個(gè)人金融銷(xiāo)售風(fēng)險合規政策和風(fēng)險防范課程

【培訓對象】


【培訓收益】
自2009年起，中國零售銀行業(yè)收入以每年30%的速度遞增，并有望于2020年突破2.6萬(wàn)億元人民幣（超過(guò)4300億美元）大關(guān)。屆時(shí)，中國將成為亞洲最大的零售銀行市場(chǎng)，各零售銀行爭奪客戶(hù)的競爭將愈演愈烈。商業(yè)銀行應按照重要風(fēng)險點(diǎn)專(zhuān)項治理工作責任分工，迅速對本專(zhuān)業(yè)涉及的風(fēng)險點(diǎn)業(yè)務(wù)和管理制度進(jìn)行認真梳理，現結合日常管理工作情況，分析涉及風(fēng)險點(diǎn)存在的隱患、風(fēng)險薄弱環(huán)節及重點(diǎn)防控措施。

一、在U盾申領(lǐng)風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節：
一是申領(lǐng)時(shí)，是否重點(diǎn)審核申領(lǐng)人的身份，是否經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后辦理出庫手續；
二是空白U盾實(shí)物領(lǐng)取時(shí)，出、入庫人員是否當面點(diǎn)清并辦理交接；
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時(shí)，是否當面核對實(shí)物與核算要素系統中發(fā)放數量一致；
四是營(yíng)業(yè)終了，柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險箱（柜）保管。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是每日營(yíng)業(yè)終了經(jīng)辦柜員及營(yíng)業(yè)經(jīng)理根據當日領(lǐng)用數、結存數與核算要素管理系統的數據進(jìn)行核對，無(wú)誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點(diǎn)庫存實(shí)物，并與會(huì )計要素管理系統相關(guān)信息核對相符后，打印《要素庫存明細登記簿》，進(jìn)行簽章確認。
三是營(yíng)業(yè)經(jīng)理按周對網(wǎng)點(diǎn)空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。
四是嚴格執行“本人辦、交本人、本人簽”原則。

二、在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與維護風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節：
一是在營(yíng)銷(xiāo)理財產(chǎn)品時(shí)是否主動(dòng)向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險提示；是否誤導客戶(hù)購買(mǎi)與其風(fēng)險認知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷(xiāo)售產(chǎn)品；是否存在與客戶(hù)私下簽訂任何形式的協(xié)議文書(shū)，或向客戶(hù)作任何超授權的單方面無(wú)條件承諾；
二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)是否與客戶(hù)溝通，分析和引導，幫助客戶(hù)選擇正確理財方式。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強專(zhuān)業(yè)人員隊伍建設；
二是增強營(yíng)銷(xiāo)人員的風(fēng)險識別與防范能力。

三、在員工參與賭博風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節：
一是對重要崗位人員是否定期開(kāi)展排查監測；
二是對員工異常行為和通過(guò)賭博輸贏(yíng)錢(qián)物的現象是否能及時(shí)發(fā)現。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強員工思想教育引導；
二是定期對重要崗位人員進(jìn)行監測；
三是與網(wǎng)點(diǎn)員工簽定遠離賭博承諾書(shū)；
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用；
五是設立專(zhuān)用舉報箱，公布長(cháng)期舉報電話(huà)；
六加大員工行為動(dòng)態(tài)日常排查頻率及力度。

四、在基層機構負責人越權行事風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節：
在處理業(yè)務(wù)審核或審批（提取大額、新開(kāi)戶(hù)、新注冊網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務(wù)各一筆，）中網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理或營(yíng)業(yè)經(jīng)理是否按規定流程處理業(yè)務(wù)，是否按規定履行簽字手續，是否存在違規經(jīng)營(yíng)或挪用資金情況。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是規范網(wǎng)點(diǎn)負責人行使的權力范圍，嚴格監督和管理；
二是加強網(wǎng)點(diǎn)負責人工作時(shí)間的動(dòng)態(tài)管理，要求按規定時(shí)間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；
三是與網(wǎng)點(diǎn)員工開(kāi)展面對面的溝通與交流，進(jìn)而全面掌握網(wǎng)點(diǎn)負責人的思想動(dòng)態(tài)；
四是在檢查處罰中嚴格執行有關(guān)規章制度。

五、在客戶(hù)經(jīng)理管理風(fēng)險治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險薄弱環(huán)節：
一是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理是否具備任職資格；
二是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理是否嚴格執行客戶(hù)資料保管和使用的規定，有無(wú)將客戶(hù)信息外泄，將客戶(hù)資料帶出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，或因工作變動(dòng)將客戶(hù)信息帶離崗位的現象；
三是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理崗位是否嚴格設置管理權限，是否存在個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理違規兼職，或持有營(yíng)銷(xiāo)系統操作權限之外的權限卡、授權卡等的現象；
四是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理是否存在代客戶(hù)保管現金、銀行卡 、存單、存折、有價(jià)證券、貴重物品或代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強對個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育、分類(lèi)指導和業(yè)務(wù)幫扶，防止出現制度空白和監控盲區；
二是分析個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理思想動(dòng)態(tài)行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規情況及安全隱患，
三是落實(shí)客戶(hù)的回訪(fǎng)工作
四是按期、突擊對個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理輪崗，或安排強制休假。
五是及時(shí)將離崗客戶(hù)經(jīng)理的柜員號在個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理系統（PBMS）凍結、刪除的。 

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士
美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士
中國人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟學(xué)系主任
人大國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科副教授、金融專(zhuān)業(yè)（風(fēng)險管理方向）碩士研究生導師
教育部直屬—中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專(zhuān)職副研究員
中國人民大學(xué)全球化研究中心研究員
蘇州園區社會(huì )科學(xué)研究中心評審委員會(huì )專(zhuān)家組成員

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士，美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國金融法方向)，中國政法大學(xué)經(jīng)濟法系經(jīng)濟法學(xué)士，2008-2010于中國人民大學(xué)國際關(guān)系學(xué)院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會(huì )議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”晚會(huì )
同年12月18日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”大會(huì )，習大大出席大會(huì )并發(fā)表重要講話(huà)。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會(huì )
在參與重要會(huì )議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會(huì )場(chǎng)發(fā)表專(zhuān)場(chǎng)演講。
2015年10月16日代表中國人民大學(xué)參與農業(yè)部政策法規司關(guān)于農村金融的農業(yè)政策座談會(huì )并發(fā)表專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構首席風(fēng)險官(CRO)峰會(huì )，并發(fā)表專(zhuān)業(yè)報告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng )新?lián)Ｕn題調研，并代表中國人民大學(xué)國際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續獲法國波爾多商學(xué)院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀(guān)經(jīng)濟及其金融風(fēng)險管理課程。
曾參與中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問(wèn)專(zhuān)家委員會(huì )及風(fēng)險建模委員會(huì ))年度風(fēng)險管理研討會(huì )，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長(cháng)、渣打銀行亞洲區首席風(fēng)險官等會(huì )議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風(fēng)險類(lèi)
《商業(yè)銀行面臨的主要合規風(fēng)險挑戰與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規風(fēng)險防范》
《內控案防與建設新時(shí)代全球一流銀行》《銀行合規管理與反洗錢(qián)趨勢分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》
《民法典對未來(lái)銀行和保險行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監管走向》
《金融創(chuàng )新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會(huì )運作實(shí)務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制培訓》《行業(yè)風(fēng)險與授信策略分析及信貸風(fēng)險管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范與控制》
《國有企業(yè)投融資風(fēng)險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險》
《金融創(chuàng )新下的行業(yè)風(fēng)險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展》
《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權設置》
法律合規風(fēng)險類(lèi)
《國有企業(yè)法律風(fēng)險與內控合規管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風(fēng)險合規管理》
《法律風(fēng)險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風(fēng)險管理》《上市公司信息披露風(fēng)險管控》《上市企業(yè)風(fēng)險識別與防范》
《企業(yè)法律風(fēng)險管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類(lèi)
《上市公司規范治理與運作》
《國有企業(yè)董事會(huì )建設》《國有企業(yè)董監事履職》
《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國企改革與混合所有制實(shí)施》

【研究方向】
金融風(fēng)險專(zhuān)業(yè)：銀行操作風(fēng)險、內部控制、信貸風(fēng)險、合規、投融資風(fēng)險
法律專(zhuān)業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險防范、投融資擔保、企業(yè)上市法律法規
著(zhù)作：
《商法概論》，中國人民大學(xué)出版社
《工傷法律操作小全書(shū)》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學(xué)出版社
參編國家十一五規劃教材《經(jīng)濟法概論》中國人民大學(xué)出版社
參編《公司治理與轉型》中國商業(yè)出版社 

• 銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)與個(gè)人理財基礎知識

   

  模塊一 個(gè)人金融及個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況 儲蓄存款時(shí)代 消費信貸時(shí)代 信用卡時(shí)代 個(gè)人理財時(shí)代 銀行個(gè)人理財之發(fā)展軌跡 正確理念的導入 理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 個(gè)人金融業(yè)務(wù)的比拼： 理財業(yè)務(wù)的比拼 理財業(yè)務(wù)的比拼 服務(wù)的比拼 人才的比拼 模塊二 個(gè)人金融及個(gè)人理財基本概念 負債業(yè)務(wù)時(shí)代 資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)代 ..

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