商業(yè)銀行資本管理辦法

一、Basel I → Basel II→ Basel III

1、 Basel I → Basel II→ Basel III
2、 實(shí)施新資本協(xié)議的影響
3、 三版巴塞爾協(xié)議的歷史沿革
4、 新資本協(xié)議(Basel II)確立資本監管制度的框架
5、 驅動(dòng)力量：國際化大銀行的風(fēng)險管理實(shí)踐
6、 變遷主體：國家化大銀行（特別是歐洲銀行）
7、 主要標志：資本與風(fēng)險關(guān)系更加密切
8、 變革核心：以資產(chǎn)負債表為基礎，主要關(guān)注資產(chǎn)負債表的左方-資產(chǎn)
9、 變革目的：更加經(jīng)濟地運用資本提高資本回報率
10、 理論基礎：有效市場(chǎng)理論，反映了監管制度順應市場(chǎng)變化
11、 Basel III 提高資本監管標準
12、 新增流動(dòng)性和杠桿率監管標準
13、 改革風(fēng)險加權資產(chǎn)（分母）的計算方法
14、 資本定義（分子）改革起點(diǎn)：會(huì )計資本（所有者權益）
15、 資本定義（分子）改革目標
16、 提高資本工具的損失吸收能力
17、 提高資本充足率的監管標準
18、 Basel II → Basel III的制度變化
19、 Basel I → Basel II的制度變化
20、 變遷動(dòng)力：金融危機
21、 變遷主體：監管當局主導
22、 顯著(zhù)擴大了風(fēng)險覆蓋范圍
23、 從資產(chǎn)方擴大到資產(chǎn)負債表的所有要素
24、 從單家銀行的資產(chǎn)負債表擴大到整個(gè)金融體系
25、 從金融體系擴大到實(shí)體經(jīng)濟

二、中國版Basel III的的核心內容

1、 中國銀行業(yè)資本監管制度的發(fā)展
2、 《辦法》整體情況
3、 《辦法》框架結構(1)
4、 《辦法》框架結構(2)
5、 多層次的資本充足率監管要求
6、 資本充足率的國際比較
7、 資本監管要求的現實(shí)基礎
8、 確立以資本為核心損失吸收機制

9、 審慎資本定義(1)

合格資本工具
---吸收損失能力決定資本屬性
Basel II下的資本構成

Basel III下的資本構成

10、 審慎資本定義(2)：資本扣除
11、 審慎資本定義(3)：主要變化
12、 超額貸款損失準備處理方法：權重法
13、 超額貸款損失的處理方法：內部評級法
14、 不合格資本工具的過(guò)渡期安排
15、 擴大風(fēng)險覆蓋范圍，確保風(fēng)險加權資產(chǎn)的審慎性和國際可比性
16、 信用風(fēng)險權重體系的調整
17、 商業(yè)銀行內部資本充足評估程序要求
18、 重新確定商業(yè)銀行分類(lèi)方法：轉變資本監管重點(diǎn)
19、 分類(lèi)監管措施
20、 合理確定資本充足率達標過(guò)渡期

21、 信息披露(1)
第三支柱的監管理念
22、 信息披露(2)
23、 信息披露(3)

三、實(shí)施新資本協(xié)議的影響
1、 Basel III對國際銀行業(yè)資本水平的影響：短期影響 對國內銀行短期影響不大
2、 Basel III對國際銀行業(yè)資本水平的影響：長(cháng)期影響 中長(cháng)期影響基本可控
3、 四大工具立法和實(shí)施

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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