家庭理財綜合規劃與案例分析

【培訓對象】
理財經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理

【培訓收益】
◆ 改變認知：讓理財經(jīng)理正確認知金融理財的本質(zhì)、目標與內容等基礎概念，并能在工作中起到正確理財理念宣傳教育作用； ◆ 精準定位：讓理財經(jīng)理自身精準定位，改變理財觀(guān)念，提升服務(wù)意識，滿(mǎn)足客戶(hù)需求； ◆ 產(chǎn)品導向：讓理財經(jīng)理了解更多金融市場(chǎng)產(chǎn)品收益風(fēng)險特征，為客戶(hù)未來(lái)資產(chǎn)配置做好準備； ◆ 客戶(hù)導向：讓理財經(jīng)理更容易切入客戶(hù)現實(shí)目標，與客戶(hù)形成良好的溝通互動(dòng)效果，撬動(dòng)客戶(hù)潛在需要，并實(shí)現理財產(chǎn)品高效推廣營(yíng)銷(xiāo)的現實(shí)需要； ◆ 提升地位：讓學(xué)員通過(guò)了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機結合，把工具轉化為財富手段，提升理財顧問(wèn)在顧客心中地位。

 開(kāi)篇：課程導入/形成團隊，課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實(shí)課程規則
案例導入：從邁克·杰克遜看理財的重要性
第一講：家庭理財規劃基礎
一、理財規劃與人生
1. 理財規劃的特點(diǎn)
案例分析：云南楊小姐的曲折人生
二、理財規劃的內容
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 消費支出規劃
4. 教育規劃
5. 養老規劃
6. 稅收規劃
7. 投資規劃
8. 財產(chǎn)分配與傳承規劃
三、理財規劃與生命周期理財理論
1.生命周期階段劃分
2.生命周期各階段的特征與理財需求
3.生命周期與理財營(yíng)銷(xiāo)策略
四、理財規劃與理財產(chǎn)品
1. 銀行理財產(chǎn)品
2. 債券
3. 股票
4. 基金
5. 外匯
6. 信托
7. 黃金
8. 私募股權
9. 房地產(chǎn)
10. P2P
11. 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
五、理財經(jīng)理的工作流程
案例分享：香港亨達集團的理財經(jīng)理工作流程
1. 建立客戶(hù)關(guān)系
2. 收集客戶(hù)信息
3. 分析財務(wù)狀況
4. 制定理財方案
5. 實(shí)施理財方案
6. 維護調整方案

第二講：家庭財務(wù)分析與調整
一、家庭資產(chǎn)負債表的編制與分析
1. 資產(chǎn)負債表的編制技巧與案例演示
2. 資產(chǎn)負債表的基本分析方法
二、家庭收入支出表的編制與分析
1. 收入支出表的編制技巧與案例演示
2. 收入支出表的基本分析方法
三、財務(wù)比率計算與分析
1. 六大財務(wù)比率計算及其意義
案例分析：王先生家庭六大財務(wù)比率計算及其評價(jià)

第三講：家庭理財目標的確認與優(yōu)化
一、理財目標類(lèi)型
1. 按實(shí)現時(shí)間分：短、中、長(cháng)期理財目標
2. 按重要性分：必要的理財目標與期望的理財目標
二、理財目標確立的原則
1. 目標明確
2. 可量化
3. 可操作
4. 可調整

第四講：專(zhuān)項理財方案制定
一、現金規劃
1. 核心
2. 意義
3. 原則
4. 規模
5. 管理工具
二、保險規劃
1. 為誰(shuí)買(mǎi)保險
2. 買(mǎi)什么保險
3. 花多少錢(qián)
4. 買(mǎi)多少保額的保險
三、消費支出規劃
1. 租or 購
2. 購房規劃原則
3. 規劃思路
4. 貸款安排：還款方式、還款期限
5. 是否提前還貸？
四、教育規劃
1. 必要性
2. 原則
3. 規劃工具
4. 規劃步驟
5. 資產(chǎn)配置計劃
五、養老規劃
1. 必要性
2. 影響因素
3. 三大支柱
4. 規劃步驟
5. 投資組合構建
六、投資規劃
1. 資產(chǎn)配置的意義
2. 資產(chǎn)配置的過(guò)程
3. 資產(chǎn)配置的影響因素
4. 資產(chǎn)配置的方法
5. 資產(chǎn)配置的調整策略
七、稅務(wù)籌劃
1. 個(gè)人所得稅的計算
2. 個(gè)人稅收籌劃技巧
八、財稅分配與傳承規劃
1. 家庭成員關(guān)系
2. 家庭財產(chǎn)歸屬確認
3. 財產(chǎn)分配與傳承方式選擇
4. 保險信托
5. 家族信托

第五講：《綜合理財規劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”
2. 速編建議書(shū)目錄
3. 客戶(hù)函如何致客戶(hù)
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話(huà)
2. 假設前提的擬定
三、客戶(hù)家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關(guān)信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財務(wù)狀況
1）資產(chǎn)負債表
2）收入支出表
四、財務(wù)分析評價(jià)
1. 資產(chǎn)負債評價(jià)
2. 收入支出評價(jià)
3. 緊急備用金評價(jià)
4. 保障力評價(jià)
5. 償債壓力評價(jià)
6. 儲蓄能力評價(jià)
7. 財富增值能力評價(jià)
8. 財務(wù)自由度評價(jià)
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進(jìn)法設計
六、專(zhuān)項規劃建議
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 教育規劃
4. 養老規劃
5. 消費支出規劃
6. 投資規劃
7. 稅務(wù)籌劃
8. 財稅分配與傳承規劃
七、效果預測
1. 調整后的財務(wù)狀況及其評價(jià)
2. 仿真生涯表（未來(lái)財務(wù)全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長(cháng)效性、綜合性、風(fēng)險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要

第六講：核心客戶(hù)群體資產(chǎn)配置方案分析
一、核心客戶(hù)群體人群分類(lèi)
1. 工薪階層家庭理財建議書(shū)
2. 企業(yè)主家庭理財建議書(shū)
3. 退休家庭理財建議書(shū)
二、核心客戶(hù)財務(wù)特征挖掘
三、財務(wù)特征應對解決方案
四、核心客戶(hù)資產(chǎn)配置策略

第七講：嵌入營(yíng)銷(xiāo)的綜合理財規劃呈現演練
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經(jīng)理
2. 依據方案編制PPT版本《建議書(shū)》
二、呈現演練
演練方式：理財經(jīng)理為現場(chǎng)“客戶(hù)”講解呈現理財方案
理財經(jīng)理與“客戶(hù)”模擬演練講解呈現方案，主要考驗理財經(jīng)理向“客戶(hù)”面對面呈現方案過(guò)程中：方案制作實(shí)用性、PPT制作美觀(guān)度、方案陳述表達能力、商務(wù)禮儀、現場(chǎng)異議處理、營(yíng)銷(xiāo)促成溝通等整體觀(guān)察。
三、演練點(diǎn)評
1. 觀(guān)察者點(diǎn)評
2. 參與者點(diǎn)評
3. 老師點(diǎn)評
4. 評選優(yōu)秀方案

金融碩士研究生導師
中國注冊理財規劃師

國家理財規劃師高級考評員

國家理財規劃師首席講師

理財規劃管理實(shí)戰專(zhuān)家

《經(jīng)濟評論》匿名審稿專(zhuān)家組成員

暨南大學(xué)金融學(xué)課程博士兼高級訪(fǎng)問(wèn)學(xué)者

中國注冊理財規劃師協(xié)會(huì )特約講師、專(zhuān)家組成員

某市政府采購中心評標委員會(huì )專(zhuān)家組成員

華南理工大學(xué)/華南師范大學(xué)/中山大學(xué)特邀講師

曾任：香港康宏理財服務(wù)公司丨銷(xiāo)售經(jīng)理/金牌講師

曾任：浩霸集團丨理財顧問(wèn)

現任：廣東財經(jīng)大學(xué)丨金融碩士研究生導師

 

● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經(jīng)濟評論》（武漢大學(xué)主辦）《中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報》等公開(kāi)發(fā)表學(xué)術(shù)論文等20余篇。

● 20年高校教學(xué)經(jīng)驗：20年專(zhuān)注《金融理財原理》、《綜合理財規劃》、《金融理財實(shí)務(wù)》、《個(gè)人理財理論與實(shí)務(wù)》等課程的研究和任教，7年專(zhuān)注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時(shí)擔任大學(xué)生投資理財規劃大賽的指導老師，共獲獎數超過(guò)30項，其中首屆及第二屆高等院校大學(xué)生投資理財規劃大賽共獲八項個(gè)人獎、兩項團體獎、兩項優(yōu)秀指導教師獎；多年來(lái)指導學(xué)生參加銀行從業(yè)資格考試、基金從業(yè)資格考試，通過(guò)率超90%。

● 15年企業(yè)培訓經(jīng)驗：曾給中山大學(xué)、華南師范大學(xué)、華南理工大學(xué)和多家企業(yè)集團講授《理財專(zhuān)業(yè)技能》、《綜合理財規劃案例分析》、《金牌理財規劃師的煉成術(shù)》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規劃師的煉成術(shù)》廣受學(xué)員歡迎，累計授課次數高達285場(chǎng)，受訓總人數超過(guò)15000人，多次獲得企業(yè)返聘。曾為香港康宏理財服務(wù)公司近10名客戶(hù)提供理財規劃方案，為公司帶來(lái)業(yè)績(jì)增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規劃師培訓及集團員工業(yè)務(wù)培訓累計300人次以上，為企業(yè)培養了一批批優(yōu)秀的理財規劃師，增長(cháng)了公司30%的業(yè)績(jì)量。

部分授課案例：

▲為廣州農商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門(mén)分行等多家銀行講授《金牌理財規劃師的煉成術(shù)》，合計課程場(chǎng)次達200多場(chǎng)，受訓總人數超10000人。

▲ 為中國農業(yè)銀行陽(yáng)江、揭陽(yáng)、肇慶、中山、佛山、北海、玉林等分行講授《基金從業(yè)資格考證輔導》（7場(chǎng)）

▲ 為貴州某村鎮銀行、惠州某郵政銀行、廣州農商銀行進(jìn)行銀行從業(yè)資格考試輔導（3場(chǎng)）

▲ 為新疆大學(xué)的MBA班講授《綜合理財規劃與案例分析》課程（3天）

▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問(wèn)（經(jīng)理）培訓》課程（5天）

▲ 為國稅局廣州市開(kāi)發(fā)區分局講授《個(gè)人（家庭）理財策略》課程講座（3場(chǎng)）

▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》課程（6天）

▲ 為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場(chǎng)）

▲ 為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產(chǎn)分配傳承規劃》課程（1場(chǎng)）

▲ 為山西霍州煤礦集團講授《個(gè)人投資理財策略》（1場(chǎng)）

▲ 為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風(fēng)險 科學(xué)理財》課程講座（ 1場(chǎng)）

……

 

主講課程：

01-理財規劃師系列：

《金融理財規劃在保險營(yíng)銷(xiāo)中的運用》

《理財經(jīng)理理財規劃大賽》輔導

02-銀行培訓系列：

《基金投資與營(yíng)銷(xiāo)策略》

《財富管理市場(chǎng)解讀與客戶(hù)財富管理配置》

《銀行高端客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)配置實(shí)戰技巧》

《綜合理財規劃與案例分析》

• 人工智能應用及項目案例分析

   

  第一章. 機器學(xué)習和深度學(xué)習系統設計方法論a)機器學(xué)習和深度學(xué)習的概念和區別b)人工智能算法工程師的日常工作流程c)傳統機器學(xué)習的系統設計方法d)人工智能時(shí)代深度學(xué)習的系統設計方法第二章.機器學(xué)習和深度學(xué)習人工智能的常見(jiàn)開(kāi)發(fā)流程a)洞悉公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)邏輯痛點(diǎn)，抽象出計算機解決方法方案b)數據清洗和預處理c)構建數據集，數據特..

  ￥   元/ 天

  人氣：1353  

  

• 票據風(fēng)險防范與案例分析

   

  第一講：票據交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據”是社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)中重要的有價(jià)憑證，其安全性關(guān)系著(zhù)國家的經(jīng)濟安全，這是票據認知的重要一步。一、票據交易管理的意義所在1.票據是時(shí)代的必然產(chǎn)物2.票據創(chuàng )造了新的金融游戲規則3.傳統票據業(yè)務(wù)中暴露出來(lái)的問(wèn)題4.票據交易管理帶來(lái)的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

  ￥   元/ 天

  人氣：1101  

  

• 信貸法律風(fēng)險識別與實(shí)戰案例分析

   

  第一講：風(fēng)險管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀(guān)信貸風(fēng)險的成因及風(fēng)險擴散1.風(fēng)險的概述2.足額擔保不等于沒(méi)有風(fēng)險重要概念闡述3.此案中暴露出信前調查中那些具體的問(wèn)題4.此案中涉及到那些具體的法律問(wèn)題第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險控制一、貸款合同的法律風(fēng)險控制1.貸款合同的主體、訂立..

  ￥   元/ 天

  人氣：1213  

  

• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監會(huì )處罰情況說(shuō)明及新形勢下的監管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說(shuō)明1）文..

  ￥   元/ 天

  人氣：1502  

  

• 如何有效預防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險及典型勞動(dòng)爭議案例分析

   

  一、勞動(dòng)關(guān)系的建立（招聘、入職、試用期、轉正風(fēng)險）1、《錄用通知書(shū)》的法律定性是什么？企業(yè)如何書(shū)寫(xiě)《錄用通知書(shū)》，其風(fēng)險有哪些？2、入職手續必備的資料應當具備那些？如何防范勞動(dòng)者的虛假應聘？3、入職登記表的設計技巧及對今后勞動(dòng)爭議案件處理的重大影響；4、什么時(shí)候簽訂勞動(dòng)合同（包括員工手冊等各項規章制度）最適宜？5、勞動(dòng)者借故拖延或拒絕..

  ￥   元/ 天

  人氣：3424  

  

• 如何有效預防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險及典型勞動(dòng)爭議案例分析

   

  一、勞動(dòng)關(guān)系的建立（招聘、入職、試用期、轉正風(fēng)險）1、《錄用通知書(shū)》的法律定性是什么？企業(yè)如何書(shū)寫(xiě)《錄用通知書(shū)》，其風(fēng)險有哪些？2、入職手續必備的資料應當具備那些？如何防范勞動(dòng)者的虛假應聘？3、入職登記表的設計技巧及對今后勞動(dòng)爭議案件處理的重大影響；4、什么時(shí)候簽訂勞動(dòng)合同（包括員工手冊等各項規章制度）最適宜？5、勞動(dòng)者借故拖延或拒絕..

  ￥   元/ 天

  人氣：2964