小微貸的歷史理念和新形勢下普惠金融小微信貸業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng )新

【培訓對象】
分行主管副行長(cháng)、分行小微企業(yè)部門(mén)總經(jīng)理、一級支行行長(cháng)；社區客戶(hù)經(jīng)理、信貸以及風(fēng)險條線(xiàn)人員；

【培訓收益】
1、思想上認識到零售金融服務(wù)給農村商業(yè)銀行帶來(lái)的價(jià)值和戰略效益； 2、掌握農村商業(yè)銀行存量客戶(hù)以及新客戶(hù)小微信貸、農貸、個(gè)人信貸市場(chǎng)開(kāi)拓的基本方法與開(kāi)拓渠道； 3、深刻了解普惠金融對于商業(yè)銀行發(fā)展的核心理念與實(shí)際價(jià)值； 4、學(xué)習全流程風(fēng)險實(shí)務(wù)防范的實(shí)操業(yè)務(wù)技能

一、新的監管形勢下信貸客戶(hù)市場(chǎng)開(kāi)拓渠道及方法
1、新監管政策的形式下農商行的信貸業(yè)務(wù)
1、互聯(lián)網(wǎng)金融OR普惠金融
普惠金融/互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)
普惠金融特性
2、普惠金融環(huán)境現狀
普惠金融服務(wù)需求的潛在市場(chǎng)巨大
3、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺
通過(guò)基礎服務(wù)和增值服務(wù)，積累大量的用戶(hù)體驗數據
聊聊大數據庫對于銀行業(yè)機構的意義
大量移動(dòng)終端的普及能夠讓更多的人享受的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的便捷
構建互聯(lián)網(wǎng)金融加電商平臺
電子商務(wù)加金融的服務(wù)模式：嵌入進(jìn)銷(xiāo)存系統、支付結算、融資理財、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)管理等模塊；由原來(lái)的純線(xiàn)下變?yōu)榫€(xiàn)上線(xiàn)下相結合
4、能力建設是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵
資金獲取問(wèn)題
能力建設問(wèn)題
信用建設問(wèn)題
5、如何用互聯(lián)網(wǎng)為金融機構進(jìn)行信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
小企業(yè)信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)
個(gè)人零售信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
房貸產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)
6、零售信貸獲客渠道的分析：（零售業(yè)務(wù)批量做）
獲客營(yíng)銷(xiāo)之太極真意：沾哪打哪之粘哪營(yíng)銷(xiāo)哪兒
根據商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品五要素進(jìn)行差異化的精準營(yíng)銷(xiāo)獲客
根據存量客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)行為特征和消費行為偏好進(jìn)行精準營(yíng)銷(xiāo)獲客
依靠更加便捷的支付結算手段增加客戶(hù)美好體驗度獲客
人工智能與移動(dòng)終端等科技手段的使用可以覆蓋更多的原來(lái)無(wú)法服務(wù)的客戶(hù)
其他獲客渠道的探討
7、信貸營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)控不可分割
信貸業(yè)務(wù)的八大流程簡(jiǎn)介（全流程營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險把控）：
8、農商行信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略
8.1信貸工作人員在各環(huán)節中的職責與所扮演的角色
信貸客戶(hù)經(jīng)理在各環(huán)節中的營(yíng)銷(xiāo)機會(huì )
營(yíng)銷(xiāo)的心態(tài)管理之心態(tài)減壓
時(shí)刻處于推銷(xiāo)和被推銷(xiāo)中
學(xué)會(huì )接受拒絕
興趣和信心：能夠將個(gè)貸工作當做興趣社交
人的本性探討：緊張與恐懼撒嬌
銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)：煉心與修心
心須在事上磨
8.2信貸營(yíng)銷(xiāo)工作的行業(yè)分析：實(shí)現精準營(yíng)銷(xiāo)獲客和精準風(fēng)控的需要
8.2.1營(yíng)銷(xiāo)前的調研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)做準備）
調研當地客戶(hù)類(lèi)型以及所占的比例和數量（不同從業(yè)類(lèi)別、年齡等）
涉及經(jīng)營(yíng)類(lèi)各種客戶(hù)類(lèi)型的數量和占比分別：便于進(jìn)行客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo)分析（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農生產(chǎn)加工等等）
根據不同的行業(yè)和客戶(hù)，制定差異化的信貸產(chǎn)品和準入政策：
1、個(gè)人及小微信貸產(chǎn)品的差異化：
1.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規模擴張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
1.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處：
1.2.1精準營(yíng)銷(xiāo)：符合大數據客戶(hù)體驗趨勢
1.2.2精準風(fēng)險管控：科技會(huì )讓金融體驗更美好
2、個(gè)人信貸的準入政策：（共11類(lèi)）
營(yíng)銷(xiāo)前調研同業(yè)競爭機構：
調研準入政策和風(fēng)控方式
調研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔保抵押方式，是否是純信用貸款
8.2.2信貸客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)
營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售的區別
倒三角原理的信貸銷(xiāo)售中的意義
營(yíng)銷(xiāo)方法：陌生拜訪(fǎng)、借力打力、渠道合作、運籌帷幄
如何進(jìn)行“貸款產(chǎn)品”的價(jià)格談判：
三明治原理、感官沖擊法、價(jià)值優(yōu)于價(jià)格；
關(guān)于價(jià)格談判的好處和意義
信貸營(yíng)銷(xiāo)中的異議處理
二、農商行信貸綜合金融服務(wù)方案的設計
1、綜合金融服務(wù)的核心是什么
一是盡可能獲得更多的有效的交叉客戶(hù)體驗數據
二是無(wú)限制無(wú)限次的增加客戶(hù)與銀行的粘性度
三是真正意義上培養客戶(hù)享受綜合金融服務(wù)意識
四是真正培養客戶(hù)的能力建設水平
2、綜合金融服務(wù)開(kāi)展的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款必須了解的幾大數據？
數據一：企業(yè)的風(fēng)險收益對比數據
數據二：企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上下游供應鏈數據
數據三：企業(yè)采購模式數據和結算模式數據
數據四：企業(yè)銷(xiāo)售穩定性和行業(yè)風(fēng)險數據
數據五：企業(yè)成本結構數據
數據六：企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人軟信息數據
數據七：企業(yè)經(jīng)營(yíng)積累的客戶(hù)消費行為數據
三、學(xué)員互動(dòng)
1、為現場(chǎng)學(xué)員提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)解決思路
2、解答學(xué)員疑問(wèn)----主要對課堂講解的問(wèn)題。 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
–專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問(wèn)
–實(shí)戰派小微信貸專(zhuān)家，十二年營(yíng)銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著(zhù)的成績(jì)。如此眾多的培訓場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓領(lǐng)域（擅長(cháng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類(lèi)型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風(fēng)險防范實(shí)務(wù)與合規》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農金融服務(wù)與創(chuàng )新及三農信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內控的落地和實(shí)際操作，擅長(cháng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨創(chuàng )課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動(dòng)呈現給學(xué)員。 

• 房地產(chǎn)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)思維、O2O模式與創(chuàng )新?tīng)I銷(xiāo)

   

  【課程模塊】趨勢與思維篇：互聯(lián)網(wǎng)與社會(huì )化媒體時(shí)代的發(fā)展歷程“互聯(lián)網(wǎng)＋”的發(fā)展方向：人人互聯(lián)網(wǎng)、物物互聯(lián)網(wǎng)、業(yè)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新媒體營(yíng)銷(xiāo)與傳統營(yíng)銷(xiāo)的核心區別房地產(chǎn)企業(yè)的新媒體營(yíng)銷(xiāo)團隊建設傳統行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的三個(gè)階段房地產(chǎn)O2O模式的發(fā)展趨勢與典型應用案例移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的基本特征：去中心化、去媒體化、去中介..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)：阿里巴巴企業(yè)文化與創(chuàng )新管理模式

   

  課程背景：阿里巴巴從一個(gè)18人創(chuàng )業(yè)的小企業(yè)成長(cháng)為如今中國乃至世界的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，旗下業(yè)務(wù)從最初阿里巴巴國際站、淘寶網(wǎng)等電商業(yè)務(wù)發(fā)展到如今集合電商、金融、物流、云技術(shù)、文體娛樂(lè )、生活服務(wù)等領(lǐng)域。在將近20年的發(fā)展歷程中，獨特的企業(yè)文化和富有互聯(lián)網(wǎng)思維的管理制度一直是支撐阿里巴巴不斷發(fā)展壯大的重要因素。課程方式：案例分享、互動(dòng)討論課程大綱第..

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• 新零售互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢與創(chuàng )新

   

  一、基于社會(huì )屬性成長(cháng)的互動(dòng)娛樂(lè )帝國1、新生代人群解讀A、深度自我的新生代B、若即若離的社交C、我為中心的娛樂(lè )2、騰訊的發(fā)展歷程看中國的互聯(lián)網(wǎng)A、騰訊發(fā)展的3個(gè)階段B、騰訊的內部產(chǎn)品結構C、騰訊的娛樂(lè )發(fā)展趨勢3、價(jià)值觀(guān)分散化時(shí)代特征A、IP分散化B、小眾品牌的崛起C、原生廣告的變化4、網(wǎng)紅經(jīng)濟產(chǎn)生原因和發(fā)..

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• 新零售互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢與創(chuàng )新

   

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• 從IT到DT：大數據精準營(yíng)銷(xiāo)與創(chuàng )新服務(wù)

   

  課程背景：從IT到DT，數字化時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，很多企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)方式卻還停留在粗放狀態(tài)，這是對數據資源的極大浪費。今天的生活，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高度普及，人們日常幾乎所有的行為，都可以被記錄和儲存下來(lái)。這些沉淀的數據資產(chǎn)，對于企業(yè)而言就是最重要的營(yíng)銷(xiāo)利器。阿里巴巴掌握了中國人的消費記錄，騰訊獲取了我們的社交關(guān)系鏈，滴滴出行和百度地圖最清楚人們的行動(dòng)軌跡，美團最了..

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  人氣：1197  

  

• 互聯(lián)網(wǎng)+爆款產(chǎn)品的設計與創(chuàng )新思維

   

  課程背景：在以用戶(hù)為中心的時(shí)代下，產(chǎn)品已經(jīng)成為成功的關(guān)鍵。蘋(píng)果的喬布斯、騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云、360的周鴻祎等互聯(lián)網(wǎng)大佬都給出了對產(chǎn)品的重要理解。微信之所以能夠戰勝米聊、飛信等競爭產(chǎn)品，獲得成功，除了其他原因，也與其卓越的產(chǎn)品分不開(kāi)。蘋(píng)果之所以有較高的品牌度和認知度，靠的也是其良好的產(chǎn)品。所以，可以這樣說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下，產(chǎn)品就是流量，就是商..

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