金融科技與風(fēng)險管理

【培訓對象】
相關(guān)需求者

【培訓收益】
明確什么是金融科技，不被“蹭熱點(diǎn)”帶跑偏 理解宏觀(guān)背景下，區域經(jīng)濟的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢 掌握風(fēng)險管理的數學(xué)建模方法

一、什么是金融科技？
1、中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析
中國金融科技彎道超車(chē)
金融機構科技投入規模與結構
2、金融科技發(fā)展趨勢
從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換
政策監管：頂層設計與監管沙盒
技術(shù)發(fā)展：從概念技術(shù)到落地應用
需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展
美國頂級銀行在金融科技布局
3、金融科技代表性技術(shù)
區塊鏈：避免造假
4、國內銀行業(yè)金融科技的現狀
案例：招商銀行的金融科技護城河、浦發(fā)銀行擴大零售與非息收入
5、客戶(hù)關(guān)系管理
客戶(hù)信息收集整理
客戶(hù)獲取
案例：零售業(yè)務(wù)“親人找親人”、對公業(yè)務(wù)“轉介紹”
客戶(hù)細分與客戶(hù)價(jià)值
客戶(hù)行為分析
客戶(hù)流失預測模型

三、宏觀(guān)背景下區域經(jīng)濟發(fā)展趨勢？
1、宏觀(guān)背景
中美貿易戰：本質(zhì)上是貿易、金融、科技的立體戰
2020年新冠肺炎疫情沖擊全球
行業(yè)趨勢：大魚(yú)吃小魚(yú)
2、地區數據看經(jīng)濟
注：此處為互動(dòng)環(huán)節：共同查數據、共同研討現實(shí)狀況
一看：地區生產(chǎn)總值，產(chǎn)業(yè)層級：一二三產(chǎn)分別占比及詳細情況——直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)定位
二看：財政收支，財政收支：公共預算的賬本及增速——直接關(guān)系到稅收及優(yōu)惠
三看：消費與對外
國內貿易：社會(huì )消費品零售總額——消費才是經(jīng)濟的終端
對外經(jīng)濟：進(jìn)出口貿易——外向型還是內向型經(jīng)濟
價(jià)格指數：居民消費與工業(yè)生產(chǎn)價(jià)格——谷賤傷農，谷貴傷民，能否平衡直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展
四看：人口與結構，人口、收入與社保：人口年齡結構、可支配收入及社保繳納——社保直接關(guān)系到財政，間接關(guān)系到企業(yè)稅負與政府融資
案例：以佛山市為例
3、企業(yè)角度看經(jīng)濟
注：此處為互動(dòng)環(huán)節：共同查數據、共同研討現實(shí)狀況
上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊
本地的重點(diǎn)甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉
邁克爾波特五力模型（量化分析）
案例：美的集團
從企業(yè)家到企業(yè)家精神
案例：方洪波
4、政策角度看經(jīng)濟
注：給定題目，分組討論
政府發(fā)布的政策如何解讀
案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費券，啟動(dòng)為期一個(gè)月的“促銷(xiāo)費、惠民生”活動(dòng)、佛山上半年重大項目集中開(kāi)工 總投資超千億
產(chǎn)業(yè)導向看區域經(jīng)濟
案例：佛山市南海區氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵汽車(chē)消費，買(mǎi)新車(chē)補貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷(xiāo)售成色不減

三、金融科技對零售業(yè)務(wù)有哪些影響？
1、銀行長(cháng)期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著(zhù)提升
資管新規下保險成為唯一合法“剛兌”
金融監管及利率趨勢共振
中國零售金融長(cháng)期看銀行
2、零售金融未來(lái)趨勢
零售消費金融市場(chǎng)未來(lái)可期：消費成為經(jīng)濟增長(cháng)第一抓手
零售消費金融提供方應對：線(xiàn)上線(xiàn)下巨頭積極布局，銀行、持牌消費金融公司、網(wǎng)絡(luò )小貸公司、助貸機構各有優(yōu)劣
用戶(hù)畫(huà)像：精準情報，方能精準定位
零售消費金融市場(chǎng)趨勢：從藍海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場(chǎng)成焦點(diǎn)
3、信用卡擁抱金融科技
2019，信用卡成各銀行競爭大戰場(chǎng)
信用卡發(fā)展不均，有增長(cháng)空間
消費金融升溫推動(dòng)信用卡成長(cháng)
兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導向、以用戶(hù)為中心數據流向為主線(xiàn)
國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線(xiàn)上獲客
信用卡的泛生活金融生態(tài)
國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng )新
智能風(fēng)控將投入主戰場(chǎng)
案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較
4、零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控黑科技
信用評分技術(shù)

三、金融科技對對公業(yè)務(wù)有哪些影響？
1、傳統信用風(fēng)險管理
信用風(fēng)險度量
信用評分模型：Z評分模型、機構評級
信用風(fēng)險管理方法
2、金融“黑科技”
注：此處為互動(dòng)環(huán)節：運用真實(shí)企業(yè)數據、共同研討現實(shí)狀況
EBIT測算：企業(yè)可承受利率
現金流FCFF：利用勾稽關(guān)系還原企業(yè)現金流
M評分模型：評估企業(yè)財務(wù)操縱
回顧波特五力模型：找到最可能違約的人
回歸分析：拉網(wǎng)排查風(fēng)險信號 

獨立宏觀(guān)經(jīng)濟研究者
曾任A股創(chuàng )優(yōu)股份（831259） 研發(fā)副總裁
曾任美地東方投資咨詢(xún) 宏觀(guān)及行業(yè)研究員
曾任東方華爾金融咨詢(xún) 首席研究員
曾任華爾金服網(wǎng)絡(luò )科技 宏觀(guān)策略分析師

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
2012年以宏觀(guān)經(jīng)濟數據支持，與前東亞銀行營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家合作，在國內開(kāi)展海外地產(chǎn)投資咨詢(xún)項目推廣，至2016年投資收益率超過(guò)100%。
作為在全國培養了超過(guò)三十萬(wàn)理財師的東方華爾金融培訓集團首席講師，恪守“知行合一”。理論聯(lián)系實(shí)際的原則，將培訓、投資顧問(wèn)、實(shí)戰三者結合，相輔相成。
個(gè)人投資組合，連續多年，年平均收益率超過(guò)20%。
帶領(lǐng)團隊，為多家私募基金提供宏觀(guān)、行業(yè)、企業(yè)研究服務(wù)，幫助某私募基金于2020年底抄底鐵礦石期貨，收益率超過(guò)100%。為多家企業(yè)提供投融資咨詢(xún)（梳理企業(yè)資料、尋找潛在投資者、促成企業(yè)融資），將市場(chǎng)中的實(shí)戰經(jīng)驗，融入到金融培訓的認證類(lèi)及實(shí)戰類(lèi)課程之中。
宋老師曾以宏觀(guān)經(jīng)濟研究為多個(gè)領(lǐng)域投資提供幫助指導。2012年協(xié)助投資美國西海岸奧蘭治縣多個(gè)房地產(chǎn)投資項目，五年內收益率超100%。2014年，以賣(mài)方顧問(wèn)身份協(xié)助東方華爾完成4000萬(wàn)元A輪融資。2018年，協(xié)助創(chuàng )優(yōu)股份實(shí)現教育培訓轉型，完成戰略重組。2016-2019年，為華爾金服網(wǎng)絡(luò )科技提供宏觀(guān)研究、行業(yè)研究，協(xié)助公司實(shí)現多項目年均復合利潤率超17%。
宋老師多年宏觀(guān)經(jīng)濟研究、宏觀(guān)投資咨詢(xún)，最大特點(diǎn)“從投資角度看宏觀(guān)”，因此重點(diǎn)在于“分析行業(yè)發(fā)展未來(lái)、研究企業(yè)利潤增長(cháng)”，針對不同行業(yè)，以靜態(tài)、經(jīng)濟周期、生命周期等多個(gè)維度，建立統一數學(xué)模型，總結出一套關(guān)于企業(yè)升級與轉型的方法論，獲得眾多企業(yè)家及政府機構的高度認同并用于實(shí)戰，取得良好的效果。
宋老師多年來(lái)始終堅持獨立客觀(guān)的執業(yè)準則，協(xié)助多家公司完成戰略目標，應對經(jīng)濟周期波動(dòng)，幫助企業(yè)健康發(fā)展，實(shí)現價(jià)值持續增長(cháng)。

【主講課程】
宏觀(guān)經(jīng)濟類(lèi)
《宏觀(guān)類(lèi)-2021年宏觀(guān)經(jīng)濟展望》
《宏觀(guān)類(lèi)-2021年兩會(huì )政府工作報告六大核心看點(diǎn)》
《宏觀(guān)類(lèi)-汽車(chē)產(chǎn)業(yè)形勢》
《宏觀(guān)類(lèi)-中國商業(yè)教育輔導市場(chǎng)分析及政策解讀》
《宏觀(guān)類(lèi)-十九屆四中全會(huì )精神解讀》
《宏觀(guān)類(lèi)-中美貿易戰背景下企業(yè)發(fā)展之路.》
《宏觀(guān)類(lèi)-宏觀(guān)經(jīng)濟與市政行業(yè)形勢解讀》
《宏觀(guān)類(lèi)-宏觀(guān)經(jīng)濟形勢與房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展.》
《宏觀(guān)類(lèi)-“一帶一路”倡議與重慶對外開(kāi)放研究》
《宏觀(guān)類(lèi)-中國經(jīng)濟”雙循環(huán)“解讀》
《宏觀(guān)類(lèi)-混合所有制改革最新政策解讀》
金融類(lèi)
《金融類(lèi)-當前宏觀(guān)經(jīng)濟形勢分析與銀行應對建議》
《金融類(lèi)-當前金融環(huán)境下的投融資與資本運作》
《金融類(lèi)-資管新規解讀與金融從業(yè)者新挑戰》
《金融類(lèi)-零售金融趨勢與創(chuàng )新》
《金融類(lèi)-互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行創(chuàng )新》
《金融類(lèi)-融資租賃運作模式與業(yè)務(wù)能力提升》
《金融類(lèi)-金融防詐騙.》
《金融類(lèi)-理財經(jīng)理訓練營(yíng)》
個(gè)人投資類(lèi)
《個(gè)人投資類(lèi)-揭秘公募基金投資的秘密.》
《個(gè)人投資類(lèi)-中國宏觀(guān)經(jīng)濟解析與家庭理財之路. 》
《個(gè)人投資類(lèi)-家庭綜合理財設計與實(shí)施》
《個(gè)人投資類(lèi)-宏觀(guān)經(jīng)濟與資產(chǎn)配置》
《個(gè)人投資類(lèi)-從宏觀(guān)及企業(yè)稅負看高凈值及中產(chǎn)客戶(hù)需求》
行業(yè)研究類(lèi)
《行業(yè)研究類(lèi)-建筑行業(yè)發(fā)展形勢展望》
《行業(yè)研究類(lèi)-2021年兩會(huì )“精神”與十四五規劃2035遠景目標綱要-建筑工程》
《行業(yè)研究類(lèi)-財務(wù)分析在投融資公司估值中的應用》
《行業(yè)研究類(lèi)-“新基建”相關(guān)政策解讀與工程企業(yè)應對政策. 》
《行業(yè)研究類(lèi)-當前宏觀(guān)經(jīng)濟形勢分析與實(shí)體經(jīng)濟融資應對》
《行業(yè)研究類(lèi)-從疫情前后財政與稅收看企業(yè)負擔》

【學(xué)員評價(jià)】
宋老師的宏觀(guān)觀(guān)點(diǎn)，獨到犀利，深入淺出，聽(tīng)得懂、學(xué)得會(huì )、用得上！
——北京市藥師協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng) 田見(jiàn)龍

宋老師學(xué)富五車(chē)，能表達的東西太多了！ ——經(jīng)濟日報出版社 陳莎莎

你給我這么專(zhuān)業(yè)的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！ ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領(lǐng)導也特別認可您，所以想請您多講一些，我們正在學(xué)習，內容太豐富了！
——新華社旗下中國財富網(wǎng) 陳曉燕 

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