監管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假 ——風(fēng)險客戶(hù)識別與風(fēng)險控制

【培訓對象】
銀行信貸人員、對公客戶(hù)經(jīng)理

【培訓收益】
● 樹(shù)立員工的合規風(fēng)險意識和良好職業(yè)操守 ● 了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調查做到深入調查和詳細審查，以及貸后管理 ● 掌握各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)全流程管理規程及風(fēng)險控制措施 ● 通過(guò)大量實(shí)際案例的分享，能總結經(jīng)驗教訓，嚴守道德防護線(xiàn)和警戒線(xiàn)，提升風(fēng)險識別能力和風(fēng)險防控能力，建立積極有效的信貸風(fēng)險管理能力

第一講：銀行和風(fēng)險的雙重關(guān)系
一、銀行風(fēng)險的意義
1. 銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)
二、風(fēng)險管理的底線(xiàn)“合規風(fēng)險”
1. 合規風(fēng)險VS內部控制VS全面風(fēng)險管理
三、風(fēng)險VS收益
1. 風(fēng)險偏好與收益的相關(guān)性分析
四、銀行目前面臨的主要風(fēng)險
1. 市場(chǎng)風(fēng)險
2. 操作風(fēng)險
3. 流動(dòng)性風(fēng)險
4. 信用風(fēng)險
案例分析：信用風(fēng)險的連鎖反應

第二講：剖析信貸資產(chǎn)風(fēng)險成因及防范對策
一、解讀最新監管政策及要求
1. 合規監管新規呈現出“嚴、細、實(shí)”
2. 合規監管處罰風(fēng)險呈上升趨勢
3. 合規監管“三個(gè)并重延伸”，建立三大員工管理監督制度
4. 2014年2月，中國銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》強調信貸業(yè)務(wù)必須“防假、反假、合規”、七嚴防三嚴禁
5. 2016年7月，中國銀監會(huì )提出嚴查十大行為
6. 2017年中國銀監會(huì )監管新要求
二、信貸風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節
1. 貸前調查
1）財務(wù)信息和非財務(wù)信息
案例：財務(wù)的三大報表
2）貸前調查“十大”看點(diǎn)
2. 貸中審查
1）審查
2）貸款審批
3. 貸后檢查
1）建立貸款臺賬和貸款業(yè)務(wù)管理檔案
2）貸后管理
三、銀行信貸風(fēng)險管理策略
1. 信用風(fēng)險緩釋
1）運用抵質(zhì)押品緩釋信用風(fēng)險
2）運用凈額結算協(xié)議緩釋信用風(fēng)險
2. 信用風(fēng)險轉移
1）信用風(fēng)險轉移的定義
2）信用風(fēng)險轉移的主要方式
3）信用風(fēng)險轉移的工具
案例分析：城商行激增的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款
案例分析：“僑興債”事件
案例分析：內外聯(lián)合騙信貸
問(wèn)題與思考：不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因以及處理對策

第三講：甄選信貸客戶(hù)的標準與風(fēng)險防范
一、目標企業(yè)客戶(hù)的遴選標準與準入門(mén)檻
1. 商業(yè)畫(huà)布的運用和解讀
2. 企業(yè)硬實(shí)力背調：業(yè)務(wù)模式/管理模式/技術(shù)優(yōu)勢/產(chǎn)品規模/行業(yè)地位
案例：面粉廠(chǎng)硬實(shí)力問(wèn)答式調查
3. 企業(yè)軟實(shí)力背調：創(chuàng )始人股東背景/社會(huì )關(guān)系/政府關(guān)系/品牌價(jià)值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等
案例：面粉廠(chǎng)發(fā)問(wèn)式調查
二、企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險評級方法
1. 專(zhuān)家法
2. 評級法
3. Z值法
4. A值法
三、企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險評級管理規定
案例：水泥廠(chǎng)的信貸評審/房地產(chǎn)企業(yè)的信貸評審

第四講：“三貸”環(huán)節的風(fēng)險管控措施
一、貸前調查是防范風(fēng)險的第一道關(guān)口
1. 貸前調查的原則及內容
2. 貸前實(shí)地調查運用的方法與技巧
3. 揭開(kāi)企業(yè)神秘的面紗——交叉驗證的關(guān)鍵點(diǎn)
實(shí)操演練：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調查
實(shí)操演練：公司企業(yè)貸款貸前調查實(shí)操演練
二、貸中審查是防范風(fēng)險的關(guān)鍵
1. 審核客戶(hù)貸款資料的合法合規性
2. 貸中審查要著(zhù)重于宏觀(guān)政策與行業(yè)前景的預測
3. 貸中審批環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)及控制措施
三、貸后風(fēng)險預警是預防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執行
2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否持續向好
3. 第一還款來(lái)源是否持續充足
4. 第二還款來(lái)源是否持續有效
5. 企業(yè)風(fēng)險預警是否被察覺(jué)
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí)

第五講：擔保貸款的法律風(fēng)險防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責任保證
2. 對保證人主體資格的合法性審查
3. 對保證人代償能力調查
4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔保與互保的風(fēng)險
5. 對保證人的風(fēng)險防范措施
案例分析：W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風(fēng)險點(diǎn)與防范措施
2. 辦理抵押登記的風(fēng)險點(diǎn)與防范措施
案例分析：B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
三、質(zhì)押貸款
1. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押
2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險點(diǎn)與防范措施
3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：思考與實(shí)踐：信貸風(fēng)控腦圖合成
1. 常規信貸流程和風(fēng)險防范點(diǎn).
2. 行業(yè)信貸風(fēng)險防范點(diǎn)
1）地產(chǎn)行業(yè)
2）建筑業(yè)
3）制造業(yè)
4）能源行業(yè)
 

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰專(zhuān)家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實(shí)戰經(jīng)驗
8年銀行合規風(fēng)控工作經(jīng)驗
國家二級培訓師資格認證
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類(lèi)講師
AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/FRM金融風(fēng)險管理師
現任：某500強股份制銀行內訓師/合規管理官
擅長(cháng)：合規管理、信貸風(fēng)險、票據風(fēng)險、反洗錢(qián)、小微信貸
☆累計超過(guò)3000個(gè)風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類(lèi)風(fēng)險防范案例
☆累計服務(wù)176家銀行，授課近500多場(chǎng)，學(xué)員超350000人次，滿(mǎn)意度95%以上

王可妮老師擅長(cháng)銀行合規管理和案件防控、反洗錢(qián)實(shí)務(wù)操作和信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點(diǎn)控制。曾為多家銀行主導多個(gè)項目+課程賦能：
01-線(xiàn)上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )《銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )《2021年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》

02-線(xiàn)下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2019年截止到目前-河北農商行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費者權益保護》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲蓄銀行《強監管時(shí)代銀行風(fēng)險管控與合規管理》
■ 2020年11月-廣東農業(yè)銀行《銀行反洗錢(qián)》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲蓄銀行《商業(yè)銀行金融監管政策解讀和風(fēng)險管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與賬戶(hù)管理風(fēng)險防范》累計78+期：各地農商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢(qián)履職要求和操作實(shí)務(wù)》累計40+期：建設銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲銀行-15期、農業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農信-12期……
《銀行合規管理與案件防控》累計42+期：公開(kāi)課-16期、郵儲銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務(wù)全流程操作風(fēng)險防范與控制》累計35+期：工商銀行-8期、廣東農商行-6期、郵儲銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風(fēng)險防范和控制》累計23期：農商行-15期、郵儲銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢(qián)》
《操作性風(fēng)險管理》
《金融風(fēng)險管理（實(shí)操篇）》
《銀行合規風(fēng)險管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風(fēng)險控制》
《銀行員工合規管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風(fēng)險控制》（從貸前貸中到貸后）
《監管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶(hù)識別和控制》

授課風(fēng)格：
實(shí)戰型強——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導向。
邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著(zhù)各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動(dòng)性強——運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動(dòng)式學(xué)習為分享式學(xué)習
親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì )貫通。

部分學(xué)員評價(jià)：
王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書(shū)的話(huà)一定告訴我們。
——穎淮農商行個(gè)人銀行部冷雷
課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會(huì )能再請王老師來(lái)我們大草原培訓。
——農業(yè)銀行內蒙古分行劉總
沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢(qián)合規課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來(lái)。
——甘肅信用社張書(shū)印
王老師的課很受用，讓我對風(fēng)控有了重新的認識，每個(gè)知識點(diǎn)都很落地，實(shí)戰性強，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設，是我上過(guò)所有培訓課程里做好的講師。
——農業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員
理論與實(shí)踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！
——建設銀行淄博分行江學(xué)員
王老師運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿(mǎn)滿(mǎn)。
——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員
王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們融為一體，一同學(xué)習幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲銀行石家莊分行王學(xué)員

部分授課照片分享：

威海建設銀行
《銀行反洗錢(qián)》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務(wù)中的財務(wù)報表基礎解讀》

廣州工商銀行
《客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢(qián)》

威海建設銀行
《山東建設銀行渠道與運營(yíng)風(fēng)險管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢(qián)和最新監管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢(qián)實(shí)操》 鄭州郵儲
《柜面操作風(fēng)險》

鄭州紫陽(yáng)農商銀行
《柜面操作風(fēng)險》 蘇州吳江農村商業(yè)銀行
《零售客戶(hù)經(jīng)理信貸風(fēng)險》

西安秦農銀行高陵支行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍田農商行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農銀行高陵支行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農商銀行
《運營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農商行
《銀行員工職業(yè)合規培訓》 武漢漢口銀行
《柜面操作風(fēng)險》

 

• PPP項目實(shí)施與風(fēng)險控制

   

  1、當前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價(jià)、財政承受能力論證、實(shí)施方案編制以及PPP合同；3、現階段PPP實(shí)施的機遇與挑戰；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營(yíng)和服務(wù)合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風(fēng)險類(lèi)型識別、風(fēng)險管控及控制措施；6、PPP項目動(dòng)態(tài)股權結構設計與調整；7、..

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• 個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險控制

   

  第一單元：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)新策略一、客戶(hù)開(kāi)發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒(méi)有一件事是容易的 過(guò)程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個(gè)人貸款客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略1.營(yíng)銷(xiāo)管理 布局2.重點(diǎn)策略 高度3.營(yíng)銷(xiāo)技巧 執行4.營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值 效果1)..

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• 國際采購談判與風(fēng)險控制

   

  一、國際談判的含義認識國際談判的重要性以及如何能促進(jìn)采購與供應效率的提高；認識選擇談判時(shí)機的重要性；不是所有的國際采購都需要同樣的談判描述國際談判過(guò)程的主要階段及其特征：談判前、談判中和談判后等階段的主要內容二、國際供應商選擇技巧供應市場(chǎng)分類(lèi)和分析、明確需求國際供應商識別供應商調查和篩選選擇國際供應商的10個(gè)&ld..

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• 危險源辨識與風(fēng)險控制

   

  一、樹(shù)立正確的安全意識1.1 我國安全現狀，通過(guò)一系列數據來(lái)說(shuō)明目前我國安全管理上的進(jìn)步及存在的問(wèn)題；1.2 中國的馬路戰爭1.3“冰山原則”與事故損失1.4責任意識與正確的安全意識,案例分享：史上“最牛”校長(cháng)1.5別躺在“極低概率”上睡大覺(jué)1.6安全要從&l..

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• 客戶(hù)信用管理與風(fēng)險控制

   

  一、信用管理基礎以及信用理念介紹（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展1）信用的概念及其特點(diǎn) 2）信用銷(xiāo)售的發(fā)展 （二）信用風(fēng)險的來(lái)源及其防范1）顯性風(fēng)險 2）隱性風(fēng)險（三）信用管理價(jià)值鏈1）6大環(huán)節 3）4大系統 3）3點(diǎn)控制 （四）信用管理的目標及職能1）信用管理的目標 2）信用管理的5大職能（五）信用客戶(hù)的范疇及其控制..

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• 應收款管理與信用風(fēng)險控制

   

  一、應收賬款的管理的必要性應收賬款-賒銷(xiāo)行為的表現形式應收賬款本質(zhì)上是商業(yè)信用我國信用環(huán)境狀況分析應收賬款管理迫在眉睫二、建立銷(xiāo)售業(yè)務(wù)與收款管理內部控制體系會(huì )計不相容崗位分離制度銷(xiāo)售與收款管理手段和方法企業(yè)銷(xiāo)售與收款政策應收賬款管理目標三、應收賬款分析及管理方法收款成本分析財務(wù)指標分析分析評價(jià)方..

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