商業(yè)銀行合規管理與案件實(shí)戰提升

【培訓對象】
銀行從業(yè)人員

【培訓收益】
●全面提高學(xué)員對合規經(jīng)營(yíng)重要性的認識； ●樹(shù)立學(xué)員合規操作意識，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心； ●通過(guò)大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免類(lèi)似風(fēng)險再次發(fā)生。

 第一講：政策梳理及解讀

一、2019年人民銀行、銀監會(huì )強監管罰單分析

1. 罰單數量與區域分析

2. 罰單金額與機構分析

3. 行政處罰要點(diǎn)分析

4. 行政處罰歸因分析

5. 《關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見(jiàn)》（銀保監辦發(fā)【2020】18號）文件解析

 

第二講：商業(yè)銀行合規管理概述

1. 由一銀行為了業(yè)績(jì)，內部嚴重違規最終帶來(lái)了不可挽回的損失案，來(lái)反觀(guān)合規的重要性及違規的危害性。

2. 合規的概念簡(jiǎn)述

3. 風(fēng)險與違規之間的關(guān)系

4. 近期相關(guān)監管文件說(shuō)明

5. 合規意識是銀行風(fēng)險控制的基石所在

小結：合規經(jīng)營(yíng)是“銀行人”安身立命之本，合規經(jīng)營(yíng)的意義在于維護銀行與我們個(gè)人的切身合法利益不受到侵害。

 

第三講：銀行各業(yè)務(wù)風(fēng)險管理案例深析

一、銀行理財業(yè)務(wù)案例中的合規分析

1. 違規虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果

2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規范

3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規管理失敗的結果

二、信貸業(yè)務(wù)案例中的合規分析

1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規意識的淪喪

2. 銀行內部人員為了眼前的業(yè)績(jì)違規操作，終害人害己

3. 內外勾結騙貸款，難逃制裁終受刑

4. 貸前、貸中、貸后合規管理不能丟

三、票據業(yè)務(wù)類(lèi)案例中的合規分析

1. 內部員工偷盜并偽造票據，挪用銀行資金

2. 違規貼現銀行受損

3. 降低審查力度圖省事，違規操作終釀成大禍

四、運營(yíng)業(yè)務(wù)案例中的合規分析

1. 利用內部賬戶(hù)漏洞，盜取銀行資金用于賭博

2. 未嚴格執行開(kāi)戶(hù)制度，對熟人降低審查要求

3. 儲戶(hù)存款被騙，銀行合規底氣足

4. 違規代客行為助長(cháng)銀行風(fēng)險隱患

 

第四講：商業(yè)銀行典型案件分析

一、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說(shuō)明

二、銀行職務(wù)犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

三、監獄是你想像不到的地獄

四、銀行工作人員有可能會(huì )觸及的罪名及案例分析

1. 某銀行員工非法出售客戶(hù)信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）侵犯公民個(gè)人信息罪名解讀

2. 一筆看似不錯的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）違法發(fā)放貸款罪及違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪名解讀

3. 某銀行支行長(cháng)為朋友違規提供結算賬戶(hù)案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）洗錢(qián)罪名解讀

4. 某銀行工作人員違紀為朋友通風(fēng)報信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）包庇罪名解讀

5. 某銀行工作人員違規為企業(yè)辦理承兌開(kāi)票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）對違法票據承兌、付款、保證罪名解讀

6. 僑興債，分行非法為私募擔保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法出具金融票證罪名解讀

7. 某銀行支行長(cháng)挪用柜員尾箱現金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）挪用公款罪名解讀

8. 某銀行員工非法吸收客戶(hù)存款發(fā)放貸款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法拆借、發(fā)放貸款罪名解讀

9. 某銀行3000萬(wàn)理財產(chǎn)品飛單案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）集資詐騙罪名解讀

10. 某客戶(hù)經(jīng)理卷入民間借貸團伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非國家工作人員受賄罪名解讀

五、監獄是你想像不到的地獄

 

第五講：“三道防線(xiàn)”建設（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監督防線(xiàn)）

提出了內控體系建設、“三道防線(xiàn)”建設（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監督防線(xiàn)）、

柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對賬管理、賬戶(hù)監控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶(hù)信息安全管理、錄音錄像監控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線(xiàn)整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽(yù)風(fēng)險管理等要求。

一、培養員工責任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生

1. 優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的基本標準

2. 優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的基本要求

3. 成為優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風(fēng)險管控文化

1. 建立違紀違規舉報制度

2. 推行管理問(wèn)責制

三、完善重要崗位人員監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

三、銀監會(huì )規范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引（征求意見(jiàn)稿）》全文解讀

四、《銀監會(huì )十個(gè)嚴禁》解讀與深析

 

結束語(yǔ)：致所有員工

算好人生七筆帳，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬業(yè)、責任、危機！

注：案例將針對課程進(jìn)度控制和授課學(xué)員有針對性地進(jìn)行調整。

 銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險管理專(zhuān)家

七年專(zhuān)注銀行風(fēng)控培訓

資深銀行金融講師

中山大學(xué)特邀培訓師

柜面人像識別培訓先驅者

彭志升老師，有著(zhù)深厚的金融知識和專(zhuān)業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓經(jīng)驗，專(zhuān)注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險類(lèi)培訓與咨詢(xún)服務(wù)，培訓項目含蓋的柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據風(fēng)險、法律風(fēng)險及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專(zhuān)業(yè)知識，長(cháng)期為擔任銀行咨詢(xún)工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢(xún)，年咨詢(xún)量達400余件，并為各大銀行提供了專(zhuān)業(yè)的解決方案建議，不完全統計： 

● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件210多件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)70余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)40余件；

● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件240多件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)90余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)50余件；

● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件近300件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)120余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)70余件；

● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件近300件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)120余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)80余件。

● 1000余件來(lái)自全國的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰經(jīng)驗使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

● 年培訓150余場(chǎng)，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國350多家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過(guò)培訓服務(wù)，授訓學(xué)員累計近7萬(wàn)人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿(mǎn)意高達97.3%以上，且重復采購率高。

 

主講課程：

《票據風(fēng)險防范與案例分析》

《銀行業(yè)反洗錢(qián)與數字貨幣》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》

《商業(yè)銀行合規管理與案件實(shí)戰提升》

《柜面操作風(fēng)險與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養與法律意識專(zhuān)項培訓》

《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據）鑒定指南》

《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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