(chǎng)拓展、商戶(hù)開(kāi)拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷(xiāo)售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會(huì )議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營(yíng)條線(xiàn)工作人員，進(jìn)行運營(yíng)風(fēng)險案例課程培訓，通過(guò)案例全面樹(shù)立員工的合規意識與底線(xiàn)意識，提高員工責任心，增強操作風(fēng)險防范水平，減少損失，提升業(yè)績(jì)。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠培訓中心進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長(cháng)、儲蓄主管、理財客戶(hù)經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實(shí)戰，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營(yíng)內部計價(jià)項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶(hù)之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類(lèi)課程：

《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》

《提高政治站位 商業(yè)銀行全面提升反洗錢(qián)合規執行力》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動(dòng)合規管理》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

《轉型背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)易發(fā)風(fēng)險防范與員工行為排查》

《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防范》

《銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費者權益保護專(zhuān)題培訓》

《商業(yè)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險管理與反電信詐騙》

職業(yè)素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營(yíng)主管職業(yè)素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動(dòng)服務(wù) 贏(yíng)在運營(yíng)—XX銀行“零售+服務(wù)”轉型培訓》

《敬業(yè)、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業(yè)生涯第一步》

實(shí)戰項目輔導課程：

《反洗錢(qián)實(shí)戰訓練輔導項目策劃》

《網(wǎng)點(diǎn)綜合運營(yíng)效能提升輔導執行方案》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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