清廉金融與職務(wù)犯罪--銀行案件防范與風(fēng)險控制

【培訓對象】
銀行全員

【培訓收益】
● 提高員工的合規風(fēng)險意識 ● 領(lǐng)悟最新監管政策要求，避免遭受監管處罰甚至刑事懲罰 ● 掌握主要業(yè)務(wù)的易發(fā)風(fēng)險點(diǎn)與風(fēng)險管控措施 ● 提高員工的職業(yè)道德素養及工作責任心

第一講：清廉金融
1. 習近平總書(shū)記在黨的十九大報告中的要求
2. 確立廉潔價(jià)值觀(guān)是建設清廉金融的現實(shí)需要
3. 確立廉潔價(jià)值觀(guān)是完成使命任務(wù)的客觀(guān)要求
4. 確立廉潔價(jià)值觀(guān)，見(jiàn)金而不拜
5. 確立廉潔價(jià)值觀(guān)，遇誘而不惑
6. 確立廉潔價(jià)值觀(guān)，居圈而不困

第二講：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則
一、行為規范
1. 第十條【嚴禁違法犯罪行為】
2. 第十一條【嚴禁非法催收】
3. 第十二條【嚴禁組織、參與非法民間融資】
4. 第十三條【嚴禁信用卡犯罪行為】
5. 第十四條【嚴禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】
6. 第十五條【嚴禁內幕交易行為】
7. 第十六條【嚴禁挪用資金行為】
8. 第十七條【嚴禁騙取信貸行為】
二、業(yè)務(wù)合規
1. 第十八條【遵守崗位管理規范】
2. 第十九條【遵守信貸業(yè)務(wù)規定】
3. 第二十條【遵守銷(xiāo)售業(yè)務(wù)規定】
4. 第二十一條【遵守公平競爭原則】
5. 第二十二條【遵守財務(wù)管理規定】
6. 第二十三條【遵守出訪(fǎng)管理規范】
7. 第二十四條【遵守外事接待規范】
8. 第二十五條【遵守離職交接規定】
三、履職遵紀
1. 第二十六條【貫徹“八項規定”、反“四風(fēng)”】
2. 第二十七條【如實(shí)反饋信息】
3. 第二十八條【按照紀律要求處理利益沖突】
4. 第二十九條【嚴禁非法利益輸送交易】
5. 第三十條【實(shí)施履職回避】
6. 第三十一條【嚴禁違規兼職謀利】
7. 第三十二條【抵制賄賂及不當便利行為】
8. 第三十三條【厲行勤儉節約】
9. 第三十四條【塑造職業(yè)形象】
10. 第三十五條【營(yíng)造風(fēng)清氣正的職場(chǎng)環(huán)境和氛圍】

第三講：金融領(lǐng)域違規案件解讀
一、近年來(lái)金融領(lǐng)域違規案件
1. 女行長(cháng)貪污受賄3180萬(wàn)，逼丈夫看手指發(fā)誓，威脅奴役銀行下屬
2. 12位銀行高管獲刑錄：人均受賄1100萬(wàn)
3. 5年任期受賄600萬(wàn)，為規避法律暫緩領(lǐng)取好處費
4. 收回員工已發(fā)績(jì)效、違規扣罰員工，如此漠視員工利益
5. 分行總審計師因個(gè)人作風(fēng)被開(kāi)除黨籍、行政開(kāi)除
6. 貪污受賄、濫權妄為！這家銀行高管接連被雙開(kāi)！
7. 33人被判刑、359人被追責！重大案件責任人員追究令
8. 這位副行長(cháng)把金融資源當家庭牟利工具！被雙開(kāi)
9. 這位副行長(cháng)犯“四宗罪”被判11年
10. 12人貪嘴受處分，違反八項規定案例
二、金融機構人員涉及的主要刑事罪名分析
1. 違法發(fā)放貸款罪
2. 吸收客戶(hù)資金不入賬罪
3. 違規出具金融票證罪
4. 對違法票據承兌、付款、保證罪
5. 非國家工作人員受賄罪
6. 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪

第四講：銀行法律合規風(fēng)險防范
一、法律風(fēng)險定義
1. 商業(yè)銀行法律風(fēng)險定義
2. 法律風(fēng)險防范的重要性
3. 法律風(fēng)險分類(lèi)
二、商業(yè)銀行法相關(guān)法律風(fēng)險實(shí)務(wù)
1. 池子的銀行流水“流“出了哪些法律問(wèn)題？
1）這份銀行流水可以作為證據使用嗎？
2）銀行在什么情況下才能提供個(gè)人流水信息？
3）銀行可能承擔什么責任？律師持“調查令”查詢(xún)賬戶(hù)流水的法律風(fēng)險
案例：律師持令調查被拒是對是錯？
2. 銀行卡盜刷責任分配
案例：254萬(wàn)存款被盜刷，因一個(gè)操作，法院：銀行全賠
3. 員工出售客戶(hù)信息
案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑案例：貪圖小利毀前程
案例：非法泄密擔刑責案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬(wàn)案例：客戶(hù)信息泄露的主要渠道
三、信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防控
1. 合同面簽的重要性
2. 抵押權與租賃權的關(guān)分析與應對
3. 居住權
4. 夫妻共同債務(wù)與撤銷(xiāo)權
5. 夫妻一方為別人擔保
6. 《民法典》對《擔保法》重要修改
案例：某行員工違規放貸被判 34 個(gè)月
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
案例：勾結客戶(hù)來(lái)做假，騙取貸款毀前程
案例：非法出售客戶(hù)信息案例分析

第五講：人民銀行執法檢查情況通報信息安全違規表現
一、違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規定
1. 南銀罰字〔2021〕3號
2. 近期5家銀行的行政處罰1588萬(wàn)
3. 征信報告中增添“侮辱性”字眼輿情事件
二、未事先告知報送個(gè)人不良信息
案例：蒙銀罰字〔2021〕第 12號
三、未及時(shí)刪除不良信用記錄
案例：“建行成被告”案例分析
四、未按規定處理異議
案例：“南粵銀行被處罰”
1. 助貸平臺風(fēng)控準入不嚴
2. 科技能力不過(guò)關(guān)
3. 個(gè)人信用保護意識淡薄
4. 個(gè)人征信上報不嚴謹
五、未按規定報備征信系統用戶(hù)信息變更情況
案例：“郵儲銀行新疆分行征信違規被罰”

第六講：重塑合規文化
一、底線(xiàn)意識
1. 風(fēng)險底線(xiàn)不可越
2. 合規底線(xiàn)不可碰
3. 道德底線(xiàn)不可破
二、職責意識
1. 職業(yè)意識
2. 當責意識
3. 職責來(lái)之不易
三、后果意識
1. 伸手必被捉
2. 個(gè)人、家庭
3. 職業(yè)前景
課程結論與回顧
 

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專(zhuān)家
14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗
5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗
處理不良資產(chǎn)案件上百萬(wàn)件，不良資產(chǎn)金額數百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司|副總經(jīng)理
擅長(cháng)領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類(lèi)金融機構不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬(wàn)件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。
老師在系統掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎上，根據企業(yè)發(fā)展實(shí)踐開(kāi)發(fā)講授實(shí)用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學(xué)員超萬(wàn)人以上，學(xué)員滿(mǎn)意度達95%以上。

實(shí)戰經(jīng)驗：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專(zhuān)業(yè)培訓體系，整合開(kāi)發(fā)了專(zhuān)業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專(zhuān)業(yè)成長(cháng)課程并參與講授；開(kāi)發(fā)催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。
02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個(gè)省份開(kāi)設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類(lèi)金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發(fā)展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽(yáng)等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實(shí)施及效果跟進(jìn)，帶領(lǐng)分中心培訓工作走上專(zhuān)業(yè)化系統化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內訓師選拔成長(cháng)項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領(lǐng)導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實(shí)施，為貫徹落實(shí)總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽(yáng)分行、無(wú)錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專(zhuān)業(yè)催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進(jìn)行《催收實(shí)戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬(wàn)不良資產(chǎn)，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進(jìn)行《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰心理博弈術(shù)》培訓，使催收團隊學(xué)會(huì )運用心理戰術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業(yè)績(jì)目標200%。
▲曾為廣東順德農商行進(jìn)行《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為江蘇常熟農村商業(yè)銀行培訓《高績(jì)效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過(guò)硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為鄭州農信社進(jìn)行《催收實(shí)戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長(cháng)效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開(kāi)展《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險化解與清收實(shí)務(wù)》培訓，為全行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理認清、防范、化解全流程信貸風(fēng)險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長(cháng)評價(jià)“活潑、生動(dòng)、經(jīng)驗豐富，為學(xué)員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農村合作銀行寧波某銀行開(kāi)展《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、化解與清收》培訓，受訓學(xué)員來(lái)自該行全國分支機構的行長(cháng)、副行長(cháng)。學(xué)院院長(cháng)評價(jià)“課程切合實(shí)際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風(fēng)險意識、提高風(fēng)險識別能力、開(kāi)拓不良催收思路和方法上都有實(shí)質(zhì)性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實(shí)戰催收私房課》
《信用卡風(fēng)險防控》
《催收實(shí)戰高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》
《信貸風(fēng)險控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險管理》
《軍團之劍——打造高績(jì)效清收團隊》
《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績(jì)倍增》
《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時(shí)效保全與超訴訟時(shí)效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務(wù)介紹（部分）：
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》項目
▲秦州農合《信貸業(yè)務(wù)貸前貸后風(fēng)險管理》專(zhuān)題培訓
▲甘肅某農商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理及貸后清收》專(zhuān)題培訓
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會(huì )《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》專(zhuān)題培訓
▲江蘇某農商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》專(zhuān)題培訓
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會(huì )《商業(yè)銀行貸前調查與貸后管理實(shí)務(wù)》專(zhuān)題培訓
▲廣東某農商行《信貸風(fēng)控管理》項目
▲河北某農信社《信貸業(yè)務(wù)貸前貸中貸后風(fēng)險控制》項目
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務(wù)貸前調查與貸后管理實(shí)務(wù)》項目
▲甘肅某農商行《貸前調查實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》項目
▲四川某農信社《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》項目
▲西安中國農業(yè)銀行《資產(chǎn)清收駐點(diǎn)實(shí)戰輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農商行、吉林農村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

授課風(fēng)格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實(shí)戰經(jīng)驗豐富。授課風(fēng)格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學(xué)形式，結合自身多年的業(yè)務(wù)、管理實(shí)踐經(jīng)驗，善于與學(xué)員互動(dòng)，以效果為導向，獲得了合作客戶(hù)、培訓組織者、受訓學(xué)員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開(kāi)課
《銀行不良資產(chǎn)催收實(shí)戰私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產(chǎn)清收心理博弈戰術(shù)》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務(wù)談判》 昆明公開(kāi)課
《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門(mén)面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話(huà)催收技巧+上門(mén)催收技巧》 山西農村商業(yè)銀行
《信貸營(yíng)銷(xiāo)及業(yè)務(wù)全流程管理風(fēng)險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》 廣西國宏經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產(chǎn)處置盡職調查及風(fēng)險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內控合規管理及案例解析》 貴陽(yáng)中信銀行
《個(gè)人客戶(hù)貸后逾期催收談判與實(shí)戰技巧》

湖南農村商業(yè)銀行
《柜面風(fēng)險+信貸風(fēng)險》 南昌北京銀行
《銀保監15號文件深度解讀及貸前調查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風(fēng)險合規與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風(fēng)險管理》

湖北銀行協(xié)會(huì )
《新時(shí)代銀行業(yè)保險業(yè)內控合規管理》 廣西金融投資集團
《不良資產(chǎn)管理清收技巧》

包頭農信社
《不良資產(chǎn)清收》 河南郵儲
《不良資產(chǎn)清收風(fēng)險防范》

濟南平安金融服務(wù)公司
《催收實(shí)戰談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產(chǎn)清收》

 

• PPP項目實(shí)施與風(fēng)險控制

   

  1、當前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價(jià)、財政承受能力論證、實(shí)施方案編制以及PPP合同；3、現階段PPP實(shí)施的機遇與挑戰；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營(yíng)和服務(wù)合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風(fēng)險類(lèi)型識別、風(fēng)險管控及控制措施；6、PPP項目動(dòng)態(tài)股權結構設計與調整；7、..

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• 個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險控制

   

  第一單元：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)新策略一、客戶(hù)開(kāi)發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒(méi)有一件事是容易的 過(guò)程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個(gè)人貸款客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略1.營(yíng)銷(xiāo)管理 布局2.重點(diǎn)策略 高度3.營(yíng)銷(xiāo)技巧 執行4.營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值 效果1)..

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• 國際采購談判與風(fēng)險控制

   

  一、國際談判的含義認識國際談判的重要性以及如何能促進(jìn)采購與供應效率的提高；認識選擇談判時(shí)機的重要性；不是所有的國際采購都需要同樣的談判描述國際談判過(guò)程的主要階段及其特征：談判前、談判中和談判后等階段的主要內容二、國際供應商選擇技巧供應市場(chǎng)分類(lèi)和分析、明確需求國際供應商識別供應商調查和篩選選擇國際供應商的10個(gè)&ld..

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• 危險源辨識與風(fēng)險控制

   

  一、樹(shù)立正確的安全意識1.1 我國安全現狀，通過(guò)一系列數據來(lái)說(shuō)明目前我國安全管理上的進(jìn)步及存在的問(wèn)題；1.2 中國的馬路戰爭1.3“冰山原則”與事故損失1.4責任意識與正確的安全意識,案例分享：史上“最牛”校長(cháng)1.5別躺在“極低概率”上睡大覺(jué)1.6安全要從&l..

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• 客戶(hù)信用管理與風(fēng)險控制

   

  一、信用管理基礎以及信用理念介紹（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展1）信用的概念及其特點(diǎn) 2）信用銷(xiāo)售的發(fā)展 （二）信用風(fēng)險的來(lái)源及其防范1）顯性風(fēng)險 2）隱性風(fēng)險（三）信用管理價(jià)值鏈1）6大環(huán)節 3）4大系統 3）3點(diǎn)控制 （四）信用管理的目標及職能1）信用管理的目標 2）信用管理的5大職能（五）信用客戶(hù)的范疇及其控制..

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• 應收款管理與信用風(fēng)險控制

   

  一、應收賬款的管理的必要性應收賬款-賒銷(xiāo)行為的表現形式應收賬款本質(zhì)上是商業(yè)信用我國信用環(huán)境狀況分析應收賬款管理迫在眉睫二、建立銷(xiāo)售業(yè)務(wù)與收款管理內部控制體系會(huì )計不相容崗位分離制度銷(xiāo)售與收款管理手段和方法企業(yè)銷(xiāo)售與收款政策應收賬款管理目標三、應收賬款分析及管理方法收款成本分析財務(wù)指標分析分析評價(jià)方..

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