商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)盡職調查與信用分析

【培訓對象】


【培訓收益】
1.介紹對公授信業(yè)務(wù)盡職調查與信用分析相關(guān)要點(diǎn)，提高學(xué)員的信用風(fēng)險識別能力與把控能力，為做好全流程風(fēng)險管理夯實(shí)基礎。 2.分享國內外金融機構對公授信業(yè)務(wù)盡職調查與信用分析的相關(guān)實(shí)踐方法，擴展學(xué)員視野，提升對公授信業(yè)務(wù)工作技能與效率。

第一章貸前調查與分析要點(diǎn)
1.當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.貸前調查，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與理解客戶(hù)：
客戶(hù)準入需要考慮的問(wèn)題：客戶(hù)準入，客戶(hù)分層與選擇客戶(hù)
貸前調查應該如何去做：前期準備，調查要點(diǎn)與注意事項
中小企業(yè)與大中型企業(yè)現場(chǎng)調查的差異
理解客戶(hù)戰略與關(guān)鍵控制人
客戶(hù)策略與客戶(hù)拜訪(fǎng)
什么是控制力，客戶(hù)的價(jià)值和銀行的價(jià)值
分享：某銀行的現場(chǎng)調查要求
分享：當前國內商業(yè)銀行財務(wù)盡調的主要項目與要求
其他要點(diǎn)
3.如何看大型企業(yè)與中小型企業(yè)：一般思考要點(diǎn)
4.行業(yè)分析與客戶(hù)理解
行業(yè)分析的主要方法與要點(diǎn)
企業(yè)生命周期不同階段的現金流呈現
經(jīng)營(yíng)模式與信用風(fēng)險
如何分析一些典型的行業(yè)
了解宏觀(guān)、行業(yè)等信息的途徑和方法
分享：某國內金融機構如何做行業(yè)研究及其分工
分享：某國外金融機構如何做行業(yè)研究及其分工
其他分享
5.如何識別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴張
如何識別過(guò)度負債與融資
如何判斷客戶(hù)的償債能力
6.隱形負債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險
如何識別與處理隱形債務(wù)
7.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務(wù)與經(jīng)營(yíng)數據
如何看客戶(hù)的應收，存貨，銷(xiāo)售收入與稅負
銀行流水和各類(lèi)費用如何看
分享：某銀行的交叉復核要求
其他要點(diǎn)
8.進(jìn)階：
收付款模式如何影響中小企業(yè)的償債能力與現金流
如何理解企業(yè)的假賬現象
基本的查賬方法
思考：客戶(hù)經(jīng)理是否應該去查賬
內部與外部早期預警信號及其研判
9.其他分享
第二章如何進(jìn)行信用分析
1.如何做好信用分析：要點(diǎn)
2.管理報告，審計報告與合并報告：一般邏輯
3.金融機構常用的財務(wù)與信用分析方法
4.現金流分析的主要內容和主要財務(wù)比率
5.信用風(fēng)險的指針，如何快速識別企業(yè)的償債能力
6.企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項目介紹
資產(chǎn)負債表：重點(diǎn)科目與注意事項；資金來(lái)源與運用平衡
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項；判斷企業(yè)盈利的穩定性與收益質(zhì)量
現金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項；理解企業(yè)的現金流轉
財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系
理解合并財務(wù)報告與審計報告
其他要點(diǎn)
7.償債能力與風(fēng)險分析的進(jìn)一步提升
近期財務(wù)會(huì )計準則變化總結
如何理解關(guān)聯(lián)交易及其識別
如何衡量權益的質(zhì)量與少數股東權益
如何理解資產(chǎn)減值與公允價(jià)值變動(dòng)的影響
如何理解金融工具與長(cháng)期股權投資的影響
如何理解遞延稅務(wù)的影響
其他要點(diǎn)
8.現金流分析的進(jìn)階：如何從更高維度分析現金流及償債能力
EBITDA，自由現金流與流動(dòng)性分析方法
9.理解與閱讀外部評級報告與研究報告
10.分享：財務(wù)分析的幾個(gè)層面
11.如何進(jìn)行財務(wù)預測：什么是一個(gè)好的財務(wù)預測
12.虛假識別：
財務(wù)造假的一般方法與識別的一般邏輯
財務(wù)造假識別需要關(guān)注的財務(wù)比率異常
中國注冊會(huì )計師協(xié)會(huì )與中國證監會(huì )關(guān)于識別企業(yè)欺詐風(fēng)險的提示
其他要點(diǎn)
13.其他分享
第三章授信方案
1.客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與授信：要點(diǎn)
2.授信方案要點(diǎn)與一般關(guān)注
3.好客戶(hù)不一定是好選擇：如何判斷客戶(hù)的的”好“與”壞“
4.大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
5.對授信額度的理解：授信額度是不是越大越好
6.授信產(chǎn)品的設計及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
客戶(hù)的需求與資金用途
現金流與還款期
從產(chǎn)品上與合同上控制風(fēng)險
進(jìn)階：Covenants是什么，如何理解及其要點(diǎn)
7.理解客戶(hù)的第二還款來(lái)源與其他還款來(lái)源
8.進(jìn)階：擔保與保證的不同形式
9.保證人的擔保能力思考與衡量
10.母子公司，控股公司結構下的擔保如何思考
11.股權質(zhì)押，母公司對子公司的控制力
12.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
13.從客戶(hù)的現有授信和融資結構看風(fēng)險
14.償債能力與債務(wù)調整---還原負債水平
15.其他分享
 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車(chē)金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶(hù)關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。特別是在長(cháng)期的金融工作實(shí)踐中，所負責和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無(wú)任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業(yè)的客戶(hù)開(kāi)發(fā)和維護，以及各類(lèi)對公業(yè)務(wù)授信產(chǎn)品，國際結算產(chǎn)品的銷(xiāo)售和客戶(hù)風(fēng)險管理工作，并曾在資金與結算部門(mén)工作，了解商業(yè)銀行資金運行及相關(guān)內部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，維護與風(fēng)險管理等相關(guān)工作，并曾參與設計客戶(hù)經(jīng)理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風(fēng)險團隊的成員，主要負責不同類(lèi)型和不同規模的對公國內貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類(lèi)產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險管理工作，并對國際金融機構的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì )。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業(yè)，有著(zhù)深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購交易(規模超過(guò)百億美元)，同時(shí)對金融機構各類(lèi)金融產(chǎn)品有著(zhù)深入的實(shí)踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內慣例及政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內部學(xué)員好評。 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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