銀行合規風(fēng)險管理警示與防范

【培訓對象】
柜員、理財經(jīng)理、對公客戶(hù)經(jīng)理等

【培訓收益】
● 從風(fēng)險全局層面，了解金融體系主要風(fēng)險 ● 以實(shí)際案例為基礎，深度解析合規風(fēng)險的管控點(diǎn) ● 了解監管層面對非合規操作的處罰措施 ● 從銀行內部控制出發(fā)，初步掌握風(fēng)險管理的管理方法 ● 熟悉了解國際風(fēng)險管理相關(guān)監管法規

 第一講：風(fēng)險全局層面——金融體系主要風(fēng)險解析
一、風(fēng)險管理的價(jià)值
1. 風(fēng)險管理的價(jià)值
案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元
案例：海南發(fā)展銀行風(fēng)險管理案例
案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風(fēng)險管理案例
二、金融體系四大風(fēng)險概覽
1. 市場(chǎng)風(fēng)險概念、內涵、分類(lèi)及特征
1）利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、商品風(fēng)險和股票風(fēng)險
2）市場(chǎng)風(fēng)險的優(yōu)勢：易于計量和建模
市場(chǎng)風(fēng)險案例：《東南亞金融危機》
2. 信用風(fēng)險概念、內涵、分類(lèi)及特征
1）信用風(fēng)險就是違約風(fēng)險
2）信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、信用轉移風(fēng)險、交易對手風(fēng)險和可歸因于信用風(fēng)險的結算風(fēng)險
3）特點(diǎn)：非正態(tài)、信息不對稱(chēng)和非系統性風(fēng)險
信用風(fēng)險案例：多米諾骨牌效應
3. 操作風(fēng)險概念、內涵、分類(lèi)及特征
1）操作風(fēng)險僅僅為下側風(fēng)險，并不能因承擔該風(fēng)險而給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在盈利
2）分類(lèi)：頻次、損失程度和發(fā)生原因
3）操作風(fēng)險的特征：內生性、多樣性、人為性和非對稱(chēng)性
操作風(fēng)險案例：《肥手指綜合癥》
4. 流動(dòng)性風(fēng)險概念及分類(lèi)
1）流動(dòng)性黑洞
2）資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險和融資流動(dòng)性風(fēng)險
3）流動(dòng)性風(fēng)險？擠兌事件
流動(dòng)性風(fēng)險案例：廣東國際信托投資公司（非銀行金融機構破產(chǎn)一案）
5. 其他風(fēng)險介紹：聲譽(yù)風(fēng)險/戰略風(fēng)險/法律風(fēng)險/主權風(fēng)險等
聲譽(yù)風(fēng)險案例：《現代版銀行搶劫案》

第二講：風(fēng)險基礎層面——合規風(fēng)險預警及管控
一、合規風(fēng)險的范疇意義
1. 風(fēng)險管控的層階：合規風(fēng)險—內部控制—全面風(fēng)險管理
2. 合規管理的本質(zhì)
3. 合規管理的終極版—coso框架
二、合規經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險管理
1. 合規經(jīng)營(yíng)之員工操作風(fēng)險及防控
案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤
案例2：某某國有商業(yè)銀行為追款凍結賬戶(hù)
案例3：廣發(fā)銀行票據風(fēng)險事件
2. 合規經(jīng)營(yíng)之產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險及把控
案例1：銀行員工的“飛單”銷(xiāo)售行為
案例2：廣西2億元虛假報表騙貸案
案例3：信用社假造死亡名單核銷(xiāo)貸款
3. 合規經(jīng)營(yíng)之銀行商業(yè)賄賂警示
案例：內外聯(lián)手騙信貸
4. 合規經(jīng)營(yíng)的防控與管理

第三講：風(fēng)險監管層面——罰款問(wèn)責黑灰名單
一、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點(diǎn)解讀
1. 從業(yè)人員職業(yè)行為
2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為
二、銀監會(huì )嚴打銀行違規的相應措施
1. 罰款+問(wèn)責
2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單
案例：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統》

第四講：風(fēng)險管理主要方法——內部控制
一、內部控制
1. 內部控制的概念
2. 內部控制的具體做法
1）內部控制風(fēng)險體系
2）三層內審機制
案例：中國銀行/美國銀行的內部控制實(shí)踐
二、風(fēng)險損失估計
1. 潛在損失估計
2. 壓力測試
案例：阿根廷債務(wù)危機
三、風(fēng)險準備金計提
1. 風(fēng)險準備金的定義
2. 風(fēng)險準備金的規定
3. 風(fēng)險準備金計提的意義
四、資本計提及配置
1. 資本充足率與資本
2. 資本充足率與風(fēng)險加權資產(chǎn)
五、風(fēng)險調整績(jì)效配置
1. 經(jīng)濟資本及風(fēng)險調整后績(jì)效度量
2. 風(fēng)險調整后資本收益率
案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內容—國際相關(guān)監管法規介紹
一、巴塞爾協(xié)議體系概覽
1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監管
2. 巴塞爾委員會(huì )歷史沿革
3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率
4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱
5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線(xiàn)以抵御金融危機

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰專(zhuān)家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實(shí)戰經(jīng)驗
8年銀行合規風(fēng)控工作經(jīng)驗
國家二級培訓師資格認證
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類(lèi)講師
AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/FRM金融風(fēng)險管理師
現任：某500強股份制銀行內訓師/合規管理官
擅長(cháng)：合規管理、信貸風(fēng)險、票據風(fēng)險、反洗錢(qián)、小微信貸
☆累計超過(guò)3000個(gè)風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類(lèi)風(fēng)險防范案例
☆累計服務(wù)176家銀行，授課近500多場(chǎng)，學(xué)員超350000人次，滿(mǎn)意度95%以上

王可妮老師擅長(cháng)銀行合規管理和案件防控、反洗錢(qián)實(shí)務(wù)操作和信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點(diǎn)控制。曾為多家銀行主導多個(gè)項目+課程賦能：
01-線(xiàn)上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )《銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )《2021年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》

02-線(xiàn)下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2019年截止到目前-河北農商行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費者權益保護》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲蓄銀行《強監管時(shí)代銀行風(fēng)險管控與合規管理》
■ 2020年11月-廣東農業(yè)銀行《銀行反洗錢(qián)》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲蓄銀行《商業(yè)銀行金融監管政策解讀和風(fēng)險管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與賬戶(hù)管理風(fēng)險防范》累計78+期：各地農商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢(qián)履職要求和操作實(shí)務(wù)》累計40+期：建設銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲銀行-15期、農業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農信-12期……
《銀行合規管理與案件防控》累計42+期：公開(kāi)課-16期、郵儲銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務(wù)全流程操作風(fēng)險防范與控制》累計35+期：工商銀行-8期、廣東農商行-6期、郵儲銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風(fēng)險防范和控制》累計23期：農商行-15期、郵儲銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢(qián)》
《操作性風(fēng)險管理》
《金融風(fēng)險管理（實(shí)操篇）》
《銀行合規風(fēng)險管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風(fēng)險控制》
《銀行員工合規管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風(fēng)險控制》（從貸前貸中到貸后）
《監管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶(hù)識別和控制》

授課風(fēng)格：
實(shí)戰型強——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導向。
邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著(zhù)各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動(dòng)性強——運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動(dòng)式學(xué)習為分享式學(xué)習
親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì )貫通。

部分學(xué)員評價(jià)：
王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書(shū)的話(huà)一定告訴我們。
——穎淮農商行個(gè)人銀行部冷雷
課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會(huì )能再請王老師來(lái)我們大草原培訓。
——農業(yè)銀行內蒙古分行劉總
沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢(qián)合規課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來(lái)。
——甘肅信用社張書(shū)印
王老師的課很受用，讓我對風(fēng)控有了重新的認識，每個(gè)知識點(diǎn)都很落地，實(shí)戰性強，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設，是我上過(guò)所有培訓課程里做好的講師。
——農業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員
理論與實(shí)踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！
——建設銀行淄博分行江學(xué)員
王老師運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿(mǎn)滿(mǎn)。
——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員
王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們融為一體，一同學(xué)習幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲銀行石家莊分行王學(xué)員

部分授課照片分享：

威海建設銀行
《銀行反洗錢(qián)》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務(wù)中的財務(wù)報表基礎解讀》

廣州工商銀行
《客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢(qián)》

威海建設銀行
《山東建設銀行渠道與運營(yíng)風(fēng)險管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢(qián)和最新監管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢(qián)實(shí)操》 鄭州郵儲
《柜面操作風(fēng)險》

鄭州紫陽(yáng)農商銀行
《柜面操作風(fēng)險》 蘇州吳江農村商業(yè)銀行
《零售客戶(hù)經(jīng)理信貸風(fēng)險》

西安秦農銀行高陵支行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍田農商行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農銀行高陵支行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農商銀行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農商行
《銀行員工職業(yè)合規培訓》 武漢漢口銀行
《柜面操作風(fēng)險》

 

• 商業(yè)銀行合規管理與案件實(shí)戰提升

   

  第一講：政策梳理及解讀一、2019年人民銀行、銀監會(huì )強監管罰單分析1. 罰單數量與區域分析2. 罰單金額與機構分析3. 行政處罰要點(diǎn)分析4. 行政處罰歸因分析5. 《關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見(jiàn)》（銀保監辦發(fā)【2020】18號）文件解析第二講：商業(yè)銀行合規管理概述1. 由一銀行為了業(yè)績(jì)，內部嚴重違..

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