綜合理財規劃大賽輔導

【培訓對象】
理財經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理

【培訓收益】
■ 掌握綜合理財規劃的八個(gè)核心目標規劃技巧； ■ 掌握不同客群特征分析技巧，制定不同資產(chǎn)配置策略； ■ 提升學(xué)員對《綜合理財規劃》的認知，轉變?yōu)榭蛻?hù)提供綜合理財服務(wù)的理念； ■ 掌握編制理財規劃方案的核心要點(diǎn)，結合對客戶(hù)財務(wù)與非財務(wù)及理財目標方面的分析，快速制定一份有個(gè)性化的綜合理財規劃方案； ■ 掌握財務(wù)分析方法，通過(guò)對客戶(hù)財務(wù)現狀進(jìn)行分析，為客戶(hù)提供有針對性的財務(wù)狀況調整對策建議； ■ 能靈活運用所在機構的理財工具為客戶(hù)配置資產(chǎn)，實(shí)現客戶(hù)未來(lái)短中長(cháng)期不同目標，增強客戶(hù)黏性； ■ 掌握《綜合理財規劃方案》（PPT版本）編寫(xiě)要點(diǎn)，完成方案PPT版本的設計、呈現，通過(guò)情景演練掌握理財經(jīng)理實(shí)際理財規劃工作中的技巧方法。

 第一講：制作綜合理財規劃方案意義
1. 醫生是“賣(mài)藥”還是“賣(mài)醫術(shù)”?
2. 理財經(jīng)理--財務(wù)醫生的痛點(diǎn)是什么？
3. 《綜合理財規劃方案》的內涵與作用
4. 《結合理財規劃方案》是如何鎖定客戶(hù)，增加客戶(hù)黏性的？

第二講：綜合理財規劃方案的理論基礎簡(jiǎn)要回顧
一、理財基礎知識
1. 職業(yè)道德簡(jiǎn)述
2. 宏觀(guān)經(jīng)濟指標與政策分析
3. 與理財相關(guān)的法律
4. 生命周期理財理論
5. 貨幣資金時(shí)間價(jià)值原理
6. 家庭財務(wù)報表的編制與分析
二、現金規劃
1. 本質(zhì)
2. 原則
3. 規模計算
4. 工具選擇
三、居住規劃（消費支出規劃）
1. 租房還是購房——投資房現在出售還是先出租后出售？
2. 購房規劃的兩種思——熟練掌握貸款的計算
3. 應否提前還貸
四、保險規劃
1. 保險基礎知識簡(jiǎn)述
2. 保險產(chǎn)品分析
3. 家庭保險規劃
五、教育規劃
1. 教育規劃的必要性
2. 教育規劃的原則
3. 教育規劃的工具
六、養老規劃
1. 必要性與影響因素
2. 我國養老政策體系
3. 退休規劃流程
七、投資規劃
1. 投資基礎知識簡(jiǎn)述
2. 投資工具分析
3. 資產(chǎn)配置與投資組合構建
4. 投資組合的績(jì)效評估
八、財產(chǎn)分配與傳承規劃
1. 家庭婚姻與人口結構
2. 夫妻財產(chǎn)權歸屬分析
3. 家財分配與傳承規劃工具分析
九、《綜合理財規劃建議書(shū)》的基本框架

第三講：案例分析與《綜合理財規劃建議書(shū)》制作
案例材料說(shuō)明（以中年三口之家為例）
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”如何設計封面
2. 目錄都有什么內容？
3. 客戶(hù)函如何致客戶(hù)
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話(huà)
2. 假設前提假設啥？
三、客戶(hù)家庭情況分析
1. 基本情況分析
1）家庭成員等相關(guān)信息
2）全生命周期人生大事表
3）客戶(hù)風(fēng)險屬性分析
2. 財務(wù)報表編制
1）資產(chǎn)負債表
2）收入支出表
四、財務(wù)狀況分析與評價(jià)
1. 資產(chǎn)負債評價(jià)
2. 收入支出評價(jià)
3. 緊急備用金評價(jià)
4. 儲蓄能力評價(jià)
5. 保障力評價(jià)
6. 償債壓力評價(jià)
7. 財富增值能力評價(jià)
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進(jìn)法設計
六、專(zhuān)項規劃建議
1. 現金規劃及建議
2. 保險規劃及建議
3. 消費支出規劃及建議
4. 教育規劃及建議
5. 養老規劃及建議
6. 投資規劃及建議
7. 財產(chǎn)分配與傳承規劃及建議
8、投資產(chǎn)品組合方案
七、效果預測
1. 調整后的財務(wù)狀況及其評價(jià)
2. 仿真生涯表（未來(lái)財務(wù)全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長(cháng)效性、綜合性、風(fēng)險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要

第四講：經(jīng)典理財規劃案例演練與分析
一、案例1：中年企業(yè)主規劃
1. 案例背景
2. 搜集客戶(hù)信息
3. 解讀分析結果
4. 規劃方案制作與調整
5. 提交規劃報告及監控規劃
二、案例2：?jiǎn)涡焦珓?wù)員規劃
三、案例3：?jiǎn)为毶ヒ巹?br /> 四、案例4：新婚夫妻規劃
五、案例5：退休夫妻規劃

第五講：《綜合理財規劃方案》編寫(xiě)注意事項
一、全面性原則
二、嚴謹性原則
三、實(shí)用性原則
1. 方案實(shí)用性檢驗
2. 切合時(shí)勢的方案
四、個(gè)性化原則
五、客戶(hù)方案的SWOT分析
六、PPT版本方案制作
1. PPT強調要點(diǎn)而非全篇內容
2. 圖文并茂的PPT制作
3. PPT制作注意事項
第六講：綜合理財規劃情景演練與風(fēng)采展示
一、前期準備
1. 每組派遣2-3名理財經(jīng)理，其中1-2位扮演客戶(hù)
2. 設計不同情景案例
二、情景演練
演練方式：
1. 依據所給情景，設計客戶(hù)開(kāi)發(fā)《方案》，并由理財經(jīng)理與扮演客戶(hù)演練展示
2. 理財經(jīng)理為扮演客戶(hù)講解呈現理財方案
理財經(jīng)理與“客戶(hù)”模擬演練講解呈現方案，主要目的是考察理財經(jīng)理商務(wù)禮儀、口頭表達、現場(chǎng)異議處理、營(yíng)銷(xiāo)促成溝通等能力，展現理財規劃方案制作的實(shí)用性、PPT制作美觀(guān)度。
三、演練點(diǎn)評
1. 旁觀(guān)者點(diǎn)評
2. 參與者自評
3. 老師點(diǎn)評
4. 評選優(yōu)秀選手

金融碩士研究生導師
中國注冊理財規劃師

國家理財規劃師高級考評員

國家理財規劃師首席講師

理財規劃管理實(shí)戰專(zhuān)家

《經(jīng)濟評論》匿名審稿專(zhuān)家組成員

暨南大學(xué)金融學(xué)課程博士兼高級訪(fǎng)問(wèn)學(xué)者

中國注冊理財規劃師協(xié)會(huì )特約講師、專(zhuān)家組成員

某市政府采購中心評標委員會(huì )專(zhuān)家組成員

華南理工大學(xué)/華南師范大學(xué)/中山大學(xué)特邀講師

曾任：香港康宏理財服務(wù)公司丨銷(xiāo)售經(jīng)理/金牌講師

曾任：浩霸集團丨理財顧問(wèn)

現任：廣東財經(jīng)大學(xué)丨金融碩士研究生導師

 

● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經(jīng)濟評論》（武漢大學(xué)主辦）《中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報》等公開(kāi)發(fā)表學(xué)術(shù)論文等20余篇。

● 20年高校教學(xué)經(jīng)驗：20年專(zhuān)注《金融理財原理》、《綜合理財規劃》、《金融理財實(shí)務(wù)》、《個(gè)人理財理論與實(shí)務(wù)》等課程的研究和任教，7年專(zhuān)注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時(shí)擔任大學(xué)生投資理財規劃大賽的指導老師，共獲獎數超過(guò)30項，其中首屆及第二屆高等院校大學(xué)生投資理財規劃大賽共獲八項個(gè)人獎、兩項團體獎、兩項優(yōu)秀指導教師獎；多年來(lái)指導學(xué)生參加銀行從業(yè)資格考試、基金從業(yè)資格考試，通過(guò)率超90%。

● 15年企業(yè)培訓經(jīng)驗：曾給中山大學(xué)、華南師范大學(xué)、華南理工大學(xué)和多家企業(yè)集團講授《理財專(zhuān)業(yè)技能》、《綜合理財規劃案例分析》、《金牌理財規劃師的煉成術(shù)》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規劃師的煉成術(shù)》廣受學(xué)員歡迎，累計授課次數高達285場(chǎng)，受訓總人數超過(guò)15000人，多次獲得企業(yè)返聘。曾為香港康宏理財服務(wù)公司近10名客戶(hù)提供理財規劃方案，為公司帶來(lái)業(yè)績(jì)增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規劃師培訓及集團員工業(yè)務(wù)培訓累計300人次以上，為企業(yè)培養了一批批優(yōu)秀的理財規劃師，增長(cháng)了公司30%的業(yè)績(jì)量。

部分授課案例：

▲為廣州農商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門(mén)分行等多家銀行講授《金牌理財規劃師的煉成術(shù)》，合計課程場(chǎng)次達200多場(chǎng)，受訓總人數超10000人。

▲ 為中國農業(yè)銀行陽(yáng)江、揭陽(yáng)、肇慶、中山、佛山、北海、玉林等分行講授《基金從業(yè)資格考證輔導》（7場(chǎng)）

▲ 為貴州某村鎮銀行、惠州某郵政銀行、廣州農商銀行進(jìn)行銀行從業(yè)資格考試輔導（3場(chǎng)）

▲ 為新疆大學(xué)的MBA班講授《綜合理財規劃與案例分析》課程（3天）

▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問(wèn)（經(jīng)理）培訓》課程（5天）

▲ 為國稅局廣州市開(kāi)發(fā)區分局講授《個(gè)人（家庭）理財策略》課程講座（3場(chǎng)）

▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》課程（6天）

▲ 為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場(chǎng)）

▲ 為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產(chǎn)分配傳承規劃》課程（1場(chǎng)）

▲ 為山西霍州煤礦集團講授《個(gè)人投資理財策略》（1場(chǎng)）

▲ 為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風(fēng)險 科學(xué)理財》課程講座（ 1場(chǎng)）

……

 

主講課程：

01-理財規劃師系列：

《金融理財規劃在保險營(yíng)銷(xiāo)中的運用》

《理財經(jīng)理理財規劃大賽》輔導

02-銀行培訓系列：

《基金投資與營(yíng)銷(xiāo)策略》

《財富管理市場(chǎng)解讀與客戶(hù)財富管理配置》

《銀行高端客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)配置實(shí)戰技巧》

《綜合理財規劃與案例分析》

• 銀行客戶(hù)資產(chǎn)配置方案與綜合理財規劃

   

  課程背景：我們通常會(huì )定立人生規劃，就是一個(gè)人根據社會(huì )發(fā)展的需要和個(gè)人發(fā)展的志向，對自己的未來(lái)的發(fā)展道路做出一種預先的策劃和設計。沒(méi)有規劃的人生，就象是沒(méi)有目標和計劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命?；ㄖx了還會(huì )開(kāi)，人誰(shuí)有來(lái)生?活不出個(gè)人樣來(lái)，最對不起的是自己。生就是一場(chǎng)競賽。要學(xué)運動(dòng)員，我有教練我怕誰(shuí)!從需要、條件到“思想..

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