零售銀行轉型的8個(gè)關(guān)鍵指標

第一，銀行業(yè)以指標為核心管理工具

第二，全面準確理解考核指標的意義和價(jià)值
1.考核指標的目的和意義
2.銀行四類(lèi)經(jīng)營(yíng)指標與平衡計分的關(guān)系
3.指標體現的經(jīng)營(yíng)思想和業(yè)務(wù)邏輯
4.為什么有時(shí)候指標不合理或經(jīng)常變
5.以客群經(jīng)營(yíng)為核心的零售銀行轉型之道

第三，零售銀行轉型發(fā)展的8個(gè)關(guān)鍵指標

1.新增有效戶(hù)：
新增有效戶(hù)體現支行獲客質(zhì)量和能力，體現支行資源利用效率，體現傳統粗放式擴張和轉型精細化經(jīng)營(yíng)的不同，輔助指標“新增客戶(hù)有效戶(hù)占比、批量獲客有效戶(hù)占比、風(fēng)評覆蓋度”等，有效戶(hù)標準由各行定義。

2.月活AUM（及客戶(hù)觸達率、活期占比）
零售銀行轉型發(fā)展最重要的指標，被招行稱(chēng)之為“北極星指標”，極具深遠理論價(jià)值和現實(shí)指導意義，《提高月活的五種手段》是具體操作方法的精髓。

3.貴賓升降級（或分層占比）
零售客群經(jīng)營(yíng)的核心指標，體現客戶(hù)經(jīng)營(yíng)維系的效果，也直接影響支行各項業(yè)務(wù)指標的好壞，并具有趨勢性特征，應當充分關(guān)注。

4.產(chǎn)品覆蓋度
體現了支行客群質(zhì)量、員工經(jīng)營(yíng)能力、業(yè)績(jì)利潤情況，是從客群經(jīng)營(yíng)到產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和支行利潤的關(guān)鍵樞紐，也是零售銀行轉型發(fā)展效果的最重要表現，輔助指標“權益客戶(hù)占比、權益資產(chǎn)占比”等，產(chǎn)品覆蓋度統計口徑需各行定義。

5.存款資產(chǎn)比
股份制銀行探索零售銀行改革發(fā)展的最重要指標，是內部指標，體現了支行客群經(jīng)營(yíng)成就和營(yíng)銷(xiāo)空間可能，是支行彈性安排經(jīng)營(yíng)計劃的基礎，指標具有一定動(dòng)態(tài)性，是支行戰略評估和經(jīng)營(yíng)規劃的主要參考。

6.主卡份額（或貴賓戶(hù)主卡占比）
支行在同業(yè)競爭當中的核心競爭力的體現，是本行相對競爭銀行在爭取市場(chǎng)份額、鞏固目標客群方面的競爭能力和經(jīng)營(yíng)效果的體現，輔助子指標較多，由各行根據戰略定位和經(jīng)營(yíng)特色予以規定，例如前述觸達率、月活，以及雙卡率、三定產(chǎn)品覆蓋度等。

7.貴賓年化收益率
支行零售轉型最重要的經(jīng)營(yíng)目標和經(jīng)營(yíng)指標，體現支行金融服務(wù)能力，是支行客戶(hù)滿(mǎn)意度和長(cháng)期發(fā)展競爭力的核心，是零售銀行轉型成功與否的重要標志。

8.零售業(yè)務(wù)占比
零售銀行轉型發(fā)展的根本目標和效果體現，分為收入和利潤占比兩方面，是衡量銀行企業(yè)總分支行建立經(jīng)營(yíng)特色、經(jīng)營(yíng)長(cháng)期優(yōu)勢、鞏固發(fā)展能力的重要考量。

第四，從實(shí)然到應然，按規律辦事
1.用8個(gè)指標闡明零售轉型的業(yè)務(wù)邏輯和關(guān)鍵問(wèn)題
2.目前以財務(wù)成果為核心的指標體系如何優(yōu)化變遷到以客群經(jīng)營(yíng)為核心
3.提問(wèn)和解析：現實(shí)困難和課后踐行 

管理培訓家

資深企業(yè)管理顧問(wèn)和商事法律顧問(wèn)

MBA導師

中國社會(huì )科學(xué)院研究生院MBA導師

國際勞工組織中國本土培訓專(zhuān)家

愛(ài)立信中國學(xué)院高級培訓專(zhuān)家

清華大學(xué)MBA教育中心、北京大學(xué)軟實(shí)力研究院、中國人民大學(xué)領(lǐng)導力學(xué)院客座教授

擅長(cháng)企業(yè)綜合能力輔導和職業(yè)經(jīng)理人能力提升，涉及企業(yè)戰略、團隊建設、人力資源、管理能力、風(fēng)險防范等多個(gè)領(lǐng)域，側重東西方管理比較研究和管理方法論。
長(cháng)期從事管理培訓和管理顧問(wèn)工作，學(xué)術(shù)功底深厚，企業(yè)一線(xiàn)實(shí)踐經(jīng)驗豐富，擅長(cháng)教練式培訓和具體管理方法的傳授，課程生動(dòng)實(shí)用、精彩顯效，深受企業(yè)界歡迎。
《清華管理評論》和北大出版社特約撰稿人，主要著(zhù)作包括《財經(jīng)簡(jiǎn)史》《30天成為骨干員工》《規則致勝的企業(yè)智慧》《經(jīng)理人必備的法律思維》《學(xué)易經(jīng)通管理》《中國管理思想之由來(lái)》等。 

2012年新開(kāi)發(fā)的講題：
1、《問(wèn)題分析與解決》
2、《系統管理思維和系統管理方法》
3、“怎么辦”系列主題，包括：企業(yè)文化怎么辦、員工激勵怎么辦、勞動(dòng)風(fēng)險怎么辦、績(jì)效管理怎么辦、股權籌劃怎么辦、輔導下屬怎么辦、期權激勵怎么辦，等。

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