防范金融風(fēng)險、遠離非法集資

【培訓對象】


【培訓收益】

第一部分：金融法律風(fēng)險的現狀、特點(diǎn)及危害
一、 我國金融風(fēng)險的現狀：

1、近年來(lái)，金融詐騙日益呈現產(chǎn)業(yè)鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發(fā)展趨 勢， 金融詐騙案件花樣百出， 不斷翻新， 百姓防不勝防，損失慘重， 甚至傾家蕩 產(chǎn)，嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益， 損害社會(huì )誠信和社會(huì )和諧穩定， 已 成為影響群眾安全和社會(huì )和諧穩定的一大公害。
2、非法集資案件繼續“雙降”但總體形勢依然嚴峻。
2018 年一季度新發(fā)非法集資案件 1037 起，涉案金額 269 億元！ 當前非法集資形式有三大主要特點(diǎn)：
(1) 非法集資案件繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。
(2) 發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區相對集中
(3) 集資手段花樣翻新，認定難度加大。
此外，非法集資與傳銷(xiāo)、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區更加突出， 農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯， 這些都給防范和打擊 工作帶來(lái)更大困難。
“非法集資是社會(huì )一大痼疾， 2018 年非法集資形勢仍將持續嚴峻。

二、 金融法律風(fēng)險的特點(diǎn)：

2、金融法律風(fēng)險的特點(diǎn)
3、預防金融風(fēng)險方式：
三、金融法律風(fēng)險的危害：
案例 1、借工程非法集資，長(cháng)沙 516 名受害者被騙八千多萬(wàn)
案例 2、 山東濰坊非法吸收公眾存款 25 億元案件
案例 3、被“套路貸”逼得大學(xué)生服毒身亡
案例 4、 1000 億龐氏騙局，百萬(wàn)人上當受騙！
案例 5、“開(kāi)元盛世”傳銷(xiāo)席卷全國
案例 6、“聚財貓”等 44 起 P2P 案
案例 7、“健康貓”龐氏騙局讓 25 萬(wàn)大學(xué)生受騙！
案例 8、黃女士被騙家破人亡

 

四、 開(kāi)展金融領(lǐng)域犯罪專(zhuān)項整治工作 ， 政府在行動(dòng)！
1、金融風(fēng)險是當前最突出的重大風(fēng)險之一 ，國家高度重視， 重拳出擊，聯(lián)手 打擊非法集資、網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)、集資詐騙、非法吸收公眾存款、 內幕交易、金融詐 騙等違法犯罪活動(dòng)。強化金融監管統籌協(xié)調，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、 金融控股公司等監管， 維護良好的社會(huì )秩序。堅決懲戒違法違規活動(dòng)，嚴厲懲 處擅自設立金 融機構、非 法吸收公 眾存款 、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò ) 傳銷(xiāo)、高利 轉貸以及“校園 貸”“套路貸”；從嚴懲治 金融從業(yè)人員 搞權錢(qián)交 易、利 益輸送、內外勾連 的“內 鬼”以 及進(jìn)行內 幕交易、操縱市場(chǎng) 的“金 融大 鱷”。加強對投資人員風(fēng)險防范意識教育 ，讓他們正確認識到誰(shuí)投資誰(shuí)就要 承擔風(fēng)險。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治辦出臺十項措施應對風(fēng)險
3、重點(diǎn)工作包括：
(1) 強化責任落實(shí)：推動(dòng)各行業(yè)主(監)管部門(mén)進(jìn)一步強化行業(yè)監管，防 控本行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險
(2) 加強制度建設。 推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺。
(3) 妥善處置化解風(fēng)險。 推動(dòng)各地依法穩妥處置重大案件，加快消化陳案， 協(xié)同處置好跨省案件，
(4) 加強監測預警。 進(jìn)一步整合資源，推動(dòng)各地建立健全立體化、社會(huì )化、 信息化的監測預警體系。
(5) 進(jìn)一步加大宣傳力度。 2018 年聯(lián)席會(huì )議將繼續組織開(kāi)展 3 項重點(diǎn)活動(dòng)： 防范非法集資宣傳月活動(dòng)、非法集資風(fēng)險排查活動(dòng)和涉嫌非法集資廣告資訊信息 排查清理活動(dòng)。 開(kāi)展公共宣傳，提高社會(huì )公眾的風(fēng)險防范意識。
4、解讀 《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》

 

第二部分：金融風(fēng)險的類(lèi)型
一、 非法集資
(一)非法集資的概念：
(二)非法集資十種表現形式及新手段
(三)非法集資四大特點(diǎn)：
(1) 非法性、 (2) 公開(kāi)性、 (3) 利誘性、 (4) 社會(huì )性
(四)非法集資四部曲：
(1)畫(huà)餅(2)造勢(3)吸金(4)跑路

(五)非法集資涉及的十大重要領(lǐng)域
(六)非法集資的典型案例：
案例 1、宋某 P2P 非法集資
風(fēng)險提示：
案例 2、石某以商業(yè)為名的非法集資
風(fēng)險提示：
案例 3、以資源開(kāi)發(fā)、房地產(chǎn)為名的非法集資
風(fēng)險提示：
案例 4、以醫療保健為名非法集資
風(fēng)險提示：
案例 5、買(mǎi)房還能理財？當心非法集資新花樣！
風(fēng)險提示：
案例 6、長(cháng)沙一公司以溢價(jià)回購收藏品為由 集資詐騙近 400 萬(wàn)

風(fēng)險提示：
案例 7、非法集資 600 多萬(wàn)后舉家潛逃 父子被判有期徒刑十年

風(fēng)險提示：
案例 8、非法集資騙了 10 億， 揮霍近 1 億， 投資血本無(wú)歸！

風(fēng)險提示：
案例 9、六個(gè)雞蛋騙老人 12 萬(wàn)
案例 10、安徽破獲涉嫌 2100 萬(wàn)元的非法集資案
案例 11 、江蘇檢方揭 10 億非法集資案騙局

(七)非法集資六大迷魂陣：
非法集資花樣翻新， 天上不會(huì )掉餡餅 ，只會(huì )有陷阱，你貪的是人家給的 高息 ，但人家要的是你的本金
1、利用投資者不懂項目投資實(shí)質(zhì)， 不問(wèn)平臺合法性， 只關(guān)心收益的心 理實(shí)施詐騙。
案例 1
2、很多涉嫌非法集資的 p2p ，打著(zhù)金融創(chuàng )新的幌子， 大肆非法集資， “保本保息”“隨時(shí)提現”美名 ，事實(shí)上就是資金池， 一旦池子出水大于進(jìn) 水， 借貸平臺就會(huì )出現兌付危機。
案例 2
3、非法集資者往往會(huì )承諾高額回報，但實(shí)際上并無(wú)支付高額利息的能 力， “拆東墻補西墻”，割肉補瘡， 最終資金鏈斷裂后崩盤(pán)， 而非法集資 者早已悄悄將大量資金， 打包轉移開(kāi)溜了， 致使許多集資參與者血本無(wú)歸。
案例 3
4、 騙子花言巧語(yǔ)博得老人信任， 針對老人關(guān)心的健康、養老等問(wèn)題， 通過(guò)收取保證金， 約定到期返還保證金， 提供免費入住養老基地服務(wù)， 或 者給予養老補貼等方式， 來(lái)非法集資。
案例 4
5、這是非法集資者最常用的手段， 他們斥巨資聘請一些明星代言， 或 者自己直接上手， 制造所謂的“偽名人效應”，利用新媒體平臺和即時(shí)通訊 工具傳播信息， 無(wú)限夸大、拔高層次， 通過(guò)迷惑公眾來(lái)騙取資金。
案例 5

6、 現如今的騙子慣用的伎倆， 通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò )， 將“去中心化”“開(kāi)放 源代碼”等時(shí)髦的概念作為投資的噱頭， 通過(guò)所謂安全、低風(fēng)險的保證承 諾， 來(lái)強化投資人的投資沖動(dòng)和安全心理。
案例 6
(八)特別提醒：
1、遇 10 種“投資理財”務(wù)必警惕
2、央行有關(guān)負責人表示， 當前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資形勢有四方面
特點(diǎn)
3、 住建部： 有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺利用眾籌買(mǎi)房非法集資三特點(diǎn)
4、證監會(huì )： 非法集資業(yè)務(wù)行為復雜化
(九) 劃清私募基金與非法集資的邊界

(1 聯(lián)系

(2)區別

(十) 拒絕高利誘惑 遠離非法集資

謹慎識別， 加強防范的六大措施

二 、 民間借貸與 “套路貸”

(一) 民間借貸概念及司法解釋
1、民間借貸概念及現狀
2、民間借貸的司法解釋
3、民間借貸審判規則

(二) “套路貸”概念
1“套路貸”概念
2、“套路貸”VS 高利貸
3、當前套路貸的幾種模式
(三) 最高人民法院關(guān)于依法 妥善審理 民 間借貸案件的 通知
1、 嚴格區分 民間借貸 行為與詐 騙等 犯罪行為
2、依法嚴 守法定利 率紅線(xiàn)
3、建立民 間借貸糾 紛防范和 解決機制 。
(四)、“套路貸”五個(gè)特征與手法
(五) 、“套路貸”與一般高利貸區別
(六)、“套路貸”危害
案例 1、 5000 元“借款”導致傾家蕩產(chǎn)

(七) 國家對“套路貸”嚴懲

1、 定罪上從嚴。

2、 犯罪數額 認定上從嚴。

3、 犯罪組織認定上從嚴。

4、 量刑上從嚴。

(八) 對 “ 套 路 貸 ” 說(shuō) “ 不 ”
1. 需 要 借 款 時(shí) ， 從 銀 行 或 其 他 正 規 網(wǎng) 貸 渠 道 進(jìn) 行 ；

2. 在 向 民 間 借 貸 公 司 借 款 時(shí) ，不 要 隨 便 簽 下 高 于 借 款 額 的 借 條 ；
3. 發(fā) 現 自 己 身 陷 “ 套 路 貸 ” 中 的 民 事 虛 假 訴 訟 后 ， 收 集 相 關(guān) 證 據 后 可 向 檢 察 機 關(guān) 進(jìn) 行 控 告 申 訴 。
4 、 增 強 自 我 保 護 意 識
(九 ) “ 套 路 貸 ” 涉 嫌 哪 些 犯 罪 ？
三 、 非 法 吸 收 公 眾 存 款
(一 ) 非 法 吸 收 公 眾 存 款 概 念
(二 ) 非 法 吸 收 公 眾 存 款 特 征 及 表 現 形 式
(三 ) 非 法 吸 收 公 眾 存 款 危 害 ：
案 例 1 、 非法吸收公眾存款 2 億元 8 名被告均獲刑

案 例 2 、 西安華大非法吸收公眾存款案開(kāi)庭 涉案金額 23.9 億

案例 3、 非法吸收公眾存款達 3 億元 7 名犯罪嫌疑人依法批準逮捕

案例 4、非法吸收公眾存款 3544 萬(wàn)元被判刑

案例 5、“投資石油”作誘餌， 長(cháng)樂(lè )男子非法吸收公眾存款 1500 多萬(wàn)
元

案例 6、 非法吸儲 900 萬(wàn)元后想潛逃 沒(méi)門(mén)！

案例 7、 理財產(chǎn)品高回報？ 他們以此非法吸收公眾存款 4000 萬(wàn)！

(四) 、非法吸收公眾存款的處罰

(五) 防范措施

四、集資詐騙

(一) 集資詐騙的概念及類(lèi)型

(二) 集資詐騙的特點(diǎn)

(三) 集資詐騙危害

案例 1、 南京一生物公司集資詐騙 2 億多 受害者多是老人

(四) 集資詐騙的處罰

五、保險詐騙

(一) 保險詐騙的概念

(二) 保險詐騙的特征及類(lèi)型

(三) 保險詐騙的危害

(四) 保險詐騙的處罰

案例： 警惕“保單分紅”騙局

 

第三部分： 金融風(fēng)險的法律責任

一、黑社會(huì )性質(zhì)組織罪
1、組織、領(lǐng)導、參加黑社會(huì )性質(zhì)組織罪的定義

2、處罰： 對組織、領(lǐng)導者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的 犯罪行為負責， 造成他人傷亡構成其他犯罪的， 數罪并罰最高可處死刑； 其他參 加的，處三年以下有期徒刑。
3、案例： 去年鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認定為黑社會(huì ) 性質(zhì)組織。
二、高利貸逼債各類(lèi)罪
高利貸逼債各類(lèi)罪，由于高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護， 因
此， 高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結合，滋生各類(lèi)犯罪 。比如借貸時(shí) 設置隱形歧義條款， 設置合同陷阱隱瞞高額利息， 事后在合理債權范圍外， 通過(guò) 暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益， 還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁 架、詐騙等罪。
1、強迫交易罪：再如強迫借款人低價(jià)以以房抵債、以物抵債
2、故意傷害罪：故意傷害借款人及其親屬
3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的
4、故意毀財罪：故意打砸借款人所有物品的
5、破壞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)罪；破壞設備、搗毀農作物等
6、侵入住宅罪：硬闖或拒絕離開(kāi)影響借款人正常生活的住宅
三、高利轉貸罪
1、高利轉貸罪：是指以轉貸牟利為目的， 套取金融機構信貸資金再高利轉 貸給他人，違法所得數額較大的行為。
處罰： 違法所得數額較大的， 處三年以下有期徒刑， 數額巨大的， 最高可處 七年有期徒刑， 均并處罰金。違法所得 10 萬(wàn)元以上， 或兩年內因高利轉貸受過(guò)

行政處罰二次以上， 又高利轉貸的符合立案標準。 這種案例雖不鮮見(jiàn)， 實(shí)際上仍 疏于打擊：
案例：沭陽(yáng)周某， 把個(gè)人房產(chǎn)抵給銀行， 以做工程的名義三次從銀行貸款， 并將 貸來(lái)的款高利出借給康某，從中獲利 28.8 萬(wàn)余元。被法院以高利轉貸罪，判處 有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣 32 萬(wàn)元。
四、騙取貸款罪
1、騙取貸款罪
2、處罰：
3、案例 ：陳某通過(guò)偽造虛假的銀行現金流量案
五、非法吸收公眾存款罪
1、法吸收公眾存款罪定義
2、處罰：
3、案例，

六、集資詐騙罪
1、集資詐騙罪定義，
2、處罰：
3、案例
七、擅自設立金融機構罪
1、 擅自設立金融機構罪定義，
2、處罰：
3、案例
八、非法經(jīng)營(yíng)罪

1、 非法經(jīng)營(yíng)罪
2、處罰
3、案例
“未經(jīng)有權機關(guān)依法批準， 任何單位和個(gè)人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款 業(yè)務(wù)的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。”
九、非法吸收公眾存款罪
1、非法吸收公眾存款罪定義
2、處罰
3、案例
結語(yǔ)：預防金融詐騙要四看、三思、等一夜。增強理性投資意識 ，自覺(jué)抵制 高息誘惑！ 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢(xún)師、心理咨詢(xún)師、企業(yè)培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會(huì )委員
山東省國資委入庫專(zhuān)家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協(xié)會(huì )會(huì )員/山東破產(chǎn)管理人委員會(huì )委員
山東省律師協(xié)會(huì )家事專(zhuān)門(mén)委員會(huì )主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟南市勞動(dòng)法專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員、仲裁員
濟南市婦聯(lián)婦女維權服務(wù)團和反家庭暴力副團長(cháng)
濟南市勞動(dòng)法專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類(lèi)報社 記者/編輯（社會(huì )與法）
現任：某知名律師事務(wù)所
至今為止累計授課200場(chǎng)，參訓學(xué)員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿(mǎn)意。
擅長(cháng)領(lǐng)域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財富傳承與財富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。

實(shí)戰經(jīng)驗：
李老師有著(zhù)14年山東法制報記者和13年律師執業(yè)的實(shí)戰經(jīng)驗，身為法制編輯記者，對當時(shí)社會(huì )新聞時(shí)事法制熱點(diǎn)的撰寫(xiě)直入人心，深受廣大讀者的喜愛(ài)，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟南市人民財產(chǎn)保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問(wèn)，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專(zhuān)家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說(shuō)法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長(cháng)會(huì )》及濟南新聞廣播電臺《愛(ài)情1+1》的專(zhuān)家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見(jiàn)解，并且所代理的多個(gè)案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛(ài)。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時(shí)老師還有扎實(shí)厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗，針對企業(yè)的法律風(fēng)險提出規避意見(jiàn)和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風(fēng)險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問(wèn)題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規性審查的法律風(fēng)險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風(fēng)險》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動(dòng)合同解除的法律風(fēng)險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風(fēng)險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬(wàn)，點(diǎn)擊量達到500萬(wàn)，得到了廣大讀者的喜愛(ài)與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠(chǎng)講授《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業(yè)一名參訓學(xué)員，對于合同簽約的風(fēng)險和陷阱防范，成功幫助該學(xué)員挽回了一份上千萬(wàn)元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進(jìn)行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬(wàn)項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風(fēng)險，構建和諧勞動(dòng)關(guān)系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動(dòng)合同，提升了該企業(yè)的勞動(dòng)用工風(fēng)險防范意識，避免該企業(yè)出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶(hù)經(jīng)理講授《家族財富的股權及大額保單操作實(shí)務(wù)》課程，通過(guò)對財富傳承的股權、大額保單的實(shí)務(wù)操作的授課，后續有三位學(xué)員已成功簽下了超過(guò)300萬(wàn)的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過(guò)講股東瑕疵出資的法律風(fēng)險時(shí)，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風(fēng)險馬上派人去調查核實(shí)對方出資情況，發(fā)現對方出資實(shí)物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬(wàn)元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風(fēng)險時(shí)，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業(yè)盡職調查，發(fā)現公司賬目造假，及時(shí)解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽(tīng)課，通過(guò)講授如何避免廢標的技巧時(shí)，學(xué)員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學(xué)員根據我講授的要點(diǎn)，由原來(lái)的50%中標率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應對策略
《民法典》對銀行業(yè)影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術(shù)”
《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應對策略
《民法典》視野下企業(yè)合規管理的風(fēng)險策略
《民法典》對金融業(yè)“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風(fēng)險與應對策略》
《防范用工風(fēng)險、構建和諧勞動(dòng)關(guān)系》
《招投標管理與法律風(fēng)險防范策略》
《企業(yè)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險與防控策略》
《企業(yè)依法治企與合規管理的策略》
《勞動(dòng)合同與規章制度設計策略》
《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實(shí)務(wù)》
通過(guò)自己代理過(guò)的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現出來(lái)，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩(shī)啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂(lè )中學(xué)習法律知識。