新經(jīng)濟新常態(tài)下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

第一部分：現實(shí)之痛，轉型之勢
智慧的時(shí)代、體驗的時(shí)代、服務(wù)的時(shí)代
轉型中的得與失
網(wǎng)點(diǎn)匯聚了大量資源
網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量在下降
案例：建設銀行在上海開(kāi)放國內首家“無(wú)人銀行”
案例：五大國有銀行，員工數量共減少了2.7萬(wàn)人
案例：招行公司客戶(hù)總數157萬(wàn)戶(hù)、較上年增長(cháng)22%
同業(yè)經(jīng)驗亟待推廣，綜合經(jīng)營(yíng)勢在必行
發(fā)展之基--廳堂一體化的緊迫性
第二部分：發(fā)展之基，網(wǎng)點(diǎn)轉型知與行
廳堂一體化服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)
柜員：彈性排班，張開(kāi)嘴
大堂經(jīng)理：四步轉介，有慧眼
個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理：私公聯(lián)動(dòng)，深挖潛
對公客戶(hù)經(jīng)理：持續跟蹤，拓新戶(hù)
網(wǎng)點(diǎn)負責人，協(xié)調各方，優(yōu)管理
案例：客戶(hù)來(lái)辦理業(yè)務(wù)愿意接受產(chǎn)品還是服務(wù)
氛圍打造,促人員意識轉變
案例：某行公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)之煙草客群綜合經(jīng)營(yíng)
管理者的職責所在--全面開(kāi)拓，深度經(jīng)營(yíng)
1、對公客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)拓展途徑分析
對公拓客三大方向
（1）有貸戶(hù)續貸與有貸轉化
有貸戶(hù)粘性四維度分析
如何有效維護有貸戶(hù)
案例：某行客戶(hù)提出其他銀行比我行利率有優(yōu)惠的問(wèn)題
案例：客戶(hù)提出別的行貼現利息低于我行
如何實(shí)現有貸轉化
案例：某行房貸數據批量獲客模式
（2）存量客戶(hù)轉化
提升客戶(hù)粘性，挖掘臨界點(diǎn)客戶(hù)
存量客戶(hù)促有效——交易筆數
存量客戶(hù)促有效——產(chǎn)品覆蓋
存量客戶(hù)促有效——金融總量
強化客戶(hù)認養機制，落實(shí)客戶(hù)認養責任主體
案例：某行數據篩選獲取存量客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)機會(huì )
（3）外部客群拓展
平臺類(lèi)----以企業(yè)共性為基礎的批量客群渠道
案例：稅銀平臺批量獲客模式
名單類(lèi)----以數據挖掘為基礎的批量客群渠道
案例：工商企業(yè)類(lèi)名單批量電聯(lián)獲客記
轉介類(lèi)----以人脈關(guān)系為基礎的價(jià)值客群渠道
案例：“薪”想事成，代發(fā)薪的營(yíng)銷(xiāo)策略
2、渠道營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰
甄選客戶(hù)方向
經(jīng)濟周期影響小，衣食住行；
本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)----政府導向；
發(fā)展前景穩定（非標）
流通服務(wù)業(yè)優(yōu)于制造業(yè)；
圍繞重點(diǎn)企業(yè)上下游；
產(chǎn)品易于落地，風(fēng)險認可。
注：可以把結算放進(jìn)行業(yè)
討論：圍繞分行、支行分析我們周?chē)芍攸c(diǎn)開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)
第二部分：對公客戶(hù)需求分析與服務(wù)方案設計
1、公司客戶(hù)需求分析
企業(yè)融資最關(guān)心的核心要素分析
精準營(yíng)銷(xiāo)--目標客戶(hù)需求分析
采購類(lèi)客戶(hù)需求分析
銷(xiāo)售類(lèi)客戶(hù)需求分析
理財類(lèi)客戶(hù)需求分析
融資類(lèi)客戶(hù)需求分析
資金管理類(lèi)客戶(hù)需求分析
重點(diǎn)案例：某行客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)商票組合產(chǎn)業(yè)鏈融資方案實(shí)現三贏(yíng)
重點(diǎn)案例：龍頭行業(yè)某塑機公司產(chǎn)業(yè)鏈融資方案
重點(diǎn)案例：某市公車(chē)改革營(yíng)銷(xiāo)方案
企業(yè)深度畫(huà)像練習
2、金融服務(wù)方案設計與營(yíng)銷(xiāo)
積極主動(dòng)的意愿是方案設計基石
需掌握一些公文寫(xiě)作的基本技能
要將金融服務(wù)方案用正式文件致函客戶(hù)
重視客戶(hù)的參與，加強與客戶(hù)的溝通
要充分發(fā)揮團隊的作用
要引進(jìn)項目管理機制
黃金法則與白金定律
白金定律---結構化呈現技巧之論證類(lèi)比
論---結論先行
證---以上統下
類(lèi)---歸類(lèi)分組
比----邏輯遞進(jìn)
案例：電子銀行承兌匯票不同的呈現效果對比
邏輯思考的順序
時(shí)間順序
結構順序
程度順序
金融方案設計與展示演練--他山只是可以攻玉
金融方案商務(wù)展示環(huán)境
聽(tīng)眾（客戶(hù)）的參與度分析
聽(tīng)眾參與度與意愿度
商務(wù)展示的核心要素
商務(wù)展示中的六大基本功
商務(wù)展示現場(chǎng)掌控技巧
金融方案設計與展示演練
結束語(yǔ)：我們客戶(hù)經(jīng)理的未來(lái)需要四力三心，哪四力呢！分別是專(zhuān)業(yè)力，協(xié)作力，營(yíng)銷(xiāo)力，溝通力， 三心，細心、耐心和恒心，最終構成客戶(hù)經(jīng)理的人格魅力
 

  周薇老師--多年銀行內部培訓師
復旦大學(xué)特聘講師
中國人民大學(xué)應用心理學(xué)碩士
商業(yè)銀行對公與零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)資深專(zhuān)家

現任：
復旦大學(xué)寧波研究院資深專(zhuān)家團隊成員
汪含工作室資深合伙人
實(shí)戰經(jīng)驗與授課風(fēng)格
周薇老師擁有10年以上國有行銀行工作經(jīng)歷，歷任理財經(jīng)理、行長(cháng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，分行公司部總經(jīng)理等職務(wù)，有銀行一線(xiàn)工作實(shí)戰經(jīng)驗，又分管過(guò)零售與對公業(yè)務(wù)，多年銀行內部培訓經(jīng)驗，非常熟悉業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控要點(diǎn)。
授課內容案例豐富，能緊密結合現當下環(huán)境的變化分析對公營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)思路與方向，在特定行業(yè)分析與營(yíng)銷(xiāo)方式上有獨特的見(jiàn)解，在內訓師期間磨煉了“如沐春風(fēng)”式培訓技巧，在與銀行各級學(xué)員溝通與培訓督導中效果顯著(zhù)，長(cháng)期致力于對公營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)等課程，有著(zhù)豐富的對公業(yè)務(wù)實(shí)操案例。為銀行提供培訓服務(wù)的過(guò)程中，積累了豐富的實(shí)戰經(jīng)驗，形成了以案例為主的分析思維與授課風(fēng)格，受到學(xué)員的一致好評。

2020年部分課程摘要：
中國農業(yè)銀行廣東省分行--支行行長(cháng)“對公業(yè)務(wù)數字化轉型”專(zhuān)題輪訓班（共兩期）
中國建設銀行中山市分行—產(chǎn)品經(jīng)理商務(wù)談判技巧（共兩期）
交通銀行江蘇省分行—公司客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)
交通銀行河南洛陽(yáng)市分行--公司客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)
交通銀行海南省分行--個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)
中國工商銀行杭州市分行--公司客戶(hù)經(jīng)理商務(wù)談判
中國銀行福州鼓樓支行--支行行長(cháng)公私聯(lián)動(dòng)，交叉銷(xiāo)售
中信銀行浙江省分行公司部--支行行長(cháng)客戶(hù)需求挖掘與營(yíng)銷(xiāo)
招商銀行長(cháng)沙市分行--市場(chǎng)經(jīng)理客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
興業(yè)銀行海南省分行--代發(fā)薪業(yè)務(wù)拓客與營(yíng)銷(xiāo)
寧波銀行總行--項目經(jīng)理代發(fā)薪業(yè)務(wù)拓客與營(yíng)銷(xiāo)
中國銀行江蘇省分行—支行行長(cháng)開(kāi)創(chuàng )旺季營(yíng)銷(xiāo)新格局--普惠金融
華夏銀行深圳市分行（兩期）--小微企業(yè)批量獲客與營(yíng)銷(xiāo)
中信銀行廣西區分行--無(wú)貸戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)全流程實(shí)戰指導
廣東順德農商行—客戶(hù)經(jīng)理存量客戶(hù)需求挖掘與新客戶(hù)拓展技巧
交通銀行太原市分行--存量客戶(hù)需求挖掘與客戶(hù)關(guān)系管理
天津市濱海農商行—公司客戶(hù)經(jīng)理深度營(yíng)銷(xiāo)
主講課程
《KYC專(zhuān)業(yè)能力提升之市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)》
《“薪”想事成--代發(fā)薪的經(jīng)營(yíng)策略》
《公私聯(lián)動(dòng)交叉銷(xiāo)售》
《支行行長(cháng)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)管理》
《開(kāi)創(chuàng )對公營(yíng)銷(xiāo)新格局----對公攬存》
《有范有方--客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)標準化范式》
《客戶(hù)經(jīng)理拓客與挖潛》
《深度營(yíng)銷(xiāo)--客戶(hù)經(jīng)理顧問(wèn)式銷(xiāo)售技巧》
《對公客戶(hù)需求挖掘與金融服務(wù)方案設計》
 《個(gè)貸小微客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)能力提升》
《高端商務(wù)拜訪(fǎng)與談判技巧》
 《突圍—銀行突發(fā)事件與場(chǎng)景化再現》

• 消費金融發(fā)展趨勢與營(yíng)銷(xiāo)

   

  一、消費金融發(fā)展趨勢1、消費金融進(jìn)入大航海時(shí)代！2、消費金融支持政策分析3、信貸升級：家庭消費比重中非生活必需品提升4、消費金融“互聯(lián)網(wǎng)化”趨勢明顯5、消費觀(guān)念轉變帶動(dòng)消費金融發(fā)展6、資本市場(chǎng)支持力度大二、消費金融競爭主體多元化1、商業(yè)銀行2、銀行系消費金融公司3、產(chǎn)業(yè)系消費金融4、電商..

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• 信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及ICT2.0構建

   

  一、信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展的背景和趨勢1、信息通信產(chǎn)業(yè)用戶(hù)現狀和發(fā)展趨勢1.1中國移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)現狀及發(fā)展趨勢1.2中國寬帶用戶(hù)現狀及發(fā)展趨勢1.3中國三大運營(yíng)商客戶(hù)發(fā)展現狀2、電信運營(yíng)商發(fā)展現狀和趨勢 2.1全國電信主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展現狀及趨勢 2.2中國三大運營(yíng)商技術(shù)發(fā)展和網(wǎng)絡(luò )建設現狀和趨勢3、中國物聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)發(fā)展現狀和..

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• 智能時(shí)代的新技術(shù)、行業(yè)應用及發(fā)展趨勢

   

  一、智能時(shí)代的發(fā)展背景和趨勢1、大數據與機器智能催生智能時(shí)代2、智能時(shí)代，未來(lái)已來(lái)3、智能時(shí)代，行業(yè)信息化市場(chǎng)發(fā)展面臨的挑戰3.1行業(yè)客戶(hù)信息化的需求特征：個(gè)性化、訂制化3.2客戶(hù)對服務(wù)商的后期服務(wù)響應速度要求越來(lái)越高3.3業(yè)務(wù)融合與跨界使得市場(chǎng)競爭環(huán)境愈加激烈3.4多方合作模式下的質(zhì)量與安全風(fēng)險二、信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展的..

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• 智能時(shí)代的新技術(shù)、行業(yè)應用及發(fā)展趨勢

   

  一、智能時(shí)代的發(fā)展背景和趨勢1、大數據與機器智能催生智能時(shí)代2、智能時(shí)代，未來(lái)已來(lái)3、智能時(shí)代，行業(yè)信息化市場(chǎng)發(fā)展面臨的挑戰3.1行業(yè)客戶(hù)信息化的需求特征：個(gè)性化、訂制化3.2客戶(hù)對服務(wù)商的后期服務(wù)響應速度要求越來(lái)越高3.3業(yè)務(wù)融合與跨界使得市場(chǎng)競爭環(huán)境愈加激烈3.4多方合作模式下的質(zhì)量與安全風(fēng)險二、信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展的..

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• 大數據、物聯(lián)網(wǎng)、云計算行業(yè)應用及發(fā)展趨勢

   

  一、信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展的背景和趨勢1、信息通信產(chǎn)業(yè)用戶(hù)現狀和發(fā)展趨勢2、國內外信息化發(fā)展戰略3、中國信息化發(fā)展現狀和趨勢4、信息通信網(wǎng)絡(luò )發(fā)展趨勢5、電信業(yè)轉型新趨勢二、ICT前沿技術(shù)(一)云計算1、云計算發(fā)展的商業(yè)動(dòng)力與技術(shù)趨勢1.1云計算基本概念1.2云計算的商業(yè)動(dòng)力：企業(yè)ICT轉型1.3云計算特點(diǎn)..

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• 物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)核心價(jià)值業(yè)務(wù)與發(fā)展趨勢

   

  第一模塊：物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景及基本概念 1：物聯(lián)網(wǎng)的起源 Ø物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生背景 Ø物聯(lián)網(wǎng)的演進(jìn)過(guò)程 ..

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