商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調查、監管違規處罰與行為管理

【培訓對象】
各行風(fēng)險部、運營(yíng)部、合規部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部門(mén)、支行全體員工

【培訓收益】
● 讓學(xué)員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當然可能帶來(lái)的嚴重后果。案件防控，從每一個(gè)業(yè)務(wù)流程開(kāi)始 ● 幫助學(xué)員了解外部監管部門(mén)的監管政策、監管重點(diǎn)，在其他銀行的處罰案例中樹(shù)立起合規管理的自覺(jué)性，認識違規違法的嚴重后果，加快形成主動(dòng)合規、我要合規的局面。 ● 讓銀行更加關(guān)注從業(yè)人員行為風(fēng)險的防控，做到有針對性的管控并切實(shí)有效地防范行為風(fēng)險發(fā)生。

引言：在銀行業(yè)監管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機構從業(yè)人員的犯罪率、案件數量、涉案內容都不斷發(fā)生著(zhù)變化
導入：2015年-2022年金融機構人員犯罪調查
第一講：金融機構從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢分析）
一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數量最多
案例：某城商行員工非法吸收存款罪
案例：某國有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪
二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪
案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例
案例：某農商行行長(cháng)李某的職務(wù)侵占罪
三、銀行類(lèi)金融機構涉訴案件占比較高-銀行、保險、其他、基金

第二講：金融機構從業(yè)人員犯罪案件被告人畫(huà)像
一、自然人被告人畫(huà)像
1. 男性占比高
2. 判處重罪的占比較高
3. 被告人為一般員工的占比67.23%
4. 構成累犯的占比26.14%
二、非自然人畫(huà)像
——17個(gè)、判處罰金

第三講：金融機構從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫(huà)像
1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、內部腐敗風(fēng)險突出，占比超七成
2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%
3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年
4. 內外勾結類(lèi)案件占比58.78%
5. 利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

第四講：金融機構從業(yè)人員犯罪案件特點(diǎn)分析
特點(diǎn)一：總量波動(dòng)式下降
——雙維度呈現集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機構的集中性
特點(diǎn)二：個(gè)別犯罪手段升級化
——隱蔽性危害性有所上升
1. 暴露周期的延長(cháng)
2. 形式合法和實(shí)質(zhì)非法的交織
3. 職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”
特點(diǎn)三：犯罪形態(tài)連式延伸，關(guān)聯(lián)犯罪增長(cháng)引發(fā)新風(fēng)險

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析
一、金融機構合規機制建設有待完善
1. 業(yè)務(wù)合規制度建設不健全
2. 合規機制覆蓋不全面
二、新技術(shù)新業(yè)態(tài)中藏著(zhù)新金融風(fēng)險
三、金融強監管與難執行的制度錯位
案件分析：以案說(shuō)法，進(jìn)行案件的剖析并進(jìn)行原因深度剖析
1）原中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )黨委委員、副主席蔡鍔生案
2）招商銀行股份有限公司原黨委書(shū)記、行長(cháng)田惠宇案
3）國家開(kāi)發(fā)銀行原黨委委員、副行長(cháng)何興祥案
4）富滇銀行原黨委委員、副行長(cháng) 曹艷麗案

第六講：監管對銀行機構的處罰分析
一、2022年處罰概況
1. 呈現特點(diǎn)：宏觀(guān)微觀(guān)兼顧、機構人員并重、傳統新興兩手抓
2. 重點(diǎn)關(guān)注：公司治理、金融消費者權益保護、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理
3. 處罰對象：機構人員雙罰的趨勢愈發(fā)明顯
二、三個(gè)維度看處罰
維度一：地區分布
維度二：機構分布（從罰單數量及罰沒(méi)金額分析）
分析：金額最高10家銀行
維度三：職能領(lǐng)域分布
1）涉及21個(gè)領(lǐng)域
2）信貸管理、反洗錢(qián)、員工行為與安防、結算與現金管理受罰較重
3）配合監管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大
三、員工行為與安防的處罰
導入現狀：處罰力度不斷加大
1. 員工行為與安防受罰的主要問(wèn)題
1）案件管理不到位
2）案件信息瞞報遲報
3）員工行為管理不到位
4）未嚴格執行輪崗、強制休假
5）行為排查流于形式
2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢最大

第七講：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理
一、監管對銀行業(yè)就融機構員工行為管理的監管歷程
1. 目標：建立“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制
2. 重要規范性文件：《銀行業(yè)金融機構興業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見(jiàn)》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》
二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實(shí)現行為風(fēng)險全管控（搭建6個(gè)方面）
要點(diǎn)：將“行為風(fēng)險”作為面臨的主要風(fēng)險類(lèi)別，納入到全面的內控合規中統籌管理
1. 管理架構與責任體系——壓實(shí)主體責任，是加強人員行為管理的組織保障
1）突出頂層合規的治理層級
2）堅持協(xié)同聯(lián)動(dòng)的管理架構
2. 管理制度體系——強化制度建設，是加強人員行為管理的根本保障
1）從業(yè)人員管理基本政策
2）專(zhuān)項工作制度機制、流程與操作細則
3. 管理工具與機制——豐富工具機制，是加強人員行為管理的關(guān)鍵抓手
1）事前，多渠道收集行為信息
2）事中，全方位防控風(fēng)險事件
3）事后，多維度應用精準賦能
4. 監督與責任追究——堅持從嚴治行，是加強人員行為管理的必然要求
1）嚴格責任追究機制
2）細化問(wèn)責標準與流程體系
3）加大問(wèn)責處罰力度
5. 從業(yè)規范教育——文化教育為先，是加強人員行為管理的軟動(dòng)力
1）加強教育培訓
2）加強警示教育
3）加強合規文化建設
6. 信息化基礎建設——科技手段，是有力促進(jìn)人員行為管理的工具
解讀：《銀行業(yè)金融機構興業(yè)人員行為管理指引》
分析：銀行員工行為常見(jiàn)50項“違規必罰”行為（案例分析）
方式：根據客戶(hù)需求進(jìn)行案例選擇（可進(jìn)行全面講解或進(jìn)行需求條款選擇講解） 

銀行營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰管理導師、銀行全面風(fēng)險管理專(zhuān)家
金融碩士
河北金融學(xué)院兼職教授
中國外匯研究院特聘研究員
《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數十篇論文撰稿者
【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長(cháng)/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農商行）——歷任：首席風(fēng)險官/副行長(cháng)/行長(cháng)/監事長(cháng)
——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng )新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮銀行標桿
→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險管理體系，完成多板塊、數字化信息系統成功上線(xiàn)
→ 首批建立農商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統，改變中后臺管理缺失現狀，實(shí)現數據決策
——在專(zhuān)業(yè)板塊里不斷專(zhuān)研：
行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )定期面向社會(huì )發(fā)布全國城商行風(fēng)險管理狀況調研報告
專(zhuān)業(yè)認證：CFP國際金融理財師、FRR金融風(fēng)險與監管?chē)H證書(shū)、高級經(jīng)濟師
擅長(cháng)領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng )新、全面風(fēng)險管理、銀行數字化轉型等

實(shí)戰經(jīng)驗：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗，從任職銀行來(lái)說(shuō)經(jīng)歷了從國有銀行到區域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗來(lái)說(shuō)有近20年的高管經(jīng)驗，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長(cháng)，對于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰經(jīng)驗。
創(chuàng )新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔任某農商行貸審會(huì )主任，負責全行風(fēng)控所有流程建設管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統，并展開(kāi)了和京東、螞蟻金服、360等機構的合作，累計發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng )新風(fēng)險體系化建設——曾在2016年開(kāi)始牽頭在某區域性銀行開(kāi)展全面風(fēng)險管理系統建設，搭建平臺后成功上線(xiàn)，是國內最早全方位全面風(fēng)險管理系統建設的銀行，并得到了監管機構的表?yè)P和宣傳。
創(chuàng )新風(fēng)險數據化管理——曾統籌協(xié)調資產(chǎn)負債、計劃財務(wù)等多條線(xiàn)工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理系統，運用數據、參數、技術(shù)等多維度精細化進(jìn)行數據核檢，充分實(shí)現銀行自動(dòng)化指標限額管理和預警，實(shí)現風(fēng)險處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險管理，是多家銀行的特邀專(zhuān)家，曾開(kāi)發(fā)了多門(mén)信貸營(yíng)銷(xiāo)、普惠信貸、全面風(fēng)險管理、銀行數字化轉型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓與人才培養。
培育風(fēng)險管理人才——任職期間專(zhuān)注于風(fēng)險管理人才的培養，深化銀行的全面風(fēng)險管理團隊搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長(cháng)，2個(gè)首席風(fēng)險官，20+個(gè)支行長(cháng)）
深耕銀行金融培訓——多次以邀請專(zhuān)家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農商行等銀行參與主持培訓。部分服務(wù)銀行包括：
國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農商行：江南農商、紫金農商、成都農商、?？谵r商、江南農商銀行、杭州聯(lián)合農商銀行……

主講課程：
《紅線(xiàn)預警——商業(yè)銀行合規管理全案解析》
《盡職免責——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險管控》
《化險為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理與輿情控制》
《區域性銀行發(fā)展趨勢研判及數字化轉型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調查、監管違規處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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