商業(yè)銀行普惠金融全流程風(fēng)險控制

【培訓對象】
商業(yè)銀行信貸管理人員及客戶(hù)經(jīng)理

【培訓收益】
通過(guò)對貸前交叉檢驗技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法，并充分在信貸調查報告中揭示風(fēng)險點(diǎn)； 為信貸業(yè)務(wù)后續管理提供風(fēng)險預警信號識別及風(fēng)險處置的有效方法。 通過(guò)普惠金融全流程的分析，剖析各環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)識別方法。

普惠金融邏輯篇
一、信貸風(fēng)險形成路徑
1.信用風(fēng)險
練習1：客戶(hù)不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監管風(fēng)險
練習：我們?yōu)槭裁磿?huì )犯錯？
二、還款意愿與還款能力
練習：怎樣判斷客戶(hù)的還款意愿？
三、風(fēng)險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問(wèn)題
3.客戶(hù)風(fēng)險控制問(wèn)題
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險來(lái)源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險
2.內部風(fēng)險
3.操作風(fēng)險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規準入、抵押物評估、擔保適用）
信貸風(fēng)險識別篇
第一部分 貸前客戶(hù)準入與非財務(wù)信息風(fēng)險識別
一、客戶(hù)分析方法
1.三個(gè)層面分析
2.目標市場(chǎng)中最重要的C
3.客戶(hù)分析步驟
練習：調查批發(fā)商應該問(wèn)哪些問(wèn)題？
4.信貸主體的法律風(fēng)險
討論：貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙
二、非財務(wù)信息的偏差分析
本地申請貸款農戶(hù)畫(huà)像練習：你認為貸款客戶(hù)哪些特征是好的？
1.實(shí)控人與經(jīng)營(yíng)
2.實(shí)控人家庭與經(jīng)營(yíng)
3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
4.征信記錄與信用
練習：從客戶(hù)征信中找風(fēng)險點(diǎn)
5.資本積累的過(guò)程
案例剖析：收入高的客戶(hù)不一定是好客戶(hù)
6.行業(yè)景氣因素
三、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
四、客戶(hù)交易合同的合規性審查
1.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的基本問(wèn)題
2.產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)能力
練習：怎樣判斷客戶(hù)的產(chǎn)品具有市場(chǎng)需求？
3.交易主體與償債責任真實(shí)性
4.交易合同與償債匹配性
練習：交易合同真假判斷
第二部分 擔保合法性與有效性審查
一、擔保的“實(shí)”與“虛”
擔保人畫(huà)像練習：擔保人可靠的特征有哪些
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔保“不實(shí)”的表現與特征
4.最高額擔保的法律風(fēng)險
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.標準不動(dòng)產(chǎn)的內涵及要素
練習：我們身邊的標準抵押物有哪些
2.不動(dòng)產(chǎn)評估的風(fēng)險控制
3.非標準不動(dòng)產(chǎn)的風(fēng)險控制
4.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析：價(jià)值遠超貸款額的抵押物就一定安全嗎
5.共有產(chǎn)權在抵押業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險
三、非不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.重視“權利”的價(jià)值
2.非不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的判斷
四、保證金的法律風(fēng)險
第三部分 財務(wù)風(fēng)險識別與交叉檢驗方法
一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
練習：編制簡(jiǎn)易經(jīng)營(yíng)類(lèi)客戶(hù)財務(wù)報表并說(shuō)明數據填制規則
二、財務(wù)數據交叉檢驗的規則
1.“數據收集”與“眼見(jiàn)為實(shí)”
2.“量入為出”與“相互制衡”
三、銷(xiāo)售收入檢驗
1.客戶(hù)口述檢驗法
練習：“客戶(hù)”是否是真實(shí)的
2.賬本檢驗法
練習：怎樣判斷賬本的真假
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進(jìn)銷(xiāo)存檢驗法
四、毛利檢驗方法
練習：酒類(lèi)批發(fā)零售客戶(hù)的毛利
五、資本積累檢驗
1.資本積累大于權益的客戶(hù)風(fēng)險
案例剖析：服裝協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)100萬(wàn)元貸款形成不良
2.資本積累小于權益的客戶(hù)風(fēng)險
貸后與不良處置篇
第一部分 貸后管理的風(fēng)險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實(shí)質(zhì)大于形式原則
真實(shí)故事：本地信用環(huán)境與我們自己關(guān)系最大
二、貸后管理的內容
1.信貸審批條件的落實(shí)
2.貸款跟蹤檢查
練習：貸款挪用怎樣辦？
3.信貸風(fēng)險監管與預警
練習：不良貸款有哪些預警信號
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、不良貸后管理的注意問(wèn)題
1.合同及憑證
2.抵押或擔保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調整
四、沙盤(pán)演練：客戶(hù)逾期怎么辦
第二部分 貸后風(fēng)險處置策略
一、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實(shí)原因
二、風(fēng)險控制原則
1.輿情風(fēng)險控制
2.道德風(fēng)險控制
3.客戶(hù)風(fēng)險控制
4.成效風(fēng)險控制
三、收益最大化原則
1.先易后難
2.以點(diǎn)帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風(fēng)險化解原則
1.現金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時(shí)
2.漸進(jìn)
3.分類(lèi)
4.記錄
七、不良資產(chǎn)處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險防范
第三部分 不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據
二、訴訟策略
三、關(guān)于管轄問(wèn)題
1.如何選擇管轄法院
2.擔保糾紛的管轄
四、訴訟時(shí)效問(wèn)題
1.法律規定
2.通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項
3.超訴訟時(shí)效問(wèn)題
①超訴訟時(shí)效的催收方式
②保證責任滅失的情形
③抵消權的運用
五、財產(chǎn)保全
1.法律規定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復保全措施
六、行使擔保權力
1.法律規定
2.保證方式及擔保責任
3.保證期間與訴訟時(shí)效
4.擔保人的控辯權
七、行使抵押權
1.法律規定
2.出租財產(chǎn)上設定的抵押
3.抵押權實(shí)現的法律風(fēng)險
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運用
1.法律規定
2.協(xié)議處置的特點(diǎn)
3.變賣(mài)方式的風(fēng)險控制
九、關(guān)于借新還舊
十、關(guān)于執行的問(wèn)題
1.法律規定
2.查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規定
調查報告撰寫(xiě)規范篇
第一部分 客戶(hù)行業(yè)信貸機會(huì )與風(fēng)險
一、批發(fā)零售行業(yè)分析
1.與大宗商品相關(guān)
①該行業(yè)在經(jīng)濟周期所處階段
②近期發(fā)展狀況
③商業(yè)風(fēng)險因素
2.專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)
①互聯(lián)網(wǎng)沖擊
②發(fā)展趨勢
3.信貸機會(huì )
①對標交易背景
②小額分散
③案例
4.批發(fā)零售行業(yè)信貸風(fēng)險控制核心因素
①客群特定化
②擔保方式適用性
③交易中的首付
二、傳統加工行業(yè)分析
1.貿易戰的影響
2.行業(yè)風(fēng)險因素
3.信貸機會(huì )
①資產(chǎn)轉換周期
②案例
三、科技型企業(yè)
1.政策研究
2.信貸機會(huì )
3.信貸風(fēng)險因素
四、本地兩個(gè)特色行業(yè)討論
第二部分 信貸業(yè)務(wù)盡職調查報告撰寫(xiě)的核心點(diǎn)與風(fēng)險揭示方法
一、信貸主體與風(fēng)險控制
二、軟信息分析與交叉檢驗
1.信息來(lái)源與信息質(zhì)量
2.軟信息交叉檢驗
3.擔保（抵押人）軟信息檢驗
4.案例分析
三、信貸財務(wù)分析
1.財務(wù)數據來(lái)源
2.財務(wù)數據驗證
3.異常數據處理
4.財務(wù)數據的核心要點(diǎn)
5.重要的驗證及檢驗方法
四、產(chǎn)品適用性
1.產(chǎn)品適用合理性
2.產(chǎn)品規則及合理性判斷
第三部分 貸款要素的合理性設計
一、額度的測算標準
二、期限的合理安排
三、還款方式設計與貸款安全
四、提款方式與用途監控
五、熔斷機制的設計
第四部分 給案例寫(xiě)調查報告要點(diǎn)
 

儀青濤老師
專(zhuān)家介紹：大零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰略專(zhuān)家，信貸產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)策略、風(fēng)險體系構建、系統建設、團隊管理專(zhuān)家；
16年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導經(jīng)驗；
中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì )智庫專(zhuān)家；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì )城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
現任某國有企業(yè)下屬商業(yè)保理公司副總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓師；
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格。
2010年起擔任某省會(huì )城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構的戰略規劃、運營(yíng)模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專(zhuān)營(yíng)機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長(cháng)期研究和實(shí)踐中，對小微業(yè)務(wù)（根據國際標準，小微金融指為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及中低收入階層提供持續性的金融服務(wù)的過(guò)程，也即監管口徑的普惠金融范疇，含對公小微企業(yè)、個(gè)人客戶(hù)、三農客戶(hù)）的發(fā)展戰略、管理模式、營(yíng)銷(xiāo)策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設計、系統建設、風(fēng)險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經(jīng)過(guò)多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運營(yíng)模式的頂層設計有獨到見(jiàn)解，對其運營(yíng)過(guò)程中遇到的問(wèn)題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng )新案例，可協(xié)助銀行開(kāi)展針對當地市場(chǎng)的調研和產(chǎn)品創(chuàng )新。對小微信貸管理體系的構建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經(jīng)驗和考核設計方案，
擅長(cháng)講授小微金融發(fā)展戰略、運營(yíng)策略、營(yíng)銷(xiāo)策略及產(chǎn)品設計、風(fēng)險體系構建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運用、團隊建設等課程?？商峁┬∥⑿刨J專(zhuān)營(yíng)機構設計及運營(yíng)項目咨詢(xún)，包括銀行高層訪(fǎng)談、專(zhuān)營(yíng)模式構建咨詢(xún)、運營(yíng)指導、營(yíng)銷(xiāo)策略及產(chǎn)品設計指導、風(fēng)險體系構建、小微專(zhuān)營(yíng)機構改革時(shí)點(diǎn)分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動(dòng)、輔導，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題，協(xié)助學(xué)員成長(cháng)。
核心課程：
小微金融發(fā)展戰略：
《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰略與運營(yíng)策略》
《新形勢下中小銀行的經(jīng)營(yíng)策略與應對措施》
《大數據背景下小微金融商業(yè)可持續發(fā)展》
信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)：
《商業(yè)銀行小微金融營(yíng)銷(xiāo)策略與戰術(shù)》
《小微金融渠道搭建與創(chuàng )新?tīng)I銷(xiāo)策略》
《公司、小企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)與存量客戶(hù)深度挖潛》
《小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技巧及客戶(hù)需求深度挖掘》
《小微業(yè)務(wù)批量開(kāi)發(fā)與產(chǎn)品設計》
風(fēng)險管理：
《商業(yè)銀行小微金融風(fēng)險體系構建與適時(shí)改革》
《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與防控》
《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控與流程審計》
《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范與不良貸款處置方法》
《不良貸款清收方法與技巧》
《商業(yè)銀行貸后管理與風(fēng)險防范實(shí)操解讀》
《小額貸款全流程風(fēng)險控制》
小微信貸技術(shù)：
《商業(yè)銀行主流小微信貸技術(shù)發(fā)展趨勢》
《小微貸款分析技術(shù)實(shí)踐與流程創(chuàng )新》
《小微貸款交叉檢驗技術(shù)的實(shí)踐與運用》
小微團隊管理：
《小微團隊建設與管理提升》
《小微團隊過(guò)程管控與效能提升》
課程特色：
授課內容根據受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營(yíng)中遇到的問(wèn)題，結合實(shí)際需求開(kāi)發(fā)培訓課件。對受訓機構學(xué)員的實(shí)際工作有很強的指導意義，真正能做到學(xué)以致用。每門(mén)課程能對學(xué)員現狀進(jìn)行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過(guò)程中結合多種培訓方法，使學(xué)員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內容。
授課記錄：
銀行內訓：
國有及股份制銀行：中行總行、中行內蒙古分行、農行天津分行、農行新疆分行、中行山東省分行、中行南通分行、農行廣州分行、交行總行、江蘇交行（2期）、交行廣東分行、交行重慶分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、農行無(wú)錫分行（線(xiàn)上）、農行天津某支行、華夏廣州分行、廣發(fā)杭州分行、華夏珠海分行、招行南通分行、廣發(fā)寧波分行、工行安陽(yáng)分行。
郵儲及城商行：山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線(xiàn)、三農條線(xiàn)）、云南省郵儲、河南省郵儲、北京郵儲、深圳郵儲、福建郵儲、廈門(mén)郵儲、廣州郵儲、浙江郵儲、湖北郵儲、甘肅郵儲、四川郵儲、吉林郵儲、遼寧郵儲、天津郵儲、珠海郵儲、岳陽(yáng)郵儲、邯鄲郵儲、長(cháng)沙郵儲、蘭州郵儲、湘西郵儲、石嘴山郵儲、咸陽(yáng)郵儲、樅陽(yáng)郵儲、通化郵儲、唐山郵儲、東莞郵儲、定西郵儲、清遠郵儲（線(xiàn)上）、大興安嶺郵儲；徽商銀行（總行及安慶分行）、威海商業(yè)銀行、杭州銀行深圳分行、河北銀行、長(cháng)沙銀行、重慶銀行、邢臺銀行、華潤銀行、錦州銀行、泰安銀行、柳州銀行、漢口銀行、天府銀行、貴州銀行、貴陽(yáng)銀行、長(cháng)安銀行、西安銀行、盛京銀行、江蘇銀行淮安分行、南京銀行淮安分行、滄州銀行唐山分行、民泰銀行、江蘇銀行無(wú)錫分行等、貴州銀行黔南分行、杭州銀行寧波分行、臨商銀行、杭州銀行北京分行、漢口銀行江岸支行。
農商行及農信社：遼寧省聯(lián)社、內蒙古自治區聯(lián)社（3期）、甘肅省聯(lián)社（4期）、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社（4期）、江蘇省聯(lián)社、禹城農商行、高密農商行、孟州農商行、張家口農商行、萬(wàn)全農商行、全州農商行、隆林農商行、岑鞏農商行、茅臺農商行、遵義農商行、武漢農商行、南澗農商行、南昌農商行、鄉寧農商行、佛山交行、瑞豐銀行、寧鄉農商行、青島農商行、定遠農商行、新鄭農商行、黃河農商行、隨州農商行、江南農商行、佛岡農信社、景寧農商行、宋都農商行、揚子農商行、南海農商行（中后臺、團隊長(cháng)、客戶(hù)經(jīng)理三期）、清新農商行、新疆國民昌吉村鎮銀行、鄞州農商行、安康審計中心、新疆阿克蘇地區兩家農信社、貴陽(yáng)農商行、灣里農商行、科爾沁右翼前旗聯(lián)社、臨汾農信辦事處、豐順農商行、雷州農商行、大英農商行、長(cháng)沙農商行某區支行、蒼溪農商行、佛山農商行、揭西農商行、新余農商行等。
高校及其他機構：人民大學(xué)商學(xué)院、中央財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、大地保險總公司、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會(huì )、河南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )、山東龍信投資有限公司、河北省銀監局、濮陽(yáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì )、博興金融辦等。
銀行項目: 松原中行、清豐農信社、凌云農商行、南宮農商行、禹城農商行、睢寧農商行等。
[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書(shū)面授權及同意，任何機構及個(gè)人不得向第三方透露]  

• PPP項目實(shí)施與風(fēng)險控制

   

  1、當前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價(jià)、財政承受能力論證、實(shí)施方案編制以及PPP合同；3、現階段PPP實(shí)施的機遇與挑戰；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營(yíng)和服務(wù)合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風(fēng)險類(lèi)型識別、風(fēng)險管控及控制措施；6、PPP項目動(dòng)態(tài)股權結構設計與調整；7、..

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• 個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險控制

   

  第一單元：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)新策略一、客戶(hù)開(kāi)發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒(méi)有一件事是容易的 過(guò)程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個(gè)人貸款客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略1.營(yíng)銷(xiāo)管理 布局2.重點(diǎn)策略 高度3.營(yíng)銷(xiāo)技巧 執行4.營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值 效果1)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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