家族信托營(yíng)銷(xiāo)方略——資產(chǎn)保全與財富傳承實(shí)務(wù)

【培訓對象】
銀行理財經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理，第三方財富公司理財師，券商及保險業(yè)務(wù)人員，其他金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員，金融產(chǎn)品投資者

【培訓收益】
掌握家族信托的法律基礎、功能特性與核心優(yōu)勢 學(xué)會(huì )設立家族信托的方法、要點(diǎn)、步驟 了解保險金信托的不同類(lèi)型、功能與優(yōu)勢 學(xué)會(huì )根據客戶(hù)的不同需求，提供相匹配的家族信托設計方案 掌握保險、遺囑、代持等法律與金融工具的特性，并與家族信托配合使用 掌握家族信托的條款設計要點(diǎn)，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求

第一講：家族信托——財富保護與傳承的首選工具
一、為什么是家族信托
一個(gè)顛撲不破的道理：如果你想對抗時(shí)間，制度比人更安全可靠
1.財富的三個(gè)階段：創(chuàng )富，守富，傳富
2.資產(chǎn)保全與財富傳承的三個(gè)維度
維度一：風(fēng)險隔離
維度二：保值增值
維度三：個(gè)性化傳承
3.家族信托——財富保護與傳承的首選工具
二、家族信托的法律特征
理解信托：一筆錢(qián)、兩件事、三個(gè)人
1.信托具有的兩大制度功能和一項金融功能
制度功能：資產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉移
金融功能：保值增值
2.家族信托的主體——委托人、受托人、受益人
三、信托財產(chǎn)的判定、法律要件與特征
1.判定信托財產(chǎn)的兩個(gè)標準（被約定、已取得）
2.信托財產(chǎn)的法律特征（轉讓性、物上替代性、獨立性、不得強制執行）
3.信托財產(chǎn)的屬性與生效要件
1）信托財產(chǎn)的屬性（形式、門(mén)檻、收益、提成、本金保障、追加）
2）信托財產(chǎn)的生效要件（確定性與合法性、登記）
4.信托財產(chǎn)的獨立性
1）獨立于委托人的自有資產(chǎn)
2）獨立于要托人的固有財產(chǎn)
3）獨立于受益人的自有財產(chǎn)
4）信托財產(chǎn)損益獨立
家族信托核心優(yōu)勢：信托財產(chǎn)不得強制執行
四、家族信托的四大功能
1.財富保護功能
2.家族治理功能與“伸出墳墓的手”
3.稅務(wù)籌劃功能
4.隱私保護功能
五、家族信托的在財富傳承方面五大優(yōu)勢
優(yōu)勢一：更靈活
優(yōu)勢二：更高效
優(yōu)勢三：節省傳承成本
優(yōu)勢四：保留控制權
優(yōu)勢五：更長(cháng)久
案例：家族信托在資產(chǎn)保全與財富傳承中的運用

第二講：家族信托的分類(lèi)與高凈值客戶(hù)的需求對接
一、資金家族信托
1.資金家族信托——與人類(lèi)的想象力想媲美
2.資金家族信托的優(yōu)勢
1）更有利于財富保全和傳承
2）隱私保護功能強
3）程序簡(jiǎn)單，管理靈活
3.資金家族信托的不足
1）對受托人要求較高
2）受托人的道德風(fēng)險
4.資金家族信托設立的注意事項
1）嚴選受托人
2）資金盡可能登記在一人名下
3）開(kāi)設獨立賬戶(hù)
4）信托合同詳細
5）設定信托終止或變更的條款
5.設立資金家族信托的步驟
6.資金家族信托的投資模式（三方?jīng)Q策模式、雙托模式）
二、保險全信托
1.保險與信托的強強聯(lián)合
1）保險金信托的設計架構
2）保險金信托1.0與2.0的結構與優(yōu)勢
3）保險與信托的優(yōu)劣勢對比（完美互補）
2.保險金信托的模式與優(yōu)勢
1）更好地實(shí)現傳承意愿
2）放大資產(chǎn)規模
3）規避債務(wù)風(fēng)險
4）資金流動(dòng)性更強
3.保險金信托的客戶(hù)群體畫(huà)像
4.設立保險全信托的步驟
三、離岸家族信托
1.離岸家族信托的優(yōu)勢
1）隱私保護功能更強
2）稅務(wù)籌劃空間更大
3）資產(chǎn)管理能力更強
4）財富傳承更靈活
2.設立離岸信托的考慮要素（信托目的、受托人、費用、法律適用性、政治經(jīng)濟）
四、家族信托的設立與運作模式
1.四大注意事項
注意事項一：必須合法
注意事項二：善用、慎用監察人制度
注意事項三：受托人的選擇
注意事項四：信托期限
2.導致家族信托無(wú)效的主要風(fēng)險點(diǎn)
1）信托財產(chǎn)必須合法
2）滿(mǎn)足信托設立的形式要件
4）委托人具備完全民事行為能力
5）受托人的資格
6）確定的受益人
3.家族信托的運作
家族信托運作的兩個(gè)核心：錢(qián)和事
4.國內家族信托的四種運營(yíng)模式
1）信托公司主導模式
2）私人銀行主導模式
3）私人銀行與信托公司合作模式
4）保險公司與信托公司合作模式

第三講：財富傳承需求與家族信托的解決方案
一、不同維度挖掘高凈值客戶(hù)的需求
1.風(fēng)險規避的角度
2.財富傳承的角度
二、解析五大傳承工具
1.遺囑傳承
優(yōu)點(diǎn)：資產(chǎn)范圍廣、繼承人范圍廣、免稅
缺點(diǎn)：沒(méi)有控制權、沒(méi)有債務(wù)隔離、執行成本高、形式要件復雜
2.法定繼承
優(yōu)點(diǎn)：與遺囑一樣
缺點(diǎn)：繼承人范圍法定，其他與遺囑一樣
3.保險傳承
優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便、杠桿、確定、隔離、分期、融資
缺點(diǎn)：只能處理現金、受益人范圍窄、無(wú)個(gè)性化、收益有限、投保人限制……
案例與討論：丁總的面臨哪些風(fēng)險？該如何解決？
4.法律協(xié)議（生前贈與協(xié)議、代持協(xié)議）與傳承
案例與討論：張先生在財富傳承方面存在哪些風(fēng)險？該如何解決？
優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)單、定向、成本低、資產(chǎn)隔離
缺點(diǎn)：控制權喪失、與被贈與人/代持人資產(chǎn)混同
5.家族信托傳承
優(yōu)點(diǎn)：財產(chǎn)范圍廣、受益人范圍廣、保值增值、隔離、個(gè)性化、保密性
缺點(diǎn)：成本高、無(wú)杠桿、復雜
三、家族財富傳承五步工作法與注意事項
五步工作法：家族盤(pán)點(diǎn)、提煉精神財富、制定家規、設立信托、不斷調整
——可撤銷(xiāo)的家族信托與不可撤銷(xiāo)的家族信托

第四講：不同需求下家族信托的條款設計思路
一、父母對子女婚姻財富支持
風(fēng)險：被分割、揮霍、躺平、投資失敗
解決思路：婚前財產(chǎn)協(xié)議與家族信托的選擇性使用
二、企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離
風(fēng)險：民事責任、刑事責任
解決思路：利用家族信托進(jìn)行財產(chǎn)隔離
三、復雜婚史、多子女傳承的安排
風(fēng)險：家庭矛盾、繼承權公正、資產(chǎn)混同、私密性喪失
解決思路：利用信托隔離自有資產(chǎn)與夫妻共同財產(chǎn)，制定個(gè)性化的分配條款
四、隔代傳承
風(fēng)險：監護人風(fēng)險、繼承權公證
解決思路：利用信托條款鎖定受益人與監護人的權益
五、家族精神傳承
風(fēng)險：揮霍、躺平、違法犯罪
解決思路：利用信托條款進(jìn)行個(gè)性化設計
六、資產(chǎn)隔離：代持vs家族信托
案例與討論：如何設計家族信托的條款，解決陳總的顧慮？
風(fēng)險：代持人道德風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、死亡風(fēng)險
解決思路：利用信托進(jìn)行資產(chǎn)隔離
七、保險金信托
風(fēng)險：投保人風(fēng)險，信托利益被償債、轉讓?zhuān)磐斜怀蜂N(xiāo)
解決思路：利用信托的條款設計進(jìn)行個(gè)性化傳承安排
八、退休養老安排
風(fēng)險：養老金被揮霍、投資失敗
解決思路：利用信托的理財功能保值增值，設計防揮霍條款 

21年財富管理實(shí)戰經(jīng)驗
證券從業(yè)資格/基金從業(yè)資格/保險從業(yè)資格
曾任：哈爾濱銀行丨科技中心產(chǎn)品經(jīng)理
曾任：嘉華財富丨財富管理部總經(jīng)理
曾任：民生財富丨財富管理部總經(jīng)理
曾任：中國城建院基金丨總裁
曾任：中?？等鹭敻回偛?br /> 9家金融企業(yè)特聘顧問(wèn)：民生信托、交銀信托、渤海信托、郵儲銀行（北京）、國民信托、平安信托、中南大學(xué)（商學(xué)院）、嘉實(shí)財富（北京）、錢(qián)景財富
職場(chǎng)上的產(chǎn)出成果：服務(wù)高凈值客戶(hù)3000+人，管理資產(chǎn)800+億，銷(xiāo)售公募基金50+億。
（其中：銷(xiāo)售信托產(chǎn)品500+款（含家族信托），銷(xiāo)售私募基金100+款、股權基金50+款；）
擅長(cháng)領(lǐng)域：基金營(yíng)銷(xiāo)、高凈值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、家族信托與財富傳承、理財經(jīng)理能力提升、資產(chǎn)配置、保險營(yíng)銷(xiāo)等

實(shí)戰經(jīng)驗：
寧宇老師在財富規劃、投資策略和資產(chǎn)配置等領(lǐng)域具備出色的專(zhuān)業(yè)知識和卓越的實(shí)踐能力，擅長(cháng)將復雜的金融理論和策略轉化為易于理解和實(shí)踐的方法，融入到工作和培訓當中：
曾為嘉華財富從0-1搭建北京、上海、杭州、寧波四個(gè)城市的財富中心（從工作流程到管理制度），并對團隊進(jìn)行《高凈值客戶(hù)資產(chǎn)管理》《資產(chǎn)配置》《營(yíng)銷(xiāo)技巧》等課程的培訓，提升團的的專(zhuān)業(yè)能力，助力團隊服務(wù)高凈值客戶(hù)（含機構）超過(guò)1000人，管理資產(chǎn)總額超過(guò)300億，其中家族信托管理規模超過(guò)2億元。
曾參與民生財富籌建（建立業(yè)務(wù)管理、考核、運營(yíng)等公司各項管理制度），并帶領(lǐng)和組織團隊開(kāi)展各種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，通過(guò)舉辦客戶(hù)沙龍、開(kāi)展業(yè)務(wù)競賽等形式大幅提升管理資產(chǎn)。促使企業(yè)首年資產(chǎn)管理規模突破100億。（任職期間服務(wù)高凈值客戶(hù)（含機構）超過(guò)2000人，管理存量資產(chǎn)超過(guò)400億。）
曾分管中國城建院基金PPP母基金的設立與發(fā)行，并促成與中建六局、中建十局、中外建、鹽城市政府的戰略合作，使城建院首只母基金成功落地。
曾主導中?？等鹳Y管項目的募集，通過(guò)對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行《顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)》《資產(chǎn)配置》《金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧與實(shí)務(wù)話(huà)術(shù)》等主題的培訓，并開(kāi)展客戶(hù)沙龍活動(dòng)，促使企業(yè)產(chǎn)品發(fā)行規模增長(cháng)率超過(guò)200%。
曾在深圳、杭州、長(cháng)沙、北京等多個(gè)城市講授公開(kāi)課，涉及《高凈值客戶(hù)深度營(yíng)銷(xiāo)與金融產(chǎn)品設計要點(diǎn)》《保險行業(yè)客戶(hù)銷(xiāo)售技巧與服務(wù)能力提升》《銀行新形勢下的營(yíng)銷(xiāo)及客戶(hù)發(fā)展策略》等主題，已成功講授近百期，課程反饋好評如潮。

主講課程：
《保險營(yíng)銷(xiāo)的分眾策略與實(shí)戰技巧》
《高凈值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)三板斧》
《基金營(yíng)銷(xiāo)與資產(chǎn)配置實(shí)戰技巧》
《家族信托營(yíng)銷(xiāo)方略——資產(chǎn)保全與財富傳承實(shí)務(wù)》
《金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧與實(shí)務(wù)話(huà)術(shù)》
《理財經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)階與綜合能力提升》 

• 全球財富傳承時(shí)代下的“高客管理”與“家族信托“保險銷(xiāo)售技能提升

   

  課程背景：隨著(zhù)政策法規的不斷推陳出新，無(wú)論中產(chǎn)家庭還是雙高家庭，其家庭財富管理的目標和需求都在發(fā)生著(zhù)或大或小的變化，對于家族企業(yè)中法律風(fēng)險的防范和對金融工具的識別等方面的專(zhuān)業(yè)，更是從業(yè)者需要重點(diǎn)學(xué)習和提高的。同時(shí)在十九大后政策轉型中國私人企業(yè)數量眾多，一二線(xiàn)城市高凈值客戶(hù)可支配資產(chǎn)呈井噴趨勢，財富管理進(jìn)入保險傳承的專(zhuān)業(yè)時(shí)代，如何從法商、稅商、財商..

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