信貸法律風(fēng)險識別與實(shí)戰案例分析

【培訓對象】
銀行信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理以及支行長(cháng)等相關(guān)人員

【培訓收益】
● 全面樹(shù)立員工的法律風(fēng)險防控意識，提高學(xué)員有效識別和防范法律風(fēng)險的能力； ● 幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律風(fēng)險點(diǎn)及法律條款； ● 通過(guò)案例的方式幫助學(xué)員解決信貸中常見(jiàn)的一些法律問(wèn)題； ● 大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生。

 第一講：風(fēng)險管理是銀行的安身立命之本

由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀(guān)信貸風(fēng)險的成因及風(fēng)險擴散

1. 風(fēng)險的概述

2. 足額擔保不等于沒(méi)有風(fēng)險重要概念闡述

3. 此案中暴露出信前調查中那些具體的問(wèn)題

4. 此案中涉及到那些具體的法律問(wèn)題

 

第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險控制

一、貸款合同的法律風(fēng)險控制

1. 貸款合同的主體、訂立和履行

2. 貸款合同訂立的程序

3. 貸款合同的成立和生效

4. 合同的內容

問(wèn)題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？

問(wèn)題2：律師費能否要求債務(wù)人、擔保人承擔嗎？

附：如何更好的約定擔保范圍？（示范條款）

問(wèn)題3：如何理解擔保和反擔保？

問(wèn)題4：公司和老板哪個(gè)做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保證人風(fēng)險一樣嗎？

問(wèn)題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）

問(wèn)題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？

思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔什么責任？

二、抵押擔保的法律風(fēng)險控制

1. 抵押物的合法選擇

2. 特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點(diǎn)

3. 如何依法實(shí)現抵押權的方法

問(wèn)題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔保的優(yōu)先受償權？

問(wèn)題2：以第三人提供的名下房屋設定抵押，是否有效？

問(wèn)題3：民辦學(xué)校、醫院的設施算不算社會(huì )公益設施，抵押是否有效？

問(wèn)題4：當抵押遇見(jiàn)租賃——如何應對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權？

問(wèn)題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔保證責任（物權法176條）

思考：物保人保并存時(shí)，關(guān)于債權實(shí)現方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）

問(wèn)題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

問(wèn)題7：最高額抵押面臨的主法律風(fēng)險？

問(wèn)題8：優(yōu)先于抵押權的權利都有哪些？

問(wèn)題9：他項權證僅登記本金數額，合同約定擔保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權范圍以哪個(gè)為準？

三、質(zhì)押擔保與抵押擔保的不同

1. 質(zhì)押擔保的法律特征

2. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管

3. 匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險控制

4. 其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險控制

5. 質(zhì)權實(shí)現的條件和途徑

問(wèn)題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結被執行人的保證金賬戶(hù)，如何應對？多種類(lèi)型保證金介紹

問(wèn)題2：車(chē)輛抵押和車(chē)輛質(zhì)押，哪個(gè)優(yōu)先受償？

問(wèn)題3：應收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險？

問(wèn)題4：存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險。

四、保證擔保法律風(fēng)險

問(wèn)題1：保證關(guān)系成立的幾種常見(jiàn)方式？

問(wèn)題2：公司為他人提供擔保，未按照《公司法》16條做出相應決議是否有效？對相應決議是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？

問(wèn)題3：分公司提供擔保，擔保是否有效？總公司需不需要承擔責任？

問(wèn)題4：銀行支行提供擔保法律效力如何？

問(wèn)題5：民營(yíng)醫院或民辦學(xué)校能否做保證人？

問(wèn)題6：如何理解保證期間？——常見(jiàn)風(fēng)險點(diǎn)分析

問(wèn)題7：在合同中約定債的變更無(wú)需征得保證人同意，保證人繼續承擔保證責任，是否有效？

問(wèn)題8：如何認定保證欺詐？——常見(jiàn)保證欺詐案例分析

問(wèn)題9：保證合同無(wú)效的常見(jiàn)事由及法律后果？

 

第三講：總結與歸納

1. 逐一回顧梳理相關(guān)知識及風(fēng)險點(diǎn)

2. 經(jīng)典案例現場(chǎng)測試與分析

3. 講者現場(chǎng)答疑

 銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險管理專(zhuān)家

七年專(zhuān)注銀行風(fēng)控培訓

資深銀行金融講師

中山大學(xué)特邀培訓師

柜面人像識別培訓先驅者

彭志升老師，有著(zhù)深厚的金融知識和專(zhuān)業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓經(jīng)驗，專(zhuān)注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險類(lèi)培訓與咨詢(xún)服務(wù)，培訓項目含蓋的柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據風(fēng)險、法律風(fēng)險及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專(zhuān)業(yè)知識，長(cháng)期為擔任銀行咨詢(xún)工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢(xún)，年咨詢(xún)量達400余件，并為各大銀行提供了專(zhuān)業(yè)的解決方案建議，不完全統計： 

● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件210多件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)70余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)40余件；

● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件240多件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)90余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)50余件；

● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件近300件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)120余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)70余件；

● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險案件近300件：柜面風(fēng)險咨詢(xún)120余件，信貸風(fēng)險風(fēng)險咨詢(xún)80余件。

● 1000余件來(lái)自全國的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰經(jīng)驗使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

● 年培訓150余場(chǎng)，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國350多家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過(guò)培訓服務(wù)，授訓學(xué)員累計近7萬(wàn)人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿(mǎn)意高達97.3%以上，且重復采購率高。

 

主講課程：

《票據風(fēng)險防范與案例分析》

《銀行業(yè)反洗錢(qián)與數字貨幣》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》

《商業(yè)銀行合規管理與案件實(shí)戰提升》

《柜面操作風(fēng)險與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養與法律意識專(zhuān)項培訓》

《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據）鑒定指南》

《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析》

• 人工智能應用及項目案例分析

   

  第一章. 機器學(xué)習和深度學(xué)習系統設計方法論a)機器學(xué)習和深度學(xué)習的概念和區別b)人工智能算法工程師的日常工作流程c)傳統機器學(xué)習的系統設計方法d)人工智能時(shí)代深度學(xué)習的系統設計方法第二章.機器學(xué)習和深度學(xué)習人工智能的常見(jiàn)開(kāi)發(fā)流程a)洞悉公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)邏輯痛點(diǎn)，抽象出計算機解決方法方案b)數據清洗和預處理c)構建數據集，數據特..

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• 票據風(fēng)險防范與案例分析

   

  第一講：票據交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據”是社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)中重要的有價(jià)憑證，其安全性關(guān)系著(zhù)國家的經(jīng)濟安全，這是票據認知的重要一步。一、票據交易管理的意義所在1.票據是時(shí)代的必然產(chǎn)物2.票據創(chuàng )造了新的金融游戲規則3.傳統票據業(yè)務(wù)中暴露出來(lái)的問(wèn)題4.票據交易管理帶來(lái)的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監會(huì )處罰情況說(shuō)明及新形勢下的監管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說(shuō)明1）文..

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• 如何有效預防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險及典型勞動(dòng)爭議案例分析

   

  一、勞動(dòng)關(guān)系的建立（招聘、入職、試用期、轉正風(fēng)險）1、《錄用通知書(shū)》的法律定性是什么？企業(yè)如何書(shū)寫(xiě)《錄用通知書(shū)》，其風(fēng)險有哪些？2、入職手續必備的資料應當具備那些？如何防范勞動(dòng)者的虛假應聘？3、入職登記表的設計技巧及對今后勞動(dòng)爭議案件處理的重大影響；4、什么時(shí)候簽訂勞動(dòng)合同（包括員工手冊等各項規章制度）最適宜？5、勞動(dòng)者借故拖延或拒絕..

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• 如何有效預防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險及典型勞動(dòng)爭議案例分析

   

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• 流程管理與再造方法詳解與案例分析實(shí)戰研討

   

  課程背景：幾乎所有世界一流的企業(yè)，如：GE、Motorola、IBM、豐田等，均致力于流程改進(jìn)，因為他們知道，管理企業(yè)的關(guān)鍵是建立一套好的流程并保證其得到切實(shí)執行。沒(méi)有正式高效流程的企業(yè)，就像沒(méi)有完善法律系統和公共管理系統的社會(huì )，充滿(mǎn)著(zhù)混亂、沖突和低效率，其管理者更像是消防隊員，到處救火，窮于應付，其產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)速度和成本必然會(huì )受到很大影響。建立好..

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