商業(yè)銀行客戶(hù)信用分析與管理操作實(shí)務(wù)

【培訓對象】
銀行對公業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理、信用管理部、財務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購部、風(fēng)險管理部等部門(mén)負責人及業(yè)務(wù)骨干

【培訓收益】
了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數據采集、歸類(lèi)和分析的技術(shù)和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應用到實(shí)際工作中。明確征信管理工作崗位的任務(wù)和職責，能夠有效識別企業(yè)存在的信用風(fēng)險，并能夠對這些風(fēng)險進(jìn)行管理。為銀行經(jīng)營(yíng)、合規、報表三大目標的實(shí)現保駕護航。

 一、征信基本知識和理念
1、什么是信用
2、什么是信用風(fēng)險
3、信用風(fēng)險的兩大類(lèi)別：
1）履約能力出現了問(wèn)題
2）履約意愿出現了問(wèn)題
4、什么是征信
5、征信的本質(zhì)特征
6、征信的必要性

二、征信的基本原則　
1、真實(shí)性原則：
2、一致性原則：
3、獨立性原則：
4、穩健性原則：　

三、國內慣用信用評級的四性分析
1、安全性
2、收益性成長(cháng)性
3、流動(dòng)性
4、生產(chǎn)性

四、信用信息的構成
1、信用信息的四方面內容
1）法人信用
2）財務(wù)信用
3）品牌信用
4）交易信用
2、常見(jiàn)的法人信用風(fēng)險類(lèi)型
1）由于使用客戶(hù)錯誤的法人名稱(chēng)而導致的信用風(fēng)險。
2）由于使用客戶(hù)錯誤的地址而導致的信用風(fēng)險。
3）忽視客戶(hù)的合法經(jīng)營(yíng)范圍和常規業(yè)務(wù)范圍。
4）注冊資本金不足或出資不實(shí)。
5）企業(yè)的注冊日期或經(jīng)營(yíng)年限。
3、財務(wù)信用信息
1）企業(yè)的資本狀況與利潤變化情況。
2）企業(yè)的資產(chǎn)負債狀況。
3）企業(yè)資本結構。
4、品牌信用
1）產(chǎn)品品質(zhì)
2）市場(chǎng)行為
3）企業(yè)聲譽(yù)
4）服務(wù)質(zhì)量
5、交易信用信息
1）客戶(hù)的交易行為的記錄
2）主要信息來(lái)源

五、客戶(hù)信用數據的采集
1、七大采集原則
2、內、外部?jì)纱蟛杉?br /> 3、十項采集內容
4、三種數據驗證方法
5、新客戶(hù)被關(guān)注的三大信息點(diǎn)
6、老客戶(hù)被關(guān)注的三大信息點(diǎn)
7、核心客戶(hù)被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

六、企業(yè)客戶(hù)的資信分析
1、“5C”原則及其應用
1）“5C”的量化方法
2）應用“5C”原則評價(jià)企業(yè)風(fēng)險的方法
3）應用5C1S評價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導者
2、企業(yè)財務(wù)狀況分析
1）三張報表及其勾稽關(guān)系分析
2）根據財務(wù)數據的邏輯性分析財務(wù)報表的虛假性
3）根據財務(wù)比率評估企業(yè)短期償債能力
4）根據財務(wù)比率評估企業(yè)長(cháng)期償債能力
5）客戶(hù)營(yíng)運能力分析運用
6）有效分析客戶(hù)營(yíng)運能力的方法
7）客戶(hù)獲利能力分析運用
8）有效分析客戶(hù)獲利能力的方法
3、運用巴薩利等預測類(lèi)模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險
4、運用特征分析等管理類(lèi)模型計算企業(yè)的售信額度
5、應用權重調整客戶(hù)的DSO和信用額度
6、信用評估實(shí)戰演練

七、企業(yè)客戶(hù)的資信評級
1、評級程序
2、評級方法
3、評級模型
4、評級符號
5、結果修正
6、應用風(fēng)險指數調整信用額度

課程總結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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