中國銀行業(yè)的發(fā)展現狀、趨勢與轉型方向

一篇：政策環(huán)境篇 中美貿易戰背景下宏觀(guān)經(jīng)濟金融政策的巨變
1.中國政府迎戰中美貿易政策：經(jīng)濟金融“全面寬松基本確認”
2017年是政策轉變之年：由穩增長(cháng)（2014—2016）轉向去杠桿、抑泡沫、防風(fēng)險（2017-2020）
2018年4月11號：亞洲博鰲論壇，易剛宣布中國金融開(kāi)放的12大舉措，取消銀行業(yè)外資持股比例限制
2018年4月23號：中央政治局會(huì )議，刪除了“管住貨幣供給總閘門(mén)”的表述，政策“微調”還是“巨變”？
2018年6月27號：央行貨幣政策委員會(huì )第二次會(huì )議，流動(dòng)性由“合理穩定”到“合理充裕”
2018年7 月 23 日： 保持適度的社會(huì )融資規模和流動(dòng)性合理充裕，“全面寬松基本確認”
2018年7 月 31 日：中央政治局半年會(huì )議，政策轉向得以確定
2018 年央行一系列“再度放水”舉動(dòng)：寬松歸來(lái)
2.中國政府迎戰政策反思：寬松至死？請走窄門(mén)
3.銀行經(jīng)營(yíng)：競爭格局變化，回歸借貸本源

第二篇：趨勢轉型篇 中國銀行業(yè)的發(fā)展現狀、趨勢與轉型方向
一、2017中國銀行業(yè)發(fā)展現狀
1. 各類(lèi)機構穩步發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢向好（凈利潤增速明顯回升）
2. 資產(chǎn)擴張速度放緩，同業(yè)和表外業(yè)務(wù)收縮
3. 存款業(yè)務(wù)平穩增長(cháng)，非存款業(yè)務(wù)規范發(fā)展
4. 中間業(yè)務(wù)增速穩中略降，新型業(yè)務(wù)面臨轉型
5. 對接國家戰略，不斷優(yōu)化布局
6. 信用風(fēng)險整體穩定，市場(chǎng)與流動(dòng)性風(fēng)險總體可控
7. 資管新規推動(dòng)資管業(yè)務(wù)加快轉型
二、2017銀行業(yè)新趨勢盤(pán)點(diǎn)
1.五大行紛紛與互聯(lián)網(wǎng)公司結成盟友，借助互聯(lián)網(wǎng)的力量自我革命；
2.民營(yíng)銀行迎來(lái)"三年考"，積極向監管層溝通獲得更多業(yè)務(wù)資質(zhì)；
3.首家獨立法人直銷(xiāo)銀行開(kāi)業(yè)，監管層開(kāi)始鼓勵商業(yè)銀行穩步開(kāi)展直銷(xiāo)銀行子公司試點(diǎn)；
4.零售轉型成為今年上市銀行中報數據的一大亮點(diǎn)，未來(lái)5到10年對銀行業(yè)利潤貢獻或超50%；
5.央行對普惠金融實(shí)施定向降準政策，多家商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部
三、2018年銀行業(yè)十大猜想
猜想一：行業(yè)強監管態(tài)勢延續，整體沖擊邊際下降。
猜想二：理財改革進(jìn)入深水區，理財發(fā)行規模下降。
猜想三：同業(yè)監管繼續加強，存單發(fā)行規模下降。
猜想四：息差整體企穩回升。
猜想五：生息資產(chǎn)同比略有擴張。
猜想六：資產(chǎn)質(zhì)量延續改善，信貸成本壓力減緩。
猜想七：存款壓力仍然較大，存款表現延續分化。
猜想八：消費信貸市場(chǎng)分級，新興產(chǎn)品涌現。
猜想九：人工智能應用廣泛，主要集中在生物識別和智能投顧。
猜想十：區塊鏈技術(shù)應用更加廣泛。
四、2108商業(yè)銀行在戰略、業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理上如何轉型？
（一）利率市場(chǎng)化背景下銀行的應對方式
1、戰略上向交易銀行轉變，努力實(shí)現輕資本、零售化和互聯(lián)網(wǎng)+轉型
2、業(yè)務(wù)上大力發(fā)展非息業(yè)務(wù)，創(chuàng )造新型利潤增長(cháng)點(diǎn)
3、經(jīng)營(yíng)管理上重點(diǎn)建設“金融科技銀行”，尋求效率、成本和風(fēng)險的最佳平衡
（二）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉型發(fā)展方向：同業(yè)業(yè)務(wù)定位轉變
1、戰略定位上加快構建同業(yè)平臺
2、業(yè)務(wù)轉型中積極發(fā)展輕型資產(chǎn)，投資標的中看重標準化資產(chǎn)
3、開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新，綜合化金融服務(wù)特征明顯
4、提高金融市場(chǎng)風(fēng)險管控能力
5、發(fā)展金融對外開(kāi)放業(yè)務(wù)
（三）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉型發(fā)展方向：回歸資產(chǎn)管理本源
1、銀行理財資產(chǎn)端：提高標準化資產(chǎn)比例，促進(jìn)非標轉標
2、銀行理財負債端：重視零售業(yè)務(wù)，尤其重視私人銀行業(yè)務(wù)
3、產(chǎn)品設計上，凈值化、開(kāi)放式是未來(lái)重點(diǎn)轉型方向
4、戰略定位上，加快構建大資管平臺，加速成立資管子公司
第三篇：未來(lái)趨勢篇 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)的商戰新兵法:生態(tài)戰的勢、道、術(shù)
1.勢——取勢，方可因勢而變
勢二：生態(tài)系統競爭時(shí)代已經(jīng)迅猛來(lái)臨。
究竟生態(tài)系統是個(gè)啥玩意？
生態(tài)系統有哪幾個(gè)核心特征？
生態(tài)系統競爭的前世今生是什么？
生態(tài)系統為什么有超級巨大的威力？
生態(tài)系統競爭將對銀行業(yè)產(chǎn)生什么深遠影響？
2.道——明道，方可走對大方向
經(jīng)營(yíng)方向上：A、固守主業(yè) B、跨界融合
經(jīng)營(yíng)模式上：A、公司 B、生態(tài)系統
平臺思維上：A、封閉式 B、開(kāi)放式
經(jīng)營(yíng)方式上：A、純地面 B、地面+空中
經(jīng)營(yíng)策略上：A、單打獨斗 B、異業(yè)結盟
經(jīng)營(yíng)工具上：A、傳統手段 B、互聯(lián)網(wǎng)金融
經(jīng)營(yíng)管理上：A、中心化 B、去中心化
跨界吧，銀行！
打群架吧，銀行！
3.術(shù)——優(yōu)術(shù)，方可實(shí)現大目標
完善平臺（搶入口）
廣聚用戶(hù)
開(kāi)放融合
跨界整合

★ 畢業(yè)于西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心
★ 金融學(xué)博士、教授， 碩士生導師、 MBA導師
★ 浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授
★ 浙江農信學(xué)院特聘專(zhuān)家
★ 入選浙江省“151”人才工程
★ 中國金融學(xué)會(huì )理事
★ 先后任多家銀行和證券公司的獨立董事或顧問(wèn)
【職業(yè)履歷】
姜老師畢業(yè)于西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心，金融學(xué)博士、教授、碩士生導師、，MBA導師，浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授、浙江農信學(xué)院特聘專(zhuān)家、入選浙江省“151”人才工程、中國金融學(xué)會(huì )理事。先后擔任河南新鄭農商銀行與浙江浦江農村商業(yè)銀行獨立董事，浙江武義農村合作銀行與浙江衢州農商銀行獨立董事，廣州證券有限責任公司、浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)展戰略委員會(huì )等多家企業(yè)或協(xié)會(huì )的顧問(wèn)。



姜老師近年來(lái)一直在從事近年來(lái)一直在從事經(jīng)濟金融政策解讀與宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢分析、傳統金融的互聯(lián)網(wǎng)轉型與商業(yè)模式、中小企業(yè)融資模式創(chuàng )新與風(fēng)險規避、農商銀行經(jīng)營(yíng)與管理前沿等方面的研究與服務(wù)。已經(jīng)在《光明日報》、《改革》等雜志發(fā)表論文30余篇；主持教育部人文社科項目等5項省級課題，主持企業(yè)和政府委托項目近10項；出版學(xué)術(shù)專(zhuān)著(zhù)2部。先后為20多家企業(yè)提供咨詢(xún)與策劃服務(wù)，已經(jīng)為各層次銀行、各類(lèi)型企業(yè)、經(jīng)濟管理部門(mén)授課1000多場(chǎng)次，受到了學(xué)員們的高度評價(jià)。

• 中國銀行業(yè)媒體危機公關(guān)與聲譽(yù)風(fēng)險管理---全案例教學(xué)

   

  一、 銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險的定義 中國銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險、美國、英國、加拿大等國外聲譽(yù)風(fēng)險介紹 案例分析：齊魯銀行票據詐騙案案例 從2010年12月6日案發(fā)至2011年3月2日高管下課，針對四個(gè)月時(shí)間監管動(dòng)向、輿情發(fā)展、銀行應對措施等內容展開(kāi)全面、細致分析，從失敗的案例中總結經(jīng)驗、避免同樣的錯誤。 小組討論：  1、聲譽(yù)風(fēng)險處理..

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