商業(yè)銀行貸后風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置

【培訓對象】
銀行行長(cháng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負責人.風(fēng)險管理部.客戶(hù)經(jīng)理.合規部成員。

【培訓收益】
了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的基本規律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險形式與防控措施與技能，重點(diǎn)掌握貸后風(fēng)險管理能力的提升，強化貸后風(fēng)險預警，把銀行信貸風(fēng)險控制在可承受范圍內，為商業(yè)銀行的可持續發(fā)展保駕護航。

 一.貸后管理的操作流程
1. 建立臺賬
2. 日常監控
3. 貸后檢查
4. 貸后評估
5. 預警報告
6. 制定策略
7. 貸款收回
8. 監督檢查

二.貸后管理全流程風(fēng)控環(huán)節的操作要點(diǎn)
1. 建立臺賬環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
建立《貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)臺賬》
監測臺賬中企業(yè)信息的異常變動(dòng)情況
2. 日常監控環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
額度使用情況
貸款投向嚴密監控
結算賬戶(hù)往來(lái)情況密切跟蹤
企業(yè)利息每月清償情況及時(shí)管理
收集.整理逃廢債.逃欠稅等
3. 貸后檢查環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
定期或非定期對影響貸款安全的相關(guān)因素跟蹤檢查
借款人
保證人
抵（質(zhì)）物
4. 貸后評估環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
收集相關(guān)信息
定量定性分析
對貸款風(fēng)險作出評價(jià)
貸后檢查五級分類(lèi)
5. 預警報告環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
發(fā)現預警信號
核實(shí)預警信號
快速逐級報告
提供風(fēng)險措施依據
6. 制定策略環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
將到期正常貸款防范措施和策略
風(fēng)險預警的問(wèn)題貸款防范措施和策略
已逾期的不良貸款防范措施和策略
7. 貸款收回環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
貸款償還可能性的分析
通知借款人還款
簽訂并監督還款計劃
監督收貸
8. 監督檢查環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
貸后管理過(guò)程的監督檢查
制度執行情況的監督檢查
貸款處理方案落實(shí)情況的監督檢查
三.貸款風(fēng)險控制的案例分析
1. 直接催收的技巧與法律法規
訴訟時(shí)效風(fēng)險案例解析
催收方式風(fēng)險案例解析
催收主體風(fēng)險案例解析
超時(shí)效補救風(fēng)險案例解析
2. 協(xié)議處置的技巧與法律法規
流質(zhì)條款陷阱
抵債資產(chǎn)處置的時(shí)間陷阱
抵（質(zhì)）押變賣(mài)的真空陷阱
3. 借新還舊的技巧與法律法規
保證人風(fēng)險
擔保物風(fēng)險
4. 實(shí)現擔保物權的技巧與法律法規
后順位物權與優(yōu)先物權實(shí)現的風(fēng)險
物保與人保并存償還順位的風(fēng)險
租賃權與抵押權沖突的風(fēng)險
共有物抵押的風(fēng)險
保證金質(zhì)押風(fēng)險
5. 法院訴訟的技巧與法律法規
抵押物查封風(fēng)險
擔保物權人申請直接參與執行分配
6. 不良資產(chǎn)轉讓的法律法規
不良資產(chǎn)批量轉讓的法律風(fēng)險
不良資產(chǎn)單戶(hù)轉讓的法律風(fēng)險
7. 貸款損失稅前扣除的法律法規
保留催收證據
司法追索
資產(chǎn)損失確定證據

四.貸后風(fēng)險預警的具體操作
1．財務(wù)狀況的風(fēng)險預警
1) 流動(dòng)性差
2) 貿易過(guò)度
3) 過(guò)度借貸
4) 融資失衡
5) 異常好的業(yè)績(jì)
2．賬戶(hù)記錄的風(fēng)險預警
1) 財務(wù)透明度低
2) 賬戶(hù)異常
3) 過(guò)度擴張
3. 管理狀況的風(fēng)險預警
1) 舞弊 / 監督機構的調查 / 訴訟
2) 管理層 / 股東的頻繁更替
3) 管理層個(gè)人行為
4) 爭端.訴訟
4. 運作情況的風(fēng)險預警
1) 集中度過(guò)高
2) 過(guò)度投機
3) 環(huán)境風(fēng)險
4) 生產(chǎn)風(fēng)險
5. 市場(chǎng)狀況的風(fēng)險預警
1) 產(chǎn)品生命周期短
2) 價(jià)格戰
3) 監管變化
6. 產(chǎn)業(yè)狀況的風(fēng)險預警
1) 產(chǎn)能過(guò)剩
2) 政府過(guò)度干預
3) 產(chǎn)業(yè)預期發(fā)展

課程總結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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