宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置實(shí)戰訓練營(yíng)（銀行）

【培訓對象】
銀行業(yè)個(gè)金條線(xiàn)/財富管理條線(xiàn)/私人銀行條線(xiàn)理財經(jīng)理

【培訓收益】
● 幫助理財經(jīng)理掌握宏觀(guān)經(jīng)濟分析與解讀的知識與展業(yè)邏輯； ● 幫助理財經(jīng)理掌握結合宏觀(guān)經(jīng)濟趨勢進(jìn)行資產(chǎn)配置的銷(xiāo)售技能； ● 幫助理財經(jīng)理使用資產(chǎn)配置模型為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置。

引言：宏觀(guān)經(jīng)濟分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶(hù)進(jìn)行投資者教育的“核心場(chǎng)景”
第一講：宏觀(guān)經(jīng)濟分析的體系與框架
一、宏觀(guān)經(jīng)濟分析的底層邏輯
要點(diǎn)1：經(jīng)濟活動(dòng)——傳導營(yíng)銷(xiāo)
要點(diǎn)2：制度框架——影響調節
要點(diǎn)3：經(jīng)濟指標——呈現改變
要點(diǎn)4：投資實(shí)務(wù)——指導進(jìn)行
二、宏觀(guān)經(jīng)濟體系的構成要素與框架
目的：理解宏觀(guān)經(jīng)濟體系的構成，指導理財經(jīng)理協(xié)助客戶(hù)投資于相關(guān)行業(yè)與產(chǎn)業(yè)的股票、基金或其他投資工具，進(jìn)而提升理財經(jīng)理的相關(guān)中收業(yè)務(wù)業(yè)績(jì)。
要素1：經(jīng)濟體
世界經(jīng)濟的玩家：主要經(jīng)濟體、次要經(jīng)濟體、敏感經(jīng)濟體
要素2：經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)
中國經(jīng)濟增長(cháng)三駕馬車(chē)：消費、投資、凈出口
要素3：經(jīng)濟結構
中國經(jīng)濟三架馬車(chē)所呈現的層次與構成
要素4：經(jīng)濟指標
GDP、API、PPI等宏觀(guān)經(jīng)濟指標的認知與解讀方法
要素5：經(jīng)濟政策
經(jīng)濟政策作用并調節經(jīng)濟增長(cháng)：貨幣政策、財政政策、信貸政策

第二講：宏觀(guān)經(jīng)濟的八大核心指標與兩大評估維度知識
講解方式：分點(diǎn)解讀知識點(diǎn)對象、作用與邏輯
一、宏觀(guān)經(jīng)濟的八大核心指標
指標1：國民經(jīng)濟
經(jīng)濟體怎樣算“有錢(qián)”（經(jīng)濟增長(cháng)是金融投資的主旋律）
指標2：物價(jià)
誰(shuí)在關(guān)心“物價(jià)”（物價(jià)與通脹的關(guān)系）
指標3：居民就業(yè)
經(jīng)濟發(fā)展的動(dòng)能=一部裁員史
指標4：固定資產(chǎn)投資
固定資產(chǎn)如何進(jìn)行經(jīng)濟增長(cháng)刺激
指標5：消費與商業(yè)活動(dòng)
居民消費與企業(yè)生產(chǎn)如何影響經(jīng)濟
指標6：貨幣政策與管理工具
貨幣政策和貨幣政策工具如何刺激經(jīng)濟增長(cháng)
指標7：財政政策與地方融資
地方財政收入與融資融資政策如何影響地方經(jīng)濟
指標8：凈出口貿易與匯率
匯率與外匯如何影響經(jīng)濟增長(cháng)
二、宏觀(guān)經(jīng)濟的兩大評估維度
維度1：名義與實(shí)際
名義分析維度是數字，實(shí)際分析維度是貨幣購買(mǎi)力（投資購買(mǎi)力）
維度2：同比與環(huán)比
反映不同時(shí)間評估分析維度的變化速度
總結：宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置的關(guān)聯(lián)聯(lián)系
宏觀(guān)經(jīng)濟形勢分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶(hù)進(jìn)行投資者教育的“核心場(chǎng)景”，引領(lǐng)客戶(hù)建立宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置認知框架，才能在理財經(jīng)理和客戶(hù)之間建立起投資理念共識，促使客戶(hù)認可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案，接受理財經(jīng)理所提供的投資產(chǎn)品品類(lèi)組合。

第三講：資產(chǎn)配置模型運用
導入：宏觀(guān)經(jīng)濟分析與資產(chǎn)配置組合目的
1. 引領(lǐng)客戶(hù)建立宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置認知框架
2. 促進(jìn)理財經(jīng)理和客戶(hù)建立投資理念共識
3. 促使客戶(hù)認可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案及投資產(chǎn)品組合
引入：經(jīng)濟周期理論
一、投資實(shí)務(wù)要順應經(jīng)濟周期與經(jīng)濟趨勢
1. 周期天王周金濤的研究
2. 康德拉季耶夫斯基周期及其波動(dòng)
3. 大類(lèi)資產(chǎn)劃分
4. 大類(lèi)資產(chǎn)收益波動(dòng)表現
5. 現代資產(chǎn)配置理論與模型的起源——馬科維茨模型（現代資產(chǎn)組合理論）
二、6類(lèi)常見(jiàn)的資產(chǎn)配置模型
模型1：IMCI策略模型
適配：投資風(fēng)險偏好中立及積極的客戶(hù)
模型2：標準普爾模型
適配：中產(chǎn)家庭且投資風(fēng)險偏好中立及保守型的客戶(hù)
模型3：帆船模型
適配：中高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立及保守型的客戶(hù)
模型4：核心-衛星資產(chǎn)組合模型
適配：高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立及積極型的客戶(hù)
模型5：美林時(shí)鐘模型
適配：高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立、積極、極度積極型的客戶(hù)
模型6：財富生命周期模型
適配：超高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立、積極、極度積極型的客戶(hù)
實(shí)操：資產(chǎn)配置模型應用場(chǎng)景訓練
實(shí)操訓練：小組分配模型+客戶(hù)案例，進(jìn)行模型講解模擬演練+話(huà)術(shù)編寫(xiě)
現場(chǎng)演練：小組選派小組代表結合模型，以角色扮演的形式進(jìn)行現場(chǎng)演練
實(shí)操輸出：FABE產(chǎn)品推薦邏輯+現場(chǎng)產(chǎn)品講解展示（抽選）

第四講：理財經(jīng)理資產(chǎn)配置執行（實(shí)操）
第一步：客戶(hù)需求分析
方法1：生命周期分析
方法2：家庭財務(wù)分析
方法3：風(fēng)險偏好分析
方法4：家庭結構分析
需求分析應用工具：家庭資產(chǎn)負債表、家庭收入支出表、六大家庭財務(wù)分析指標
第二步：綜合配置報告撰寫(xiě)
介紹：綜合配置報告撰寫(xiě)工具介紹（復雜財務(wù)診斷表+報告模板等工具）
實(shí)操：綜合報告撰寫(xiě)實(shí)操與團隊發(fā)表
第三步：理財師的個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)管理
1. 朋友圈經(jīng)營(yíng)技巧
2. 建立被動(dòng)獲客系統的媒體平臺（工具）
第四步：行動(dòng)計劃設定與督導
1. 客戶(hù)100工具介紹與應用訓練
2. 設定后續行動(dòng)計劃，持續自我督導成長(cháng) 

曾德飛老師 財富管理專(zhuān)家
15年金融培訓管理經(jīng)驗
中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士
編寫(xiě)《理財規劃師（CHFP）》第六版教材（CHFP委員會(huì )特邀）
輸送金融理財線(xiàn)上微課突破千萬(wàn)人次點(diǎn)擊率
曾任：中國平安（世界500強）|某省營(yíng)業(yè)區總經(jīng)理
曾任：某金融職業(yè)教育機構|上海分公司總經(jīng)理
曾任：大象保險（金融科技前十企業(yè)）|運營(yíng)支持總監
曾任：天首資本|培訓總監
多個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)持有者：CPB認證、AWIP認證、CWMA國際認證、認證遺產(chǎn)管理人、ChFP國家認證、CDC職業(yè)任職
多家金融企業(yè)長(cháng)期財富管理項目輔導師：郵儲銀行/招商銀行/平安銀行/農商行/諾亞財富/宜信財富/鉅派財富/中國平安/泰康人壽/光大人壽等，累計輔導100+個(gè)項目
【理財顧問(wèn)】理財規劃師委員會(huì )委員、全國十佳理財規劃師大賽顧問(wèn)&評委、金融企業(yè)學(xué)習與人才發(fā)展咨詢(xún)顧問(wèn)、財富管理企業(yè)管理咨詢(xún)顧問(wèn)
【課程設計者】校企專(zhuān)業(yè)共建版權課程教材《新金融財富管理專(zhuān)業(yè)系列》（中啟創(chuàng )優(yōu)特邀）及為某公司進(jìn)行5門(mén)版權課程申報并獲得版權認證，完成教育部校企合作本科教學(xué)課程申報并入選教育部校企合作企業(yè)名錄
擅長(cháng)領(lǐng)域：宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置、大類(lèi)資產(chǎn)分析、財富管理法律實(shí)務(wù)、財富管理與資產(chǎn)傳承、風(fēng)險管理與保險配置、境內外財富管理與資產(chǎn)配置等

實(shí)戰經(jīng)驗：
『專(zhuān)“一”』：擔任知名金融企業(yè)管理層，取得“一”的突破
保費全省第一：任職中國平安某省營(yíng)業(yè)區總經(jīng)理，分管省內最大營(yíng)業(yè)區域，負責年度保費達標及人力增長(cháng)，取得營(yíng)銷(xiāo)團隊800+人力規模，年度全省保費達3600萬(wàn)
占當地市場(chǎng)第一：任職某知名金融職業(yè)教育機構上海分公司總經(jīng)理，分管5家分公司，負責公司人才梯隊建設及團隊業(yè)績(jì)，取得年度營(yíng)收1500萬(wàn)，分管的5家分公司在認證類(lèi)金融咨詢(xún)培訓項目市占率當地市場(chǎng)第一
用戶(hù)運營(yíng)增長(cháng)100萬(wàn)：任職大象保險（金融科技前十企業(yè)）運營(yíng)總監，分管內容運營(yíng)工作、險種商務(wù)對接工作，推動(dòng)運營(yíng)業(yè)務(wù)取得巨大增長(cháng)。
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『專(zhuān)“研”』深耕理財規劃之道，搭建培育平臺及線(xiàn)上學(xué)習體系，拓大理財師平臺
專(zhuān)業(yè)體系搭建：為天首資本負責財富管理人才培養、公司學(xué)習與發(fā)展體系搭建、海外資產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理推動(dòng)，搭建公司理財師三大級別專(zhuān)業(yè)課程體系
專(zhuān)業(yè)平臺評審：為北京理財規劃師協(xié)會(huì )負責歷屆《全國十佳理財規劃師大賽》組織搭建，并擔任大賽評委，促進(jìn)全金融知識與技能的融合，大賽參賽人數3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。
專(zhuān)業(yè)標桿引領(lǐng)：為廣州農商行負責《理財規劃大賽》平臺及訓練體系搭建和題型設計，采用線(xiàn)上平臺與線(xiàn)下賽程結合的模式，通過(guò)標桿帶動(dòng)全行綜合金融服務(wù)轉型，覆蓋廣州農商行全體員工，參賽人數2000人次，覆蓋4000多名機構員工。
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『專(zhuān)“助”』助力金融行業(yè)優(yōu)秀人才培養，培養優(yōu)秀的金融人才團隊
6年+新華人壽特邀金融咨詢(xún)顧問(wèn)：進(jìn)行《新華人壽人生財富規劃班》《精準營(yíng)銷(xiāo)》等課程培訓，為北京、石家莊、哈爾濱等城市分公司進(jìn)行輪訓，累計培養學(xué)員數千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓師。并輔導理財師團隊提升業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)水平及授課能力，提升團隊核心競爭力，3期便輸送200+名專(zhuān)業(yè)化銀代講師。
6年+中國平安人壽特邀金融咨詢(xún)顧問(wèn)：進(jìn)行《新稅改形勢下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽(yáng)紅”》等10+門(mén)課程，為北京、上海、廣東等10余省市進(jìn)行輪訓，累計培養1w+人次。并為24家分支機構開(kāi)展“理財規劃師認證”項目，促進(jìn)整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，3年累計開(kāi)班800+期，累計輸送3w+名理財規劃師。
1年+山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀財富管理講師：進(jìn)行《財富管理與法律服務(wù)》、《財富管理與稅籌服務(wù)》等課程項目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養100+名校企專(zhuān)業(yè)財富管理人才，現人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。
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『專(zhuān)“項”』3年+為平安銀行主導多個(gè)管理及營(yíng)銷(xiāo)項目，反饋良好，其中：
→平安銀行北區《高績(jì)效團隊》項目
→平安銀行北區《5G趨勢下銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)攻略》項目
→平安銀行北區《理財經(jīng)理復雜金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)》項目
→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導力與團隊管理》項目
→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導力與團隊管理》項目
主講課程：
《宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置實(shí)戰訓練營(yíng)（銀行）》
《高客經(jīng)營(yíng)：家族財富管理與傳承營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰訓練營(yíng)》
《中高端客戶(hù)留存：理財經(jīng)理儲蓄險營(yíng)銷(xiāo)》
《留客增益：公募基金組合營(yíng)銷(xiāo)》
《“傳承無(wú)常勢，家族財富管理”沙龍（私行）》
《銀行業(yè)中高凈值客戶(hù)財富管理“法保”（沙龍講座）》

授課風(fēng)格：
邏輯嚴謹且不失幽默：結合老師多年課程制作及實(shí)戰經(jīng)驗，講授專(zhuān)業(yè)的財富內容，并結合老師詼諧幽默的表達方式，讓學(xué)員們能夠輕松接收內容。
案例分析與情景訓練：課堂分享理論知識與實(shí)戰工具，并進(jìn)行情境演練，加深專(zhuān)業(yè)知識落地性，并落實(shí)到日常工作中。
引導教學(xué)與體系搭建：引導教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系，在課后能夠自主的將學(xué)習到的思維體系能夠落實(shí)到工作管理中。

部分服務(wù)客戶(hù)：
保險行業(yè)：中國平安、中國人壽、中國人保、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、太平洋人壽、華夏人壽、中美大都會(huì )、中英人壽、中意人壽、陽(yáng)光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險、黎明經(jīng)濟、大童保險……
銀行行業(yè)：中國農行、中國工行、交通銀行、建設銀行、中國銀行、中國郵儲銀行、平安銀行、招商銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、北京農商行、寧波銀行、江蘇銀行、徽商銀行、蘭州銀行、廣州農商行、廣東南海農商行、佛山農商行……
三方財富：諾亞財富、宜信財富、鉅派財富、恒天財富……

部分客戶(hù)評價(jià)：
視野開(kāi)闊，案例詳實(shí)，剖析精確，沙龍講座效果非常贊，老師講授的沙龍課程能夠深抓客戶(hù)的痛點(diǎn)，為客戶(hù)直觀(guān)呈現產(chǎn)品及理財的方式及特點(diǎn)，場(chǎng)均保費預收達成效果很好。
——中國平安人壽總公司培訓部 馬經(jīng)理
專(zhuān)業(yè)、負責、邏輯清晰，老師的客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗豐富，為我行私行客戶(hù)經(jīng)理如何留存高凈值客戶(hù)講授了實(shí)戰高效的方法經(jīng)驗，從基礎到實(shí)戰，老師的輔導項目目標和效果達成都很棒。
——廣發(fā)銀行佛山分行財富管理與私人銀行部 李經(jīng)理
不只是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的沙龍分享，老師的私行沙龍為高凈值客戶(hù)更全面的介紹了理財產(chǎn)品，以及財富管理的必要性，給客戶(hù)的體驗和感受度都很好。
——恒天財富私人銀行部 王經(jīng)理
專(zhuān)業(yè)知識扎實(shí)，營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗豐富，授課訓練有效，對復雜金融產(chǎn)品如保險、基金的銷(xiāo)售轉化等方面經(jīng)驗豐富，并將經(jīng)驗融入到了課程當中，幫助我行的理財經(jīng)理能夠明確自己的定位與工作內容，更好的服務(wù)客戶(hù)。
——中國郵儲銀行吉林分行 邢經(jīng)理
授課效果很好，為我行理財經(jīng)理們進(jìn)行的培訓課程，幫助理財經(jīng)理能夠更清晰理財產(chǎn)品，能夠更好的為客戶(hù)介紹理財產(chǎn)品以及最適合客戶(hù)的服務(wù)方式，在培訓后人均保險、基金銷(xiāo)售業(yè)績(jì)增長(cháng)明顯。
——平安銀行北區事業(yè)部 劉經(jīng)理
私行高客理財經(jīng)理專(zhuān)項能力培訓給到我行私行理財經(jīng)理全新的視角去理解高客服務(wù)于營(yíng)銷(xiāo)的底層邏輯，讓他們能夠更自主的進(jìn)行高客服務(wù)，提升對高客的服務(wù)質(zhì)量。
——諾亞財富上海分公司培訓部 劉經(jīng)理
曾老師的產(chǎn)說(shuō)會(huì )講座助推我司開(kāi)門(mén)紅保費達成，產(chǎn)說(shuō)會(huì )從法商角度為客戶(hù)們提供了更清晰的財富管理的內容介紹，這次法商講座促成高額保單成交創(chuàng )新高。
——太平人壽海南分公司教育培訓部 康經(jīng)理

部分授課照片：

郵儲銀行
《理財經(jīng)理復雜產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)訓練》 友邦保險
《透析財稅改革下的財富新格局》

泰康人壽
《美晚生活、今生無(wú)憂(yōu)——科學(xué)規劃養老》 陽(yáng)光人壽
《應對“經(jīng)濟寒冬”的秘訣—家庭資產(chǎn)配置》

中國平安（23期）
《新稅改形勢下的家庭財富配置》 中國平安（28期）
《新經(jīng)濟環(huán)境下宏觀(guān)經(jīng)濟解析》

 

• 宏觀(guān)經(jīng)濟形勢與消費金融動(dòng)態(tài)分析

   

  一、國內宏觀(guān)經(jīng)濟形勢分析與新趨勢1、新興行業(yè)與市場(chǎng)處于初期起步階段戰略性新興產(chǎn)業(yè)2015年增加值占GDP比重力爭達到8%，到2020年達15%，整體形成健康發(fā)展、協(xié)調推進(jìn)的基本格局。十年黃金增長(cháng)美景難以再現，發(fā)展模式轉型艱難。中國經(jīng)濟增速放緩。投資需求和出口需求增長(cháng)速度趨勢性下滑將導致中國經(jīng)..

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• 中國宏觀(guān)經(jīng)濟形勢與企業(yè)戰略升級

   

  引子：十九大后新時(shí)代中國特色社會(huì )主義的深刻變革一、新冠肺炎給全球政經(jīng)格局帶來(lái)深刻變革1、充分估計疫情大流行對全球經(jīng)濟的嚴重沖擊2、疫情全球化擴散對經(jīng)濟全球化的嚴重沖擊3、疫情下上半年中國宏觀(guān)經(jīng)濟數據分析4、疫情全球大流行背景下的中國選擇5、中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展路徑二、中國宏觀(guān)經(jīng)濟存在的挑戰和風(fēng)險1、深入認識中國經(jīng)濟新時(shí)代..

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