強監管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規管理

【培訓對象】
適合中高層管理人員及一般管理人員

【培訓收益】
●通過(guò)學(xué)習，樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)意識 ●提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標準 ●提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力； ●通過(guò)大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生。

 第一講：合規就是生產(chǎn)力

一、為什么銀行要以合規為本

二、合規的內涵——樹(shù)立違規就是風(fēng)險、安全就是效益、守法就是信譽(yù)的合規經(jīng)營(yíng)理念

1. 不能違規

2. 不感違規

3. 不愿違規

三、合規的目的——防范風(fēng)險，創(chuàng )造價(jià)值

合規是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從商業(yè)銀行高層做起。

1. 《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

2. 《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》

四、如何處理合規經(jīng)營(yíng)與創(chuàng )新發(fā)展的關(guān)系

 

第二講：監管最新政策解讀及監管要求

一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢

二、今年監管重點(diǎn)內容

1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；

房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀(guān)調控政策

2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉讓?zhuān)?/span>

3. 理財業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)

4. 高風(fēng)險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業(yè)廉潔

三、監管方向

1. 嚴查金融亂象背后的利益勾結和關(guān)系紐帶；

2. 嚴查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉的行為；

3. 嚴查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀(guān)調控政策和監管要求的行為；

4. 嚴查票據、同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，違規加杠桿、加鏈條、監管套利等行為；

5. 嚴查亂設機構、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規銷(xiāo)售、利益輸送等行為。

四、監管目的——規范員工的職業(yè)行為

1. 作風(fēng)——弘揚“三鐵”

2. 標準——履行“三責”

3. 底線(xiàn)——堅守“三線(xiàn)”

案例分析：銀監會(huì )通報的案件

1）某銀行10億虛假擔保案件

2）某銀行14億的“蘿卜章”案件

3）某銀行虛假授信775億案件

4）某銀行違規發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案

 

第三講：合規管理及信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險防控

一、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節

1. 貸前調查

2. 貸中審查

3. 貸后檢查

二、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險成因

1. 客觀(guān)原因

1）國家宏觀(guān)政策調控

2）市場(chǎng)變化

3）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

4）不可抗力因素

2. 主觀(guān)原因

1）貸前調查不盡職

2）貸款審查不嚴格

3）貸后管理不到位

4）管理監督機制缺位

5）員工喪失職業(yè)道德

案例分析：

1）銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考

2）銀行違規發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考

3）銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考

4）銀行借名貸款案引發(fā)的思考

問(wèn)題與思考：信貸風(fēng)險防范對策

 

第四講：合規管理及柜面業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險防控

一、柜面業(yè)務(wù)易引發(fā)的風(fēng)險環(huán)節

1. 賬戶(hù)管理

2. 現金管理

3. 重要空白憑證管理

4. 尾箱管理

5. 掛失業(yè)務(wù)

6. 抹賬業(yè)務(wù)

7. 票據業(yè)務(wù)

8. 印章管理

案例分析：

1）A銀行堵截一起冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險事件

2）W銀行員工霍某挪用客戶(hù)資金案件

3）B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶(hù)資金案件

4）Z銀行李某挪用尾箱現金案

5）C銀行被票據套騙引發(fā)訴訟案

問(wèn)題與思考：怎樣加強對柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范

 

第五講：合規文化建設

合規文化是一項以人為中心的工作，重在內化于心，是企業(yè)員工共有的一種價(jià)值感。

一、培養員工良好的職業(yè)道德，提高員工的合規意識

1. 厘清職業(yè)道德風(fēng)險的特點(diǎn)

1）不確定性

2）主觀(guān)故意性

3）偶發(fā)性

4）貪利性

5）交友不慎性

6）后果不可預知性

2. 視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄

案例風(fēng)險：W銀行員工因貪圖物質(zhì)享受，被不法人員利用，走上不歸之路

3. 算一算違法違規員工所付出的高額成本賬

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟賬

二、培養員工良好的職業(yè)行為，提高員工的綜合素養

1. 愛(ài)崗敬業(yè)——把簡(jiǎn)單的工作做到極致

2. 執行到位——將工作一次性做成功

3. 關(guān)注細節——杜絕害死人不償命的“差不多”

4. 不找借口——不折不扣完成工作任務(wù)

三、加強激勵約束機制建設，提高員工的主動(dòng)性與積極性

1. 關(guān)心員工，體恤員工，增強員工對企業(yè)的歸屬感

2. 樹(shù)立典型與榜樣，營(yíng)造合規文化的企業(yè)氛圍

3. 建章立制，確保制度的有效性

4. 獎懲分明，用制度約束人、用機制激勵人

資深銀行合規管理講師

銀行業(yè)協(xié)會(huì )特邀講師

8年政府機關(guān)工作經(jīng)驗

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

10年銀行業(yè)培訓實(shí)戰經(jīng)驗

湯老師長(cháng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控、柜面業(yè)務(wù)內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見(jiàn)，并結合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等200多家銀行業(yè)金融機構做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理、會(huì )計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿(mǎn)意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學(xué)員的一致好評。

湯老師曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農商行總行會(huì )計管理部與合規法律部工作經(jīng)驗，先后在會(huì )計管理部、合規法律部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營(yíng)管理部、風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)條線(xiàn)的內控制度與操作規程以及風(fēng)險防范措施。

 

實(shí)戰經(jīng)驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區經(jīng)濟委員會(huì )從事統計分析工作，后歷任區機關(guān)團支部副書(shū)記、區總工會(huì )女工部長(cháng)、區婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會(huì )計主管；2005年5月被調到廣州農商行總行會(huì )計管理部負責會(huì )計出納工作；2009年7月份調到總行合規風(fēng)險部負責合規管理工作。曾參與了《會(huì )計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì )計基礎知識匯編》、《反洗錢(qián)工作手冊》、《信貸風(fēng)險案例剖析》等編寫(xiě)工作，并參與了“反洗錢(qián)大額交易和可疑交易系統”的開(kāi)發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險大檢查”、“案件專(zhuān)項治理百日大清查”，“合規專(zhuān)項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風(fēng)險排查活動(dòng)，并對檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達給各分支機構貫徹執行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內部講師。

 

主講課程：

《信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險管控》

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風(fēng)險與內部控制》

《信貸營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng )新與行業(yè)趨勢分析》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險管控》

《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細化管理與風(fēng)險管控》

《銀行員工合規管理及職業(yè)道德素養提升》

《強監管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規管理》

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