旅游行業(yè)：外出旅游保險知多少

    時(shí)間：2011-11-21

        雖說(shuō)每個(gè)人都不希望旅游中出現危險，但購買(mǎi)一份旅游保險，確會(huì )為我們的旅途增加一份保障，一旦發(fā)生危險，也能夠免除很多后顧之憂(yōu)。對于旅游相關(guān)的保險，你知道的有多少呢？本期暢游課堂我們就請來(lái)了安邦財產(chǎn)保險股份有限公司的專(zhuān)家幫大家認識旅游保險，為自己增添一份安全。

1.旅游保險有哪些？

        從旅行方式劃分，旅游保險可以分為自助旅行保險、參團旅行保險和綜合旅途意外保險，綜合旅途保險的保險責任可以涵蓋自助旅行和參團旅行。如安邦保險的旅途意外傷害保險，就屬于綜合旅途意外保險。

       從旅游目的地來(lái)看，可以分為境內旅游和境外旅游，其對應的產(chǎn)品為境內旅行保險和境外旅行保險。

        從保險期限來(lái)看，可以根據旅行天數投保相應天數的旅游保險，一般境內旅游的天數為3-30天，而境外旅游的天數可以長(cháng)達90天。消費者可以根據旅行安排合理選擇投保天數，既保障旅行安全也注意節省保險費用。

         普通人身意外保險、交通工具意外保險等意外保險也可以保障旅行過(guò)程中的相關(guān)意外風(fēng)險。

2.參加旅游團，旅行社和我們自己通常應購買(mǎi)何種保險？

        旅行社為旅游者購買(mǎi)的保險一般包括旅行社責任保險和參團旅行意外保險，其中旅行社責任保險屬于強制性保險，必須購買(mǎi)；參團旅行意外保險屬于商業(yè)險保險，由旅行社或消費者自愿購買(mǎi)。根據《中華人民共和國保險法》，《旅行社條例》和《旅行社責任保險管理辦法》等國家旅游局、保險監管機構的規定，旅行社應該為旅游者和導游或者領(lǐng)隊人員購買(mǎi)旅行社責任保險。

        旅行社責任保險的責任，應當包括旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。目前，大多數旅行社責任的身故賠償限額為20萬(wàn)元每人。

        參團旅行意外保險的保障范圍包括旅行過(guò)程中發(fā)生意外事故造成的人身傷亡，醫療費用等損失。由于屬于自愿購買(mǎi)性質(zhì)，旅行社往往購買(mǎi)了旅行社責任保險后不再為旅游者購買(mǎi)意外保險。

3.旅行者針對不同的情況還可以考慮哪些險種？

        雖然旅行社責任保險為旅游者提供了一定的保險保障，但是責任保險的保障范圍畢竟有限，對于旅行社沒(méi)有侵權、過(guò)失等責任的意外事故保障力度不大；同時(shí)，20萬(wàn)元每人的賠償限額不能滿(mǎn)足發(fā)生意外事故后的家庭補償、子女教育等實(shí)際需求，如溫州動(dòng)車(chē)事故的賠償已經(jīng)達到91.5萬(wàn)元。

        因此，旅行者如參團旅行，也應該購買(mǎi)足夠保險金額的旅行意外保險，一方面可以保障意外事故發(fā)生的醫療費用、救援費用，另一方面可以為家庭責任提供充足保障。如果旅行者采取自助、自駕方式，更應該注意風(fēng)險保障，購買(mǎi)充足的旅行意外保險；自駕游出行前也應檢查一下車(chē)險保險單，看車(chē)輛保險到期日期，是否限定了行駛區域，保障車(chē)輛保險在有效保險期限內，行駛在保單約定的行駛區域。

        根據相關(guān)資料統計，旅游中交通事故造成的人身傷亡占旅行意外事故的比例很高，交通工具意外保險也是旅行中購買(mǎi)的熱門(mén)險種之一。

        特別對于短期探親或者旅行路線(xiàn)主要為大中城市、熱門(mén)景點(diǎn)等安全系數較高的目的地旅游者來(lái)說(shuō)，主要風(fēng)險來(lái)自于交通工具，如乘坐飛機、火車(chē)、汽車(chē)等公共交通工具，購買(mǎi)價(jià)格便宜、保障額度高的交通工具意外險非常劃算。 

4.選購保險時(shí)，重點(diǎn)應注意哪些條款？ 

        選購保險一般應關(guān)注保險責任、除外責任和保險價(jià)格等。

        在紙質(zhì)保險單中，保險責任，除外責任等關(guān)鍵信息以加粗字體印刷，消費者應重點(diǎn)閱讀。旅行意外保險的保險責任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫療等責任，同時(shí)保險公司提供救援費用、喪葬費用、高風(fēng)險項目等附加條款可以選擇投保。如，旅行意外保險往往規定被保險人從事潛水、跳傘、滑雪、沖浪、攀巖、滑翔、探險活動(dòng)、蹦極等高風(fēng)險旅游項目屬于除外責任，發(fā)生此類(lèi)保險事故保險公司不予賠償。如果旅游者旅行計劃中包含了此類(lèi)高風(fēng)險項目，應該在購買(mǎi)時(shí)告知保險公司，并選擇投保高風(fēng)險項目附加條款 。