商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析

1.認識與理解財務(wù)報表：
會(huì )計準則與會(huì )計質(zhì)量要求
資產(chǎn)負債表
損益表/利潤表
現金流量表及現金流量表附注
所有者權益變動(dòng)表
如何閱讀財務(wù)報告附注
財務(wù)報告之間的邏輯與勾稽關(guān)系
其他
2.認識與理解財務(wù)報表-進(jìn)階：
管理報告和審計報
審計報告及其意見(jiàn)的類(lèi)型與理解
如何閱讀和理解合并財務(wù)報告
分部報告的閱讀與分析視角
其他
3.財務(wù)分析基本框架，財務(wù)比率及其理解分析
流動(dòng)性
周轉能力
償債能力
成長(cháng)能力
盈利性
杠桿水平
現金流分析
杜邦分析
z評分法
其他

第二章閱讀財務(wù)報告并識別風(fēng)險

1.資產(chǎn)負債表：
重點(diǎn)科目分析
如何識別和判斷主要風(fēng)險點(diǎn)和業(yè)績(jì)粉飾
資產(chǎn)負債表分析與經(jīng)營(yíng)策略判斷
資金來(lái)源與運用平衡
其他
2.損益表：
重點(diǎn)科目分析
如何識別和判斷主要風(fēng)險點(diǎn)和業(yè)績(jì)粉飾
如何判斷盈利的穩定性與收益質(zhì)量
其他
3.現金流量表：
重點(diǎn)科目分析
現金流量表的使用與分析要點(diǎn)
如何閱讀兩種方法編制的現金流量表
理解企業(yè)的現金流轉圖：現金的來(lái)源與運用循環(huán)
不同的生命周期在現金流方面的表現
其他

第三章財務(wù)報表分析-進(jìn)階篇

1.營(yíng)運資金分析
什么是營(yíng)運資金及其影響要素
從營(yíng)運資金判斷公司風(fēng)險水平
2.什么是流動(dòng)性分析及其與償債能力的關(guān)系
流動(dòng)性分析的基本做法
大比例現金分紅與違約
高現金與違約
相關(guān)案例分享
3.更高級的分析工具及計算方法
EBIT
EBITDA
其他
4.償債能力與債務(wù)調整
防止隱形債務(wù)
還原負債水平
債務(wù)調整的基本方法
5.理解母子公司及其相關(guān)風(fēng)險點(diǎn)
母子公司分析的要點(diǎn)
高質(zhì)押率與控制權
相關(guān)案例分享
6.關(guān)聯(lián)方交易與集團客戶(hù)的識別與深入理解
7.償債能力與風(fēng)險分析的高級方法-更深入的財務(wù)分析
如何衡量權益的質(zhì)量和成色
如何理解少數股東權益
如何理解其他權益工具的影響
如何理解其他綜合收益的影響
如何理解商譽(yù)的影響
如何理解稅務(wù)的影響
如何理解租賃負債的最新變更
如何理解和分析金融工具/金融資產(chǎn)（最新準則）
如何理解資產(chǎn)減值的影響
如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
如何理解非經(jīng)常損益的影響
如何理解長(cháng)期投資的影響
如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
各類(lèi)相關(guān)違約案例分享
上市公司關(guān)鍵財務(wù)比率分析
國內券商與投行對債務(wù)人信用風(fēng)險分析常用方法
理解無(wú)形資產(chǎn)
理解生物資產(chǎn)
其他
8.其他分享

第四章財務(wù)報表分析-提升篇

1.合并財務(wù)報表的理解要點(diǎn)與編制框架
2.建筑行業(yè)與PPP的報表分析與識別
3.公司套期業(yè)務(wù)保值的分析與識別
4.公司合并與分拆
5.公司并購與業(yè)績(jì)承諾
6.股權激勵與股份支付
7.資產(chǎn)證券化
8.其他分享

第五章財務(wù)欺詐識別

1.識別財務(wù)報告數據真實(shí)性的一般方法
2.財務(wù)造假的一般方法
3.財務(wù)造假識別需要關(guān)注的主要財務(wù)與經(jīng)營(yíng)數據
4.財務(wù)造假識別需要關(guān)注的財務(wù)比率異常
5.基本的查賬方法
6.如何進(jìn)行同業(yè)比較
7.如何進(jìn)行交叉分析
8.財務(wù)報表粉飾識別的基本做法
利潤表分拆，粉飾識別及案例
資產(chǎn)負債表分拆，粉飾識別及案例
其他分享
9.中國注冊會(huì )計師協(xié)會(huì )：
相關(guān)欺詐識別總結與要點(diǎn)
會(huì )計報表與科目分析提升
10.中國證監會(huì )及地方監管機構：
財務(wù)欺詐的驅動(dòng)因素
財務(wù)欺詐與粉飾經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的一般手法
如何識別與理解：綜合精進(jìn)
11.其他分享

第六章近期企業(yè)違約案例風(fēng)險-行業(yè)實(shí)踐篇

1.企業(yè)/借款人違約前的一般財務(wù)與經(jīng)營(yíng)表現
2.債務(wù)人違約的早期研判與財務(wù)觀(guān)察總結
3.近年我國若干企業(yè)違約案例分享
企業(yè)背景
違約原因與內外部驅動(dòng)因素
財務(wù)與行業(yè)數據分析
外部使用者如何閱讀與研判風(fēng)險水平
三張報表結合
關(guān)鍵比率判斷
會(huì )計與財務(wù)知識提升
案例啟示
4.總結：違約的主要原因與識別 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車(chē)金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶(hù)關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。特別是在長(cháng)期的金融工作實(shí)踐中，所負責和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無(wú)任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業(yè)的客戶(hù)開(kāi)發(fā)和維護，以及各類(lèi)對公業(yè)務(wù)授信產(chǎn)品，國際結算產(chǎn)品的銷(xiāo)售和客戶(hù)風(fēng)險管理工作，并曾在資金與結算部門(mén)工作，了解商業(yè)銀行資金運行及相關(guān)內部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，維護與風(fēng)險管理等相關(guān)工作，并曾參與設計客戶(hù)經(jīng)理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風(fēng)險團隊的成員，主要負責不同類(lèi)型和不同規模的對公國內貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類(lèi)產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險管理工作，并對國際金融機構的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì )。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業(yè)，有著(zhù)深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購交易(規模超過(guò)百億美元)，同時(shí)對金融機構各類(lèi)金融產(chǎn)品有著(zhù)深入的實(shí)踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內慣例及政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內部學(xué)員好評。 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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