狙擊“黑天鵝”與“灰犀?！?——淺析銀行系消費金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管控

【培訓對象】
金融機構零售業(yè)務(wù)主管、客戶(hù)經(jīng)理/個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專(zhuān)員等

【培訓收益】
● 充分了解銀行系消費金融面臨的風(fēng)險點(diǎn)； ● 規避政策風(fēng)險帶來(lái)的“泰山壓頂”； ● 學(xué)會(huì )應對獲客渠道帶來(lái)的“中介風(fēng)險”； ● 面對日益復雜的消費金融市場(chǎng)風(fēng)險，我們可以做些什么？ ● 了解未來(lái)消費金融發(fā)展的前景。

 引導：什么是黑天鵝與灰犀牛?

案例：各行業(yè)案例展示

第一講：消費金融的風(fēng)險表現

一、國內研究觀(guān)點(diǎn)

1. 目前消費金融存在的問(wèn)題

1）信用機制不完善

2）產(chǎn)品需求風(fēng)險

3）缺乏技術(shù)和人才

4）缺乏法律制度

2. 國外消費金融管理經(jīng)驗

1）個(gè)人征信系統發(fā)達

2）風(fēng)險管理有法可依

3）強大的科技力量

4）自動(dòng)化決策

5）強大的數據庫

6）催收升級

3. 我國消費金融風(fēng)險管理對策

1）個(gè)人征信系統建設

2）配套法律法規

3）提高管理水平和人才培養

4）宣傳和引導

互動(dòng)提問(wèn)：你認為消費金融當前面臨哪些風(fēng)險?

二、銀行系消費金融面臨的風(fēng)險點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險

1）宏觀(guān)調整

2）金融監管

案例：持牌消費金融公司的處罰

2. 市場(chǎng)風(fēng)險

1）宏觀(guān)經(jīng)濟

2）銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)

3）消費金融市場(chǎng)變化

案例：現金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”

4）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

案例：螞蟻金服、微眾銀行

5）多種融資渠道沖擊

案例：車(chē)貸公司、分期公司、抵押專(zhuān)營(yíng)公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險

1）產(chǎn)品設計不足

案例：套取審批規則/分期項目依賴(lài)性

2）模仿帶來(lái)的苦果

案例：視頻貸款機與日本的居酒屋消費借款

3）監管規定限制

4. 獲客渠道風(fēng)險

1）現金貸渠道的無(wú)底線(xiàn)

案例：包裝材料/多級代理

2）分期渠道的非專(zhuān)業(yè)性

案例：中介勾結/人頭貸——“灰犀牛”的風(fēng)險凸顯

3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費金融的關(guān)系

案例：大數金融的經(jīng)營(yíng)模式/長(cháng)銀58股東結構

4）異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶(hù)風(fēng)險

1）客戶(hù)準入

案例：騙貸/套取審批規則/首付貸

2）區域風(fēng)險

案例：風(fēng)險客戶(hù)區域化區別

3）用途合規性

6. 員工風(fēng)險

1）內外勾結

案例：無(wú)間道的臥底

2）利益驅動(dòng)

案例：視頻資料展示

3）業(yè)績(jì)壓力

 

第二講：我們可以做什么

一、依法合規經(jīng)營(yíng)

1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播

2. 風(fēng)險理念與風(fēng)控技能的培訓與普及

3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設與完善

二、合理設計產(chǎn)品

1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù)）

2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)

3. 線(xiàn)上獲客關(guān)聯(lián)

4. 大數據信息流/現金流

5. 農業(yè)相關(guān)

三、精準定位客群

1. 分層管理

案例：桑坦德消費金融模式

2. 線(xiàn)上或線(xiàn)下獲客目標

案例：招聯(lián)消費/捷信

3. 大數據建模能力提升

互動(dòng)游戲：畫(huà)像游戲

四、謹慎選擇渠道

1. 獲客渠道的定位

案例：目前主流銀行系消費金融公司的渠道管理模式

2. 受托渠道的選擇

案例：3C分期渠道/教育類(lèi)培訓機構/房屋衍生品渠道/汽車(chē)衍生品渠道

3. 渠道的管理

案例：中銀消費的管理模式

五、嚴格團隊管理

1. 員工職業(yè)道德

案例：其身正不令而行

2. 員工薪酬體系

3. 營(yíng)銷(xiāo)推廣模式

4. 配套規章制度

5. 頭狼的重要性

案例：1+N˃. ∞

 

第三講：未來(lái)的發(fā)展趨勢

一、消費金融的廣闊前景

1. 更多的機構設立

2. 萬(wàn)億藍海的機遇

3. 專(zhuān)業(yè)人才的井噴

二、市場(chǎng)規范化程度提升

1. 校園貸/現金貸的規范

2. 金融工作會(huì )議精神

3. 監管力度的加強

三、模式確立至關(guān)重要

1. 純線(xiàn)上?

2. 純線(xiàn)下?

3. 互聯(lián)網(wǎng)+?

 

 

• 投融資項目的策劃分析與風(fēng)險管控

   

  1、銀保監15號文、十四五規劃、《政府投資條例》等新規對于目前項目實(shí)施的影響；2、合作各方如何利用項目前期投融資策劃降低項目運營(yíng)成本；3、投資方如何利用資產(chǎn)負債表、現金流量表、利潤表進(jìn)行項目前期策劃；4、項目參與各方的投資價(jià)值評估分析；5、投融資合同核心條款設計；6、項目資金短期與長(cháng)期的搭配；7、項目的股權結構和未來(lái)調整設計；..

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• 新形勢下信貸業(yè)務(wù)的精細化管理與風(fēng)險管控

   

  第一講：監管最新政策解讀及監管要求一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢二、今年監管重點(diǎn)內容1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀(guān)調控政策2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉讓?zhuān)?. 理財業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)4. 高風(fēng)險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業(yè)廉潔三、監管目..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險控制要點(diǎn)一、小微企業(yè)的特點(diǎn)1. 規模小2. 靈活性強3. 信息不透明4. 抗風(fēng)險能力差二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險1. 內部風(fēng)險1）信用風(fēng)險2）管理風(fēng)險3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險2. 外部風(fēng)險1）政策風(fēng)險2）市場(chǎng)風(fēng)險第二講：貸前調查是把控風(fēng)險的第一道關(guān)口一、貸前調查內容1. 信..

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