支行長(cháng)業(yè)務(wù)內控風(fēng)險全案例解析

【培訓對象】
網(wǎng)點(diǎn)支行長(cháng)

【培訓收益】
案例貴在實(shí)用實(shí)際，結合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；重在案例內容講授透徹，學(xué)生會(huì )用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

 第一講：網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)案例風(fēng)險識別

一、特殊人群支取業(yè)務(wù)處理

案例一：客戶(hù)成為精神病人如何支取其賬戶(hù)內的存款？

1）實(shí)務(wù)難題：對于精神病人的監護人不盡職，村委會(huì )或者街道有權指定監護人嗎？

2）實(shí)務(wù)難題：對于五保戶(hù)精神病人的業(yè)務(wù)如何做？

3）實(shí)務(wù)難題：對于精神病人的監護人不盡職，村委會(huì )或者街道有權指定監護人嗎？

案例二：客戶(hù)成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

1）實(shí)務(wù)難題：植物人（重癥昏迷的人）監護代理如何認定順序？

案例三：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實(shí)際業(yè)務(wù)中如何由其他人員代理辦理業(yè)務(wù)？

1）實(shí)務(wù)難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門(mén)核實(shí)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)，掌握證據的主動(dòng)性）

2）實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)中某些老人不會(huì )寫(xiě)字或者寫(xiě)不好字，是否必須要求代簽？

案例四：服刑羈押的犯人如何辦理取款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)？

1）實(shí)務(wù)難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據是什么？

2）實(shí)務(wù)難題：在服刑期間，犯人的戶(hù)口是否被遷到了監獄所在地？

3）實(shí)務(wù)難題：公證處不上門(mén)我們要如何建議客戶(hù)去做？

案例五：未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

1）實(shí)務(wù)難題：對開(kāi)戶(hù)申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點(diǎn)？

2）實(shí)務(wù)難題：未成年人的監護人的法律規定順序是什么？

3）實(shí)務(wù)難題：未成年人的指定監護人的權利限定是什么？

4）實(shí)務(wù)難題：繼父母是未成年人有效的監護人嗎？

爭議案例：父母離異且撫養權歸一方所有，另一方是否享有監護權的問(wèn)題？

1）實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養權和監護權的認定？

2）實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開(kāi)戶(hù)？

3）實(shí)務(wù)難題：掌握監護人和被監護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點(diǎn)）

4）實(shí)務(wù)難題：居委會(huì )出具的戶(hù)籍證明明類(lèi)的材料是否有法律效力？

5）實(shí)務(wù)難題：外籍未成年是否可以在銀行開(kāi)立人民幣結算賬戶(hù)及審核要點(diǎn)？

6）實(shí)務(wù)難題：香港、澳門(mén)出生醫學(xué)證明公證在哪做？

案例六：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問(wèn)我們如何支??？（知道不知道問(wèn)題解答）

二、長(cháng)短款業(yè)務(wù)處理（涉及反洗錢(qián)案例解析）

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負責”是否合理？

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現短款后這個(gè)業(yè)務(wù)我們怎么處理？  

爭議案例：傳統匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？

爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？

爭議案例：傳統匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為客戶(hù)操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？ （涉及監管新規中的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)）

1）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開(kāi)網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內容）

2）實(shí)務(wù)難題：客戶(hù)的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

3）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過(guò)匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應該配合？

三、印鑒業(yè)務(wù)處理

案例一：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行用錯章是否承擔責任？

案例二：客戶(hù)無(wú)法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？

1）實(shí)務(wù)難題：個(gè)人印鑒變更的法定程序？

2）實(shí)務(wù)難題：遺失預留印鑒卡中的印章后如何合規更換預留印鑒審核？

3）實(shí)務(wù)難題：司法證明應該是什么級別的司法部門(mén)，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門(mén)的證明呢？

四、消費者權益保護及投訴業(yè)務(wù)處理

案例一：客戶(hù)在銀行大堂剮蹭，我們如何面對客戶(hù)？

1）實(shí)務(wù)難題：消費者可以牛嗎？

2）實(shí)務(wù)難題：在身份識別過(guò)程中，某些客戶(hù)對于銀行員工問(wèn)題較多，客戶(hù)投訴我們如何應對？

案例二：客戶(hù)賬戶(hù)被有權機關(guān)凍結，我們是否應該在事后告知客戶(hù)？

1）實(shí)務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開(kāi)卡、農民征地拆遷補償款批量開(kāi)卡、低保戶(hù)養老金(退休金、醫保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開(kāi)卡是否正確？

2）實(shí)務(wù)難題：批量代理開(kāi)卡業(yè)務(wù)要注意些什么問(wèn)題？

3）實(shí)務(wù)難題：開(kāi)戶(hù)時(shí)居委會(huì )批文丟了如何開(kāi)戶(hù)？

4）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷(xiāo)后，賬戶(hù)資金的繼承問(wèn)題？

5）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷(xiāo)戶(hù)？

6）實(shí)務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過(guò)程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷(xiāo)其銀行結算賬戶(hù)，但一般戶(hù)未取款項已經(jīng)列入就選未取專(zhuān)戶(hù)管理，其銷(xiāo)戶(hù)后資金何去何從？

 

第二講：查凍扣業(yè)務(wù)（司法協(xié)助業(yè)務(wù)）

案例一：正確處理多家法院協(xié)助執行沖突問(wèn)題？

1）實(shí)務(wù)難題：享有優(yōu)先債權是否可以?xún)?yōu)先于首次凍結的法院扣劃？

2）實(shí)務(wù)難題：審計機關(guān)的權限問(wèn)題 ？（可否查詢(xún)個(gè)人賬戶(hù)存款）

3）實(shí)務(wù)難題：律師調查范圍問(wèn)題？（調查令的范圍和我們要注意的事項）

案例二：律師前往銀行查詢(xún)擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們如何配合？

1）實(shí)務(wù)難題：檢察院、公安和國家安全部門(mén)凍結的一般情形和特殊情形我們如何界定？

2）實(shí)務(wù)難題：法院（或其他有權機關(guān)）到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時(shí)需雙人雙證有沒(méi)有法律依據？

3）實(shí)務(wù)難題：執法人員必須是一個(gè)單位的嗎？一個(gè)執法人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候沒(méi)有帶執行公務(wù)證明，我們是否辦理？

4）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結或扣劃通知書(shū)上是否應該有明確的金額和時(shí)間具體的數字呢？

5）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中有權機關(guān)只提供了戶(hù)名沒(méi)有提供賬號，我們是否協(xié)助呢？

6）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書(shū)上內容填寫(xiě)錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續辦理業(yè)務(wù)？

案例三：客戶(hù)賬戶(hù)被有權機關(guān)凍結，我們是否應該在事后告知客戶(hù)？

1）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書(shū)呈閱客戶(hù)?

2）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結存款通知書(shū)出示后，客戶(hù)要求拍照或者復印，怎么辦？

案例四：借款人欠款，其賬戶(hù)內沒(méi)有錢(qián)，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶(hù)內資金？

1）實(shí)務(wù)難題：配偶如何可以規避還款？

2）實(shí)務(wù)難題：金融機構在辦理協(xié)助執行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據是什么？

3）實(shí)務(wù)難題：現場(chǎng)扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶(hù)？（解讀法發(fā)【2017】6號文件）

案例五：法院凍結扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？

1）實(shí)務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據？

2）實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？

3）實(shí)務(wù)難題：提交材料（設立保證金賬戶(hù)注意問(wèn)題防止法院以一般賬戶(hù)扣劃依據）？

4）實(shí)務(wù)難題：公安機關(guān)可以?xún)鼋Y匯票嗎？

5）實(shí)務(wù)難題：法院可以?xún)鼋Y匯票嗎？

6）實(shí)務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應對措施？

 

第三講：支付結算檢查

案例解析：父母貸款買(mǎi)房（或經(jīng)營(yíng)）可否添加未成年人為共有人產(chǎn)權人？

案例解析：如何理解以公益為目的社會(huì )團體對外擔保效力問(wèn)題？

1）實(shí)務(wù)難題：民辦教育是否可以對外擔保效力問(wèn)題？

2）實(shí)務(wù)難題：如何預防處置房產(chǎn)時(shí)候客戶(hù)不配合遷戶(hù)口問(wèn)題發(fā)生呢？

3）實(shí)務(wù)難題：清收業(yè)務(wù)中照片如何拍攝保留送達證據？

4）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中錄音、錄像證據取證的技巧？

5）實(shí)務(wù)難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？

6）實(shí)務(wù)難題：股東抽逃出資的責任認定

5年中國人民銀行管理經(jīng)驗

12年高校金融及運用經(jīng)濟管理教學(xué)經(jīng)驗

風(fēng)控課程全案例講解首創(chuàng )講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線(xiàn)法律合規及應用經(jīng)濟學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線(xiàn)條的操作管理經(jīng)驗，在銀行合規法律風(fēng)險有獨特的見(jiàn)解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實(shí)用性極強。

王婻默老師專(zhuān)注國內高端的銀行風(fēng)險防控培訓產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強著(zhù)稱(chēng)。自2001年起，全國銀行培訓學(xué)員近10萬(wàn)人，培訓中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)控課程

▲ 擅長(cháng)銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實(shí)操）、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)（傳統業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)控）、票據業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操風(fēng)險案例結合金融法律法規和監管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風(fēng)險案例主要結合法律特征預防措施和風(fēng)險案例分析及共享，全部案例推進(jìn)講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風(fēng)格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結合，案例推進(jìn)多種授課形式引導啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機構，29家機構當年返聘，3家機構2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析》

《賬戶(hù)管理風(fēng)險全案例解析》（賬戶(hù)）

《柜面業(yè)務(wù)防范與控制全案例解析》

《銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與控制全案例解析》

《支行長(cháng)（內勤主任）業(yè)務(wù)風(fēng)險控制全案例解析》

《銀行運營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險全案例解析》（查凍扣+賬戶(hù)+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風(fēng)控能力提升全案例解析》

• 銀行網(wǎng)點(diǎn)外拓營(yíng)銷(xiāo)策劃實(shí)戰案例解析

   

  前言：銀行網(wǎng)點(diǎn)管理者及營(yíng)銷(xiāo)骨干為什么要學(xué)這門(mén)課？1、 企業(yè)管理就是行銷(xiāo)與創(chuàng )新——管理大師彼得杜拉克【案例分析】蘋(píng)果公司“三熱”營(yíng)銷(xiāo)策略，實(shí)現起死回生【案例分析】某銀行利用事件營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現存貸款突破2、 經(jīng)典4P營(yíng)銷(xiāo)與營(yíng)銷(xiāo)的五個(gè)層次3、 業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是渠道建設——新增..

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• 戰無(wú)不勝——銀保效能實(shí)戰技巧與案例解析

   

  課程背景：梳理多年的服務(wù)客戶(hù)與相關(guān)案例，提煉出商業(yè)銀行共性與規律性的實(shí)戰技巧，讓一線(xiàn)從業(yè)者在開(kāi)展具體經(jīng)營(yíng)工作時(shí)，有法可循，有效提升展業(yè)效能與業(yè)績(jì)。本課程基于實(shí)戰技巧與績(jì)效產(chǎn)能的提升，為銀行零售個(gè)金管理與一線(xiàn)人員量身定制，從產(chǎn)品和服務(wù)、獲客和經(jīng)營(yíng)、運營(yíng)和支撐三方面入手結合經(jīng)驗啟發(fā)、結合現場(chǎng)互動(dòng)練習和總結，具體掌握技巧技能，實(shí)現完善體系、歷練團隊..

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• 工程項目精細化管理與案例解析

   

  1.1 工程項目市場(chǎng)開(kāi)發(fā)1.1.1工程項目市場(chǎng)環(huán)境1.1.2工程項目市場(chǎng)的挑戰與發(fā)展趨勢1.1.3工程項目營(yíng)銷(xiāo)的困境與決策原則1.1.4工程項目營(yíng)銷(xiāo)的特征與方法1.1.5工程項目營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng )新1.1.6 項目策劃與跟蹤1.1.7 項目投標前的風(fēng)險評估1.2 工程項目投標1.2.1投標/不投標的決策1.2.2投標取勝的..

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• 企業(yè)投資學(xué)暨固定資產(chǎn)投資運作實(shí)務(wù)暨案例解析

   

  引子第一節 企業(yè)投資及投資決策要點(diǎn)及案例解析一、企業(yè)投資及投資決策有哪些要點(diǎn)二、企業(yè)投資及投資決策有哪些分類(lèi)三、企業(yè)投資及投資決策有哪些意義四、企業(yè)投資及投資決策的過(guò)程是什么第二節 企業(yè)投資決策的基礎方法與案例解析一、企業(yè)投資項目決策取舍的主要因素有哪些1、擬投資項目的預期收益是否大于預期成本 ..

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• 標桿房地產(chǎn)企業(yè)集團財務(wù)管理系統與經(jīng)驗案例解析

   

  引子：第一節 標桿房企集團財務(wù)的價(jià)值與地位一、房企集團財務(wù)的六大核心工作二、房企集團財務(wù)的四大重要價(jià)值三、房企集團財務(wù)地位的四個(gè)核心體現四、財務(wù)價(jià)值實(shí)現的三個(gè)核心路徑第二節 標桿房企集團新項目投資途徑一、公開(kāi)市場(chǎng)獲取項目的兩大層面1、項目獲取戰略層面的重要指標2、項目獲取項目層面的考慮3、新項目投資獲取的考慮因素 ..

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• 銀行運營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險全案例解析

   

  第一講：銀行網(wǎng)點(diǎn)查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析1. 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機構查詢(xún)、凍結、扣劃銀行存款的辦理程序？2. 實(shí)務(wù)難題：金融機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助通知的有權機關(guān)？3. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助執行過(guò)程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？4. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時(shí)登記 ？5. 實(shí)務(wù)難題：登記時(shí)我們要在回執填寫(xiě)時(shí)注意問(wèn)題？..

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