信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險識別與防控

【培訓對象】
銀行信貸業(yè)務(wù)人員、相關(guān)管理人員、新入職員工

【培訓收益】
● 揭示信貸業(yè)務(wù)的基本法律風(fēng)險 ● 信貸業(yè)務(wù)每個(gè)風(fēng)險點(diǎn)的防控措施 ● 規避風(fēng)險的各種操作技巧

引論
第一講：借款合同的法律風(fēng)險識別概要
一、借款合同的訂立與履行
1. 借貸法律關(guān)系的要素
2. 借貸合同的法律特征
3. 借貸合同的訂立
4. 借貸合同的履行
二、借貸雙方的義務(wù)及其風(fēng)險點(diǎn)
1. 雙方各自的主要義務(wù)
2. 貸款利率
3. 付息期限
4. 關(guān)于復利
5. 還款期限、提前、遲延
三、貸款風(fēng)險監管制度
1. 貸款管理的七個(gè)指導原則
2. 貸款流程管理
3. 盡職調查
4. 合同條款解析
5. 賬戶(hù)管理、發(fā)放、支付
6. 關(guān)于受托支付
7. 自主支付與實(shí)貸支付
8. 貸款風(fēng)控與法律責任
四、借款擔保法律制度
1. 擔保的類(lèi)型
2. 擔保的范圍
3. 擔保合同與借款合同的關(guān)系
4. 一般保證與連帶保證
5. 共同擔保與最高額保證
6. 保證期間及訴訟時(shí)效
7. 公司對外擔保的審查
8. 關(guān)于擔保公司
五、幾類(lèi)特殊貸款的風(fēng)控
1. 已婚人員貸款的審查
2. 夫妻財產(chǎn)制度
3. 夫妻共同債務(wù)與個(gè)人債務(wù)
4. 夫妻財產(chǎn)權的行使
5. 未成年人貸款
6. 港澳及外籍人員貸款

第二講：抵押擔保的法律風(fēng)險識別與防范
一、抵押權的設定
1. 對抵押人的審查
2. 對抵押物的審查
3. 抵押合同條款的審查
4. 辦理抵押登記
5. 擔保期間與擔保物權存續期間
二、抵押權的效力范圍
1. 擔保債權的范圍
2. 所有權效力范圍
三、抵押權的實(shí)行
1. 實(shí)行抵押權的條件
2. 實(shí)行抵押權的方式
3. 關(guān)于清償順序
四、共同抵押與最高額抵押
1. 共同抵押的設立
2. 共同抵押的實(shí)行
3. 各種優(yōu)先權的法定存在與銀行風(fēng)控
4. 最高額抵押的設定
5. 最高額抵押的實(shí)行
五、特殊財產(chǎn)抵押示例
1. 在建工程抵押
2. 土地使用權抵押
3. 船舶抵押
4. 采礦權抵押
5. 海關(guān)監管貨物抵押

第三講：房屋按揭貸款的法律風(fēng)險識別與防范
一、按揭貸款的法律關(guān)系
1. 各種法律關(guān)系的綜合匯集
2. 主要的權利義務(wù)
3. 期房的按揭條件
4. 預告登記
二、個(gè)人住房貸款
1. 貸款條件、額度與期限
2. 抵押登記的風(fēng)險
3. 延遲放款風(fēng)險
4. 訴訟時(shí)效風(fēng)險
三、開(kāi)發(fā)企業(yè)的保證擔保
1. 階段性擔保的風(fēng)險審查
2. 關(guān)于“物保優(yōu)先于人保”
3. 保證人的免責及其范圍
4. 關(guān)于保證金賬戶(hù)扣收貸款問(wèn)題
四、按揭貸款的保險機制
1. 保險品種
2. 關(guān)于強制保險
3. 履約保證保險的法律定性
4. 履約保證保險的法律風(fēng)險
五、假按揭的識別與防范
1. 假按揭的類(lèi)型
2．假按揭的合同效力
3. 假按揭的法律責任
4. 假按揭的風(fēng)險防范措施
5. 假按揭的風(fēng)險處置措施
六、按揭貸款回收風(fēng)險防控
1. 借款人死亡怎么辦？
2. 借款人與用款人不一致怎么辦？
3. 購房人退房怎么辦？
4. 怎樣執行抵押房屋？

第四講：質(zhì)押擔保的法律風(fēng)險識別與防范
一、保證金質(zhì)押
1. 法律依據與風(fēng)險
2. 合法與合規要求
3. 銀行重點(diǎn)關(guān)注事項
二、銀行賬戶(hù)質(zhì)押
1. 法律風(fēng)險與控制
2. 基本存款賬戶(hù)質(zhì)押
3. 專(zhuān)用存款賬戶(hù)質(zhì)押
4. 外匯存款賬戶(hù)質(zhì)押
三、出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)質(zhì)押
1. 法律依據與風(fēng)險
2. 合法與合規要求
3. 銀行重點(diǎn)關(guān)注事項
四、憑證式國債質(zhì)押
1. 合法與合規要求
2. 質(zhì)權實(shí)行方式
五、存單質(zhì)押
1. 合法與合規性要求
2. 質(zhì)權實(shí)行方式
六、票據質(zhì)押
1. 合法與合規性要求
2. 質(zhì)權實(shí)行方式
3. 銀行重點(diǎn)關(guān)注事項
七、股份與股票質(zhì)押
1. 合法與合規性要求
2. 質(zhì)權實(shí)行方式
3. 銀行重點(diǎn)關(guān)注事項
八、知識產(chǎn)權質(zhì)押
1. 合法與合規性要求
2. 質(zhì)權實(shí)行方式
3. 銀行重點(diǎn)關(guān)注事項
九、人壽保險單質(zhì)押
1. 質(zhì)押法律關(guān)系圖示
2. 法律風(fēng)險剖析
3. 法律風(fēng)險控制
十、應收賬款質(zhì)押
1. 法律風(fēng)險識別
2. 法律風(fēng)險控制
3. 銀行重點(diǎn)關(guān)注事項

第五講：債權管理中的法律風(fēng)險
一、債權轉讓與債務(wù)轉移
1. 債權轉讓
2. 債務(wù)轉移
3. 債權債務(wù)的概括轉移
4. 銀行重點(diǎn)關(guān)注的事項
二、貸新還舊與展期
1. 貸新還舊的認定與效力（內含保證責任）
2. 貸新還舊的類(lèi)型及條件
3. 貸新還舊的風(fēng)險與防范
4. 貸款展期的條件
5. 辦理展期業(yè)務(wù)應重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題
三、貸款的催收與拯救
1. 逾期貸款的常用催收方法
2. 公告催收的注意事項
3. 超時(shí)效債權的拯救技巧
四、法定權力的行使
1. 抵銷(xiāo)權
2. 解除權
3. 撤銷(xiāo)權
4. 代位權
5. 支付令
6. 提起訴訟或仲裁
五、依法強制執行
1. 民事執行的一般規定
2. 執行的申請、變更與追加
3. 財產(chǎn)的查封、扣押與凍結
4. 執行競合的處理
5. 房地產(chǎn)的執行
6. 以物抵債

第六講：P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險
一、網(wǎng)貸的法律關(guān)系與監管
1. 網(wǎng)貸法律關(guān)系圖示
2. 備案登記制度
3. 監管政策
二、網(wǎng)貸的合規經(jīng)營(yíng)模式
1. 無(wú)擔保模式
2. 物權擔保模式
3. 債權轉讓模式
三、網(wǎng)貸的違規經(jīng)營(yíng)模式及其認定
1. 線(xiàn)下門(mén)店模式
2. 超級放款人模式
3. 金交所合作模式
4. 違規的認定標準
四、網(wǎng)貸平臺的風(fēng)險防范
1. 黑名單制度
2. 網(wǎng)絡(luò )安全
3. 客戶(hù)隱私
4. 資金合法性
5. 非法吸收公眾存款
6. 集資詐騙

第七講：九民會(huì )議紀要之公司為他人擔保與借款合同
1. 違反《公司法》第16條構成越權代表（17條）
2. 善意的認定（18條）
3. 無(wú)需機關(guān)決議的例外情況（19條）
4. 越權擔保的民事責任（20條）
5. 權利救濟（21條）
6. 上市公司為他人提供擔保（22條）
7. 債務(wù)加入準用擔保規則（23條）
8. 變相利息的認定（51條）
9. 高利轉貸（52條）
10. 職業(yè)放貸人（53條）

第八講：九民會(huì )議紀要之擔保糾紛案件的審理
一、關(guān)于擔保的一般規則
54條. 獨立擔保
55條. 擔保責任的范圍
56條. 混合擔保中擔保人之間的追償問(wèn)題
57條. 借新還舊的擔保物權
58條. 擔保債權的范圍
59條. 主債權訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)的法律后果
二、關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)擔保物權
60條. 未辦理登機的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力
61條. 房地分別抵押
62條. 抵押權隨主債權轉讓
三、關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔保物權
63條. 流動(dòng)質(zhì)押的設立與監管人的責任
64條. 浮動(dòng)抵押的效力
65條. 動(dòng)產(chǎn)抵押權與質(zhì)權竟存
四. 關(guān)于非典型擔保
66條. 擔保關(guān)系的認定
67條. 約定擔保物權的效力
68條. 保兌倉交易
69條. 無(wú)真實(shí)貿易背景的保兌倉交易
70條. 保兌倉交易的合并審理
71條. 讓與擔保
結語(yǔ) 

高級經(jīng)濟師/律師資格
6年政府機關(guān)工作經(jīng)歷
18年上海市企業(yè)法律顧問(wèn)
10年大慶油田法律顧問(wèn)
先后擔任16家大中型企業(yè)董事、監事
曾任：審計局 | 綜合秘書(shū)、審計員
曾任：大慶油田法律顧問(wèn)處|法規科長(cháng)/工商科長(cháng)/法律事務(wù)室主任
擅長(cháng)領(lǐng)域：法律風(fēng)險防控、民法典深度解析、企業(yè)合規體系建設、商業(yè)銀行信貸合規、擔保物權與債權管理、合同起草與審查能力訓練、中共黨史系列課程
◇ 代理訴訟案件400余起，勝訴率達95%以上。
◇參與企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)決策的法律咨詢(xún)論證20多項，涉及項目總金額1000多億元，為項目提供法律建議300多條，保證項目的正常運作，無(wú)任何法律風(fēng)險。
◇ 經(jīng)典課程《企業(yè)法律風(fēng)險防控指引》、《商務(wù)合同法律風(fēng)險防控》、《人力資源法律風(fēng)險防控》被工商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、大唐電力、哈電集團、中國煙草、國家電網(wǎng)、東北工業(yè)集團等30多家企業(yè)常年返聘，推動(dòng)有關(guān)企業(yè)人力資源部與80000多人簽訂勞動(dòng)合同，使勞動(dòng)爭議案件下降近50%。
◇ 經(jīng)典課程《公司治理法律風(fēng)險防控》、《民法典基本規則深度解析》、《擔保制度案例解析》等課程被選為南京大學(xué)、同濟大學(xué)、上海交通大學(xué)MBA、EMBA主干課程。

崔甲生老師擁有28年豐富的法律理論功底和辦案實(shí)踐經(jīng)驗，致力于企業(yè)法律風(fēng)險防控研究，擅長(cháng)根據企業(yè)運營(yíng)特點(diǎn)，針對性提供合同、勞動(dòng)用工等全面深入的法律專(zhuān)業(yè)知識和技能，找準法律風(fēng)險點(diǎn)，及早防范，杜絕損失，為企業(yè)發(fā)展保駕護航，累計培訓700多場(chǎng)次，授課學(xué)員40000余名，課程滿(mǎn)意度95%以上。
同時(shí)，老師具有一定的嚴謹性和前瞻性，在社會(huì )保險法頒布之前就提出《關(guān)于規范企業(yè)用工社會(huì )保險的意見(jiàn)》，指導50多家企業(yè)對所用員工保險問(wèn)題進(jìn)行徹底清查，使企業(yè)在社會(huì )保險法頒布之后避免出現勞動(dòng)爭議。幫助15家企業(yè)完善決策管理、合同管理、財務(wù)管理、勞動(dòng)人事管理等合規制度，助力企業(yè)實(shí)行可視化管理，合理避免企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險。

實(shí)戰經(jīng)驗：
“專(zhuān)業(yè)化”：崔老師擁有專(zhuān)業(yè)的律師背景，在大慶油田任職期間，負責起草油田管理方面法律文件，對涉及全油田的規范性文件進(jìn)行法律審查，實(shí)現10年期間規范性文件處理零差錯。對油田所屬4000家企業(yè)進(jìn)行工商登記規范化管理，并運用現代管理手段對企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)無(wú)縫化管理，獲得“中國石油天然氣集團公司管理現代化成果一等獎”。
“成果化”：搭建集團股權架構和組織管理體系，建立各部門(mén)規章制度體系，并負責集團及子公司的股權管理，共出具法律意見(jiàn)書(shū)400余份、業(yè)務(wù)操作及實(shí)施方案500余份，解決民事、經(jīng)濟、勞動(dòng)爭議案件400多起，涉案總金額18億元，助力集團避免、挽回經(jīng)濟損失3000余萬(wàn)元。

部分授課案例：
● 曾為大慶油田進(jìn)行《法律風(fēng)險的邊界與操作實(shí)務(wù)》課程培訓，并被公司下屬單位返聘50多期，期間，幫助部分單位起草和修訂規范性法律文件70多份，最大程度上強化各項法律文件，極大提高人員的工作效率，避免法律糾紛。
● 曾給大慶華誼實(shí)業(yè)公司進(jìn)行《企業(yè)法律風(fēng)險防控指引》課程培訓，針對公司法律事務(wù)進(jìn)行全盤(pán)梳理，使得公司在此后發(fā)生的3起經(jīng)濟案件中，減少經(jīng)濟損失4000多萬(wàn)元。
● 曾給上海良兆綜合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司進(jìn)行6期《合同法律風(fēng)險防控》《企業(yè)刑事風(fēng)險防控》課程培訓，至今無(wú)刑事和治安案件發(fā)生，并助力企業(yè)市場(chǎng)攤位招租率提升40%，后被聘請為常年法律顧問(wèn)。
● 曾給國網(wǎng)吉林省電力有限公司進(jìn)行20期《民法典基本規則深度解析》課程培訓，使學(xué)員學(xué)習了解電力行業(yè)的法律風(fēng)險點(diǎn)及新規，在工作中更好更快地運用法律新規去解決問(wèn)題，給學(xué)員們工作和生活帶來(lái)很大的便利，也大大提高了工作效率。

主講課程：
《商務(wù)合同法律風(fēng)險防控》
《合同法律基礎系列課程》
《企業(yè)合規管理實(shí)務(wù)指南》
《企業(yè)法律風(fēng)險防控指引》
《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險識別與防控》
《銀行職務(wù)犯罪風(fēng)險防控案例解析》
《民法典基本規則深度解析》
《人力資源法律風(fēng)險防控》
《習近平法治思想與依法治國戰略》
《公司治理法律風(fēng)險防控》
《企業(yè)決策層必備法律知識與案例解讀》
《中小企業(yè)公司治理優(yōu)化指南》
《公司股權設計系列課程》
《毛主席詩(shī)詞與中共黨史》
《百年奮斗重大成就與歷史經(jīng)驗》系列講座

部分客戶(hù)評價(jià)：
很難懂的法律問(wèn)題，經(jīng)崔老師一講，就變得特別簡(jiǎn)單。尤其是課堂上討論的那些案例，特別貼近油田的實(shí)際，有些就是我們這里實(shí)實(shí)在在發(fā)生的事情，所以，大家聽(tīng)起來(lái)就特別有興致。以后我們再請老師，就找你這種風(fēng)格的。
——交通銀行信息中心 張總
崔老師講課面向實(shí)際應用，操作性很強。各部門(mén)領(lǐng)導今天都在，你們回去要按照崔老師講的方法，把本部門(mén)的工作再梳理一遍。下一步，我們準備請崔老師幫我們完善各項規章制度，一定要把企業(yè)的風(fēng)險降下來(lái)，就像崔老師講的那樣，要防患于未然。
——大慶試油試采公司 武總
今天我們是第三次請崔老師講課，前兩次講課之后，效果都非常明顯，管理人員處理客戶(hù)關(guān)系更恰當了，投訴部對消費者的投訴也都處理得恰到好處。
——上海良兆市場(chǎng)公司 柳總
崔老師講課風(fēng)格獨樹(shù)一幟，不講概念，直奔具體問(wèn)題，等到具體問(wèn)題講清楚了，讓我們聽(tīng)課的學(xué)員來(lái)歸納概念。講的太好了。原來(lái)以為法律課很枯燥，經(jīng)崔老師這么一講，就像談家長(cháng)里短一樣，太接地氣了。
——大唐電力 許總監
崔老師講課風(fēng)趣幽默，有時(shí)候像是在聽(tīng)小品和單口相聲。那么難的法律問(wèn)題，居然通過(guò)幾個(gè)故事就講清楚了，而且還很深刻，真是佩服。
——漢口銀行 劉主任
崔老師的課百聽(tīng)不厭，只要有時(shí)間我就參加。特別是講的那些方法，回去都用得上。原來(lái)打官司我們單位都很被動(dòng)，現在好了，證據我事先就準備好了，不用打官司了，對方一看我們什么證據都有，就徹底泄氣了，反倒主動(dòng)托人找我們要求和解。
——大慶采油二廠(chǎng) 孫主任 

• 小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶(hù)獲客方式技巧（1000萬(wàn)以下規模）1.客戶(hù)篩選（詳述）2.關(guān)于行業(yè)集群開(kāi)發(fā)的探討（重點(diǎn)講）3.銷(xiāo)售線(xiàn)索的來(lái)源渠道（重點(diǎn)講）4.銷(xiāo)售線(xiàn)索的管理方法與工具、評估與分析5.獲客渠道（結合我行小微產(chǎn)品針對的客戶(hù)群體重點(diǎn)講）第二單元：客戶(hù)開(kāi)發(fā)方式及策劃1. 對當地周邊市場(chǎng)的定位與分析2. 商圈客戶(hù)開(kāi)發(fā)（結合我行..

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• 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧

   

  第一部分 基礎篇——個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)概述一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析1、互聯(lián)網(wǎng)金融讓傳統銀行茫然無(wú)所適從2、結付脫媒讓客戶(hù)信息流成無(wú)根之水3、高額信用卡極力壓縮個(gè)人信貸市場(chǎng)4、農信社個(gè)人信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢重樹(shù)5、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)目標客戶(hù)定位6、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)流程7、案例分析：工商銀行黑金信用卡8、案例分..

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• 信貸業(yè)務(wù)視角下的客戶(hù)與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

   

  第一章 如何尋找優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)一、符合優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)條件的三大要素二、發(fā)現優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)的路徑三、優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)與市場(chǎng)分析三部曲市場(chǎng)分析三部曲有效客戶(hù)在哪里？有效市場(chǎng)在哪里？適用的產(chǎn)品有哪些？四、 對公客戶(hù)邀約策略（一)專(zhuān)業(yè)知識準備1、掌握產(chǎn)品的利益和特征2、電話(huà)禮儀常識準備..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 新形勢下企業(yè)家及企業(yè)的刑事法律風(fēng)險與防控

   

  企業(yè)從它建立的第一天起，就面臨著(zhù)各種各樣的風(fēng)險，企業(yè)收益的取得、企業(yè)的生存和發(fā)展，都是在克服各種風(fēng)險的影響，有效管理各種風(fēng)險的條件下完成的?！缎谭ā返谌畻l規定：“公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體實(shí)施的危害社會(huì )的行為，法律規定為單位犯罪的，應當負刑事責任。”第三十一條規定：“單位犯罪的，對單位判處罰金，..

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• 小微普惠·零售類(lèi)信貸業(yè)務(wù)批量拓銷(xiāo)方略

   

  第一講：零售類(lèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍海決戰”一、零售類(lèi)信貸市場(chǎng)的“四大現狀”討論：為什么客戶(hù)對銀行信貸產(chǎn)品越來(lái)越挑剔呢？1. 互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統信貸模式2. 高額信用卡壓縮小額信貸市場(chǎng)3. 第三方機構擾亂金融授信市場(chǎng)4. 新興產(chǎn)業(yè)主摒棄傳統金融機構案例分析：某銀行的黑金信用卡入市..

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