2015年宏觀(guān)經(jīng)濟形勢與銀行業(yè)務(wù)轉型策略

一、中國經(jīng)濟 “新常態(tài)”的特征與表現
1、經(jīng)濟 “新常態(tài)”的特征
（1）最大特點(diǎn)是速度“下臺階”、效益“上臺階”
（2）明顯特征是增長(cháng)動(dòng)力實(shí)現轉換，經(jīng)濟結構實(shí)現再平衡
2、經(jīng)濟 “新常態(tài)”的突出表現
（1）產(chǎn)業(yè)結構中服務(wù)業(yè)取代工業(yè)成為經(jīng)濟增長(cháng)主要動(dòng)力
（2）需求結構中的投資明顯下降，消費成為需求增長(cháng)主體
（3）收入結構中企業(yè)收入明顯下降，居民收入占比上升
（4）人力、資源粗放投入下降，技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng )新成為主導
2、中國經(jīng)濟進(jìn)入轉型關(guān)鍵期
（1）向改革要動(dòng)力，把該做的事做好
（2）向結構調整要助力，就是要‘強實(shí)體’
（3）向民生改善要潛力，增加公共產(chǎn)品有效供給
（4）向市場(chǎng)要活力，讓市場(chǎng)主體真正放開(kāi)手腳
二、經(jīng)濟 “新常態(tài)”對銀行業(yè)影響與化解風(fēng)險對策
1、經(jīng)濟 “新常態(tài)”對銀行業(yè)影響
（1）經(jīng)濟增速放緩與銀行業(yè)務(wù)增長(cháng)壓力
（2）產(chǎn)業(yè)結構調整帶來(lái)不良資產(chǎn)增加
（3）融資結構調整與金融脫媒
（4）市場(chǎng)化改革加劇競爭與利潤下降
1、化解銀行系統三大風(fēng)險的對策
（1）地方債新規迫使銀行資產(chǎn)結構轉型（43號文）
（2）房地產(chǎn)融資渠道拓展擺脫“信貸支持”（REITS）
（3）大力支持發(fā)行抵押支持證券發(fā)行（MBS）
三、新常態(tài)下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉型策略
1、對公業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)轉型
（1）小微信貸業(yè)務(wù)
（2）消費信貸業(yè)務(wù)
2、資金來(lái)源從存款向理財業(yè)務(wù)轉型
（1）存款持續下降與理財巨大發(fā)展空間
（2）理財資金投向與監管
3、信貸業(yè)務(wù)向金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉型
（1）票據業(yè)務(wù)轉型
（2）債券業(yè)務(wù)轉型
4、傳統銀行向電子銀行、虛擬銀行轉型
（1）搶占移動(dòng)支付
（2）再造虛擬平臺
5、規模擴張向提高效率與風(fēng)險控制轉型
（1）從增量向存量轉移
（2）向風(fēng)險管理要效益 

專(zhuān)家背景
復旦大學(xué)金融學(xué)博士
浙江大學(xué)管理學(xué)院博士后
上海交通大學(xué)金融學(xué)教授
上海電力學(xué)員金融學(xué)教授
山西澤州農商行獨立董事 首席顧問(wèn)
上海維凱國際貨運有限公司獨立董事

專(zhuān)家介紹
馬曉青，女，教授，博士·復旦大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)博士，獲經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位，浙江大學(xué)管理學(xué)院（CARD中心）博士后·曾任上海交通大學(xué)金融學(xué)教授?，F兼任桃李天下銀行師資工作室獨家老師。十余年銀行培訓經(jīng)驗，銀行咨詢(xún)項目專(zhuān)家，擅長(cháng)宏觀(guān)經(jīng)濟金融分析,小額信貸,風(fēng)險管理等課程. 主持嘉興銀行小微信貸項目，成果出書(shū)《小微企業(yè)信用擔保風(fēng)險分散機制》《十五年的執著(zhù)—嘉興銀行小微業(yè)務(wù)實(shí)踐與創(chuàng )新

主講課程
國際金融
宏觀(guān)環(huán)境與銀行發(fā)展模式創(chuàng )新
滯漲背景下的銀行信貸策略
小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng )新
PPP與政府項目融資
資本市場(chǎng)與企業(yè)融資渠道創(chuàng )新
小微企業(yè)信用調查與信用評估技術(shù)與實(shí)務(wù)
證券投資分析
宏觀(guān)經(jīng)濟分析
國際結算
電力國際貿易

所獲殊榮
2000年主持淮陰工學(xué)院“國際貿易實(shí)務(wù)”課程建設
2、2001年主持江蘇省教育廳“淮陰農業(yè)產(chǎn)業(yè)化研究”
3、2001年淮陰市哲學(xué)社會(huì )科學(xué)三等獎
4、2002年參與教育部“金融市場(chǎng)學(xué)”研究生教材編寫(xiě)
5、2006年上海浪石電動(dòng)工具有限公司橫向項目“汽車(chē)后服務(wù)市場(chǎng)投融資體系研究”
6、2006年上海交通大學(xué)教學(xué)成果一等獎
7、國家自然科學(xué)基金（70703023173）：農戶(hù)投資與金融抑制問(wèn)題研究，2008.1-2010.1；
8、中國博士后基金（20070421193）：農戶(hù)信貸需求的微觀(guān)基礎與福利效應分析，2008.1-2009.1

論文書(shū)籍
1、“經(jīng)濟轉型時(shí)期加快發(fā)展我國商業(yè)企業(yè)的思考”，《商業(yè)研究》1998年第3期（核心），本文被人大報刊資料《商業(yè)企業(yè)研究》1998年第5期全文收錄
2、“對外商投資企業(yè)股權控制問(wèn)題的思考”，《江蘇改革》1999年第8期
3、“淮陰市獨資合資企業(yè)案例分析”，《淮陰工學(xué)院學(xué)報》2000年第2期
4、“臺灣地區公營(yíng)銀行民營(yíng)化與我國銀行業(yè)改革”，《國際貿易問(wèn)題》2003年第3期
5、“中小民營(yíng)銀行的公司治理與金融風(fēng)險管理”，《國際金融研究》2003年第4期
6、“關(guān)于流動(dòng)性問(wèn)題的理論綜述”，《經(jīng)濟學(xué)動(dòng)態(tài)》2003年11期
7、“論我國國有商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量與信用風(fēng)險管理”，《上海保險》2003年3期
8、“香港貨幣局制度的理論基礎及實(shí)際運行分析”，《上海金融》2004年3期
9、“我國外匯理財產(chǎn)品風(fēng)險與收益結構分析”，《上海交通大學(xué)學(xué)報》2007年4期（已接受）
10、《國際金融簡(jiǎn)明教程》－2007年5月出版，復旦大學(xué)出版社（已簽約）
國際會(huì )議
2006年7月香港公開(kāi)大學(xué)“利用現代技術(shù)促進(jìn)教與學(xué)”；
2006年10月越南參加聯(lián)合國發(fā)展項目署“上海、雅加達、胡志明市財政比較研究”。 

• ISO9001-2015質(zhì)量管理體系要求

   

  【課程背景】：采用質(zhì)量管理體系是組織的一項戰略性決策，能夠幫助其提高整體績(jì)效，為推動(dòng)可持續發(fā)展奠定良好基礎。組織根據本標準實(shí)施質(zhì)量管理體系將獲得如下益處：a）穩定地提供滿(mǎn)足顧客要求以及適用的法律法規要求的產(chǎn)品和服務(wù)的能力；b）促成增強顧客滿(mǎn)意的機會(huì )；c）應對與其運行環(huán)境和目標相關(guān)的風(fēng)險和機遇；d）證實(shí)符合規定的質(zhì)量管理體系要求的能..

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• 區塊鏈+：電商互聯(lián)網(wǎng)變革商業(yè)社會(huì )下的核動(dòng)力(2019)

   

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• 企業(yè)新零售轉型策略與實(shí)戰路徑

   

  課程背景：在5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、人工智能的技術(shù)變革下，無(wú)人售貨、無(wú)人超市、智能零售、場(chǎng)景零售的新零售時(shí)代到來(lái)了！純貨架式的電商時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，單純的線(xiàn)下渠道店鋪更是離我們越來(lái)越遠。無(wú)處不在，無(wú)邊界的輕量級場(chǎng)景化零售時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。同時(shí)，電商增速趨緩，城市用戶(hù)規模達到天花板；農村電商基礎設施滯后，天貓及京東的“渠道下沉”戰..

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• 大數據時(shí)代零售銀行發(fā)展趨勢及轉型策略

   

  第一講：中國零售銀行的發(fā)展進(jìn)程互動(dòng)討論：你對哪些銀行的零售轉型印象深刻？一、BANK1. 0時(shí)代：“不做零售業(yè)務(wù)將來(lái)沒(méi)飯吃”案例：招商銀行的一次轉型解讀：馬蔚華其人1. 交易型網(wǎng)點(diǎn)——銷(xiāo)售服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)2. 零售產(chǎn)品的創(chuàng )新3. 財富管理的雛形二、BANK2. 0時(shí)代：&ldquo..

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• 掌控我的時(shí)間---時(shí)間管理2014

   

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