民法典時(shí)代的資產(chǎn)配置與財富傳承

【培訓對象】
財富顧問(wèn)、理財經(jīng)理、保險顧問(wèn)

【培訓收益】
● 全面認識民法典，了解民法典與保險的4大聯(lián)系 ● 掌握民法典與婚姻相關(guān)的5個(gè)熱點(diǎn)，掌握防財產(chǎn)混同的保單3大架構設計 ● 掌握民法典與財富傳承相關(guān)的5個(gè)熱點(diǎn)，掌握有效避開(kāi)繼承權公證的保單3大架構設計 ● 用法商思維幫助客戶(hù)設計保單，嘗試運作大單

第一講：認識民法典
一、民法典是什么
1. 新中國成立以來(lái)第一部以“法典”命名的法律
2. 系統整合了新中國70多年來(lái)長(cháng)期實(shí)踐形成的民事法律規范
3. 內容：7編+附則+1260條
二、民法典與保險
二者聯(lián)系：保險是一種典型而特殊的民事經(jīng)濟活動(dòng)；《民法典》是保險法的重要基礎
1. 物權編：物權編的相關(guān)編纂修訂將成為推動(dòng)財險發(fā)展的重要動(dòng)力
2. 合同編：從根本上影響保行業(yè)險的經(jīng)營(yíng)發(fā)展
3. 人格權編、婚姻家庭編、繼承編：與壽險密切相關(guān)
4. 侵權責任編：責任保險的發(fā)展機遇
研討：你接觸到的可以適用民法典的場(chǎng)景

第二講：民法典時(shí)代的資產(chǎn)配置
一、資產(chǎn)配置的意義
1. 財富管理的核心是資產(chǎn)配置：資產(chǎn)配置金字塔
2．資產(chǎn)配置重要性的普及：《2021中國私人財富報告》數據顯示高凈值人群資產(chǎn)配置新需求
3. 資產(chǎn)配置的目標：安全性、流動(dòng)性、收益性、確定性
案例：企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗 子女放棄繼承
二、民法典時(shí)代的資產(chǎn)配置之婚姻篇
案例：離婚中的資產(chǎn)分割
1. 民法典與婚姻相關(guān)的5個(gè)熱點(diǎn)
1）民法典夫妻共同財產(chǎn)的范圍
2）民法典夫妻共同債務(wù)的范圍
3）民法典離婚時(shí)照顧無(wú)過(guò)錯方原則
4）民法典離婚冷靜期
5）民法典婚內析產(chǎn)規定
2. 防止財產(chǎn)混同之保單架構設計
保單架構設計一：投保人本人，被保險人本人，身故受益人父母/子女
保單架構設計二：投保人父母，被保險人本人，身故受益人父母/子女
保單架構設計三：投保人本人，被保險人未成年子女，身故受益人本人
案例研討1：父母為未成年子女購買(mǎi)的保險，離婚時(shí)分割嗎
案例研討2：父母買(mǎi)的房，如何區分夫妻共同財產(chǎn)和個(gè)人財產(chǎn)
案例研討3：妻子重疾理賠后，離婚要劃分共同財產(chǎn)嗎
案例研討4：某土豪女兒離婚，陪嫁的錢(qián)法院怎么判？請你為她設計一個(gè)保單架構

第三講：民法典時(shí)代的財富傳承
案例：我爸的房子是誰(shuí)家的？
一、常見(jiàn)的財富傳承方式
1. 法定繼承：缺乏保密性、可能被征收遺產(chǎn)稅、繼承權公證
2. 遺囑繼承：遺囑不被其他繼承人所認可、遺囑真假難辨、繼承訴訟曠日持久
3. 贈與：生前贈與，失去財產(chǎn)掌控權、未來(lái)遺產(chǎn)稅與贈與稅可能同步開(kāi)征
4. 信托：內地市場(chǎng)上信托產(chǎn)品還未普及
5. 保險：不太適合解決將某類(lèi)財產(chǎn)一次性地給予子女，這種金融工具更適合長(cháng)期的、穩定的現金流規劃，可指定受益人，給付明確，保密性高，具有主動(dòng)權，有穩定收益
二、民法典時(shí)代的資產(chǎn)配置之傳承篇
1. 民法典與傳承相關(guān)的5個(gè)熱點(diǎn)
1）民法典遺產(chǎn)范圍
2）民法典多種遺囑形式
3）民法典侄甥可代位繼承
4）民法典遺產(chǎn)管理人制度
5）民法典遺囑信托合法性
2. 有效避開(kāi)繼承權公證之保單架構設計
1）投保人丈夫
2）被保險人丈夫
3）身故受益人子女
案例研討1：小明可以繼承大伯的遺產(chǎn)嗎？
案例研討2：?jiǎn)逝嫉膬合庇欣^承權嗎？
案例研討3：給小兒子的遺囑有效嗎？
案例研討4：爺爺的四合院歸誰(shuí)？請你為小王設計一個(gè)保單架構

第四講：法商思維與保險銷(xiāo)售
一、什么是法商？
1. 法商：一個(gè)人從法律為底線(xiàn)開(kāi)始去評價(jià)、去預判自己在家庭、企業(yè)、以及社會(huì )當中的法律風(fēng)險，并且用一定的、合法的方式去彌補風(fēng)險和可能帶來(lái)?yè)p失
2. 法商思維與保險銷(xiāo)售：源于生活，服務(wù)生活；學(xué)以致用，法律知識工具化
3. 我們的責任：我們不僅是一個(gè)財富管理者，更是一個(gè)民法典的普法先鋒
二、法商金句
1. 投資決定了財富的多少，法律決定了財富的歸屬
2. 不要讓婚姻成為財富重新分配的契機
3. 不要讓財富成為親人反目的枷鎖和束縛，應當讓財富成為留給親人的禮物和祝福
4. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)留愛(ài)不留債
二、法商銷(xiāo)售邏輯
1. 客戶(hù)畫(huà)像：中高端客戶(hù)，危機意識比較強的客戶(hù)
2. 觀(guān)念喚醒（案例）+金句
3. 保單架構設計：運用法商智慧
4. 促成銷(xiāo)售：早開(kāi)始早安心
演練：法商案例+金句 

21年保險從業(yè)實(shí)戰經(jīng)驗
中國壽險管理師
TAP頂尖贏(yíng)家班、CFLL-PPM營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)導專(zhuān)業(yè)管理模式授權認證講師
曾任：太平洋保險（世界500強） | 業(yè)務(wù)經(jīng)理/團隊長(cháng)
曾任：安聯(lián)人壽（全球10大保險公司） | 江蘇分公司BTH(培訓總監)
曾任：長(cháng)城保險 | 分公司個(gè)險部副經(jīng)理
◆ 50+：培養了50+位（連續多年達成MDRT/COT/TOT標準）的保險精英
◆ 100+：總結設計30+個(gè)場(chǎng)景話(huà)術(shù)、20+個(gè)營(yíng)銷(xiāo)工具、60+個(gè)實(shí)用銷(xiāo)售案例
◆ 300+：100+場(chǎng)創(chuàng )說(shuō)會(huì )、200+場(chǎng)產(chǎn)說(shuō)會(huì )：產(chǎn)說(shuō)會(huì )均簽單率超70%、創(chuàng )說(shuō)會(huì )參訓率超60%
◆ 600+:《打造壽險頂尖贏(yíng)家》《年金險銷(xiāo)售實(shí)戰》等600+期課程，培育業(yè)務(wù)精英5000+
◆ 1000萬(wàn)：為華泰人壽定制實(shí)施全新系列營(yíng)銷(xiāo)課程，助力實(shí)現提前破千萬(wàn)的年度業(yè)績(jì)
◆ 1億：曾為德華安顧人壽定制全新的COP講解模式，助力江蘇分公司新開(kāi)機構10家（1年內），3年保費從0到過(guò)億。
授課領(lǐng)域：保險營(yíng)銷(xiāo)團隊建設、壽險銷(xiāo)售、年金險銷(xiāo)售、健康險銷(xiāo)售、增員、財富傳承、保險監管政策分析、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等

實(shí)戰經(jīng)驗：
從一線(xiàn)保險業(yè)務(wù)經(jīng)理/主任出身，楊老師堅持從實(shí)戰需求出發(fā)，深度洞察保險客戶(hù)，并圍繞銷(xiāo)售場(chǎng)景設計并傳授營(yíng)銷(xiāo)工具、銷(xiāo)售話(huà)術(shù)，為保險公司打造業(yè)務(wù)精英，創(chuàng )造驕人業(yè)績(jì)。
【籌建10家機構業(yè)績(jì)從0→1億】2年內為德華安顧人壽籌建宿遷、徐州、無(wú)錫等地10家三級機構，并不斷完善新機構的銷(xiāo)售流程、為團隊引入營(yíng)銷(xiāo)技巧、改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)策略，帶領(lǐng)多個(gè)三級機構拿下全國第一，所籌建的10家三級機構，三年實(shí)現保費過(guò)億
【輔導新人首月開(kāi)單100%】曾為華泰人壽南京中支搭建新人快速成長(cháng)四步驟（創(chuàng )新班5天-新人銜接訓練20天-晉升團60天-新晉主管培訓3天），設計保險營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰工具10+套，助力新人達成首月100%出單，90天60%晉升率
【培育業(yè)務(wù)精英數百人】
——為德華安顧人壽開(kāi)展《PPM卓越經(jīng)理人》、《TAP頂尖贏(yíng)家》、COP等課程70+期，培養精英主管100+位，業(yè)務(wù)精英3000+人，10余位三級機構負責人
——為東吳人壽開(kāi)展《步步為贏(yíng)有效增員》《外勤團隊管理》等課程80期，培養精英主管80+位，業(yè)務(wù)精英2000+，出色的機構培訓負責人和數位其他崗位管理干部10+位
——為華泰人壽開(kāi)展《NBSS需求導向銷(xiāo)售》、《PPM卓越經(jīng)理人》、《有效增員》等課程100+期，培養精英主管40+位，業(yè)務(wù)精英300+（其中全國前十3個(gè)），外勤轉為核心內勤管理干部12位
——為太平洋人壽開(kāi)展《專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售流程》課程20+期，培養業(yè)務(wù)精英200+

主講課程：
《打造壽險頂尖贏(yíng)家-邁向MDRT之路》
《打造壽險贏(yíng)家-成為卓越團隊長(cháng)》
《健康險銷(xiāo)售實(shí)戰訓練》
《年金險銷(xiāo)售實(shí)戰訓練》
《步步為贏(yíng)有效增員系統建設》
《民法典時(shí)代的資產(chǎn)配置與財富傳承》
《順宏觀(guān)趨勢，抓行業(yè)機遇-中國金融監管新變化下的保險銷(xiāo)售》
《新經(jīng)濟環(huán)境下家庭財富規劃》（產(chǎn)說(shuō)會(huì )） 

• 民法典對財富的影響解析

   

  課程背景：2020 年 5 月 28 日十三屆全國人大三次會(huì )議表決通過(guò)了《中華人民共和國民法典》，民法典在把現行的民事法律科學(xué)整合的基礎上，獨立設計人格權編、侵權責任編，解決了很多有爭議的內容。民法典是中國第一部以法典命名的法律，開(kāi)創(chuàng )了我國法典編纂立法的先河，具有里程碑意義?！吨腥A人民共和國民法典》將于 2021 年 1 月 1 日起實(shí)施。在我國保險..

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• 全球財富傳承時(shí)代下的“高客管理”與“家族信托“保險銷(xiāo)售技能提升

   

  課程背景：隨著(zhù)政策法規的不斷推陳出新，無(wú)論中產(chǎn)家庭還是雙高家庭，其家庭財富管理的目標和需求都在發(fā)生著(zhù)或大或小的變化，對于家族企業(yè)中法律風(fēng)險的防范和對金融工具的識別等方面的專(zhuān)業(yè)，更是從業(yè)者需要重點(diǎn)學(xué)習和提高的。同時(shí)在十九大后政策轉型中國私人企業(yè)數量眾多，一二線(xiàn)城市高凈值客戶(hù)可支配資產(chǎn)呈井噴趨勢，財富管理進(jìn)入保險傳承的專(zhuān)業(yè)時(shí)代，如何從法商、稅商、財商..

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• 家庭財富傳承規劃——法律助力保險銷(xiāo)售

   

  課程背景：改革開(kāi)放近四十年，我國的經(jīng)濟發(fā)展取得了舉世公認的巨大成就。而每個(gè)家庭也積累了一定的財富，但隨著(zhù)第一代創(chuàng )富者也在逐漸老去，“財富傳承”這一問(wèn)題已經(jīng)成為社會(huì )性的問(wèn)題。隨著(zhù)“守富”和“傳承”成為客戶(hù)的焦點(diǎn)，客戶(hù)在選擇金融產(chǎn)品時(shí)更加的謹慎。這就要求保險從業(yè)人員的營(yíng)銷(xiāo)方式需從&l..

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• 2021年民法典下的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控能力提升全案例解析

   

  第一講：《民法典》下合同編內容實(shí)務(wù)難題：《民法典》合同編的合同總則的變化及基本立法思想？實(shí)務(wù)難題：《民法典》數據電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問(wèn)題？實(shí)務(wù)難題：業(yè)務(wù)中照片和錄音取證要點(diǎn)解析？實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中錄音、錄像證據取證的技巧？實(shí)務(wù)難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？實(shí)務(wù)難題：《民法..

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