“強監管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動(dòng)合規管理

【培訓對象】
銀行全體從業(yè)人員、新員工及其他相關(guān)人員

【培訓收益】
■ 全面樹(shù)立員工的合規意識，有效防范操作風(fēng)險、合規風(fēng)險與法律風(fēng)險 ■以案說(shuō)法，總結經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強風(fēng)險防控水平

 第一講：監管風(fēng)暴下的商業(yè)銀行合規管理要求

1. 中國銀監會(huì )發(fā)布的20條新規，操作風(fēng)險強打補丁的深刻含義

2. 郭樹(shù)清監管風(fēng)暴及穿透監管思路

3. 中國銀保監會(huì )重要講話(huà)精神對銀行業(yè)的影響

4. 中國銀保監會(huì )開(kāi)出史上最大罰單的啟示

5. 中國人民銀行要求：“將反洗錢(qián)要求嵌入到業(yè)務(wù)條線(xiàn)，納入銀行全面風(fēng)險管理體系中……”

6. 回顧與前行（2017-2020年初）監管處罰對銀行業(yè)合規開(kāi)展業(yè)務(wù)的思考

7. 2019年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和策略

8. 2019年銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

9. 2018、2019年相關(guān)監管制度解讀，銀行業(yè)合規工作管理要點(diǎn)的思考

10. 2020年銀保監會(huì )在防范化解金融風(fēng)險方面的重點(diǎn)工作

11. 2021民法典對銀行業(yè)務(wù)合規管理的直接影響
小結：“嚴監管”仍延續，風(fēng)險化解成為主基調

 

第二講：合規內涵與合規風(fēng)險基本內容

1. 合規的內涵與本質(zhì)

2. 合規“四不讓”

3. 合規的“底線(xiàn)”、“紅線(xiàn)”、“高壓線(xiàn)”要求

視頻啟示與思考：敬業(yè)、責任、危機和感恩——銀行從業(yè)人員具備的素養

4. 合規風(fēng)險的內含

5. 合規風(fēng)險的識別、評價(jià)與控制

1）風(fēng)險及風(fēng)險點(diǎn)

2）風(fēng)險識別方法

3）風(fēng)險評價(jià)目的和維度

4）風(fēng)險控制流程、節點(diǎn)

案例啟示與思考

案例一：責任的帶來(lái)的啟發(fā)

案例二：持槍搶劫案的啟示

案例三：銀行被成功騙貸的啟示

6. 銀監會(huì )客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴禁（客戶(hù)經(jīng)理）

小結：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德警句

 

第三講：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規案例與現象分析

1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構風(fēng)險管理

2. 從銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規風(fēng)險

3. 銀保監新規對未來(lái)銀行理財業(yè)務(wù)的影響

4. 銀保監新規對銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)經(jīng)理在合規上的建議

5. 金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳遵循“八不得”

6. 銀行業(yè)務(wù)中的合規風(fēng)險案例解析

案例一：追求業(yè)績(jì)規避風(fēng)險的案件啟示

案例二：人情代替制度的取款案的啟示

案例三：客戶(hù)經(jīng)理內外勾結案的啟示
案例四：一起貸款詐騙案使支行長(cháng)家破人亡的啟示

案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)事件的啟示

案例：理財客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)行為上避免觸犯的7大風(fēng)險和分析

7. 金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳遵循“八不得”

小結：遵章守法細操作，落實(shí)就在每一天。

 

第四講：?jiǎn)T工行為排查及員工風(fēng)險案例分析

1. 能力風(fēng)險與道德風(fēng)險

2. 違規和風(fēng)險是什么關(guān)系？

3. 網(wǎng)點(diǎn)合規風(fēng)險、員工道德風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、安全保衛風(fēng)險、外部因素導致的風(fēng)險

4. 員工行為排查（8小時(shí)內外）

5. 會(huì )計及臨柜業(yè)務(wù)（運營(yíng)人員）行為排查

案例啟示與思考

案例一：一小時(shí)內發(fā)生的真實(shí)案例思考

案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示

案例三：一位過(guò)失者自白的啟示
案例四：行為識別判斷案例

7. 銀監會(huì )規范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》小結：任何不良道德風(fēng)險苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。

 

第五講：合規管理與金融職務(wù)犯罪預防

1. 明確合規管理的三大理念

2. 內控合規管理的內容

1）管理的核心：“規”的遵循

2）內部制度流程的設計與制定合乎外部的“規”

3）內外部規矩的執行與監控

4）違規事件的處理和整改

3. 合規風(fēng)險管理的主要流程

1）合規風(fēng)險管理計劃、2）規章制度管理、3）合規手冊

4. 合規管理責任體系

1）專(zhuān)業(yè)管理、2）全員有責、3）高層負責、4）監督制衡

5. 不合規的后果

6. 金融犯罪概念、危害和原因

7. 金融職務(wù)犯罪類(lèi)型和特點(diǎn)

8. 金融犯罪的原因

9. 案例啟示、防范與思考

1）非法獲取公民信息罪

案例一：銀行員工售賣(mài)客戶(hù)資料

案例二：銀行客戶(hù)經(jīng)理破解查詢(xún)密碼

2）洗錢(qián)罪

案例一：職務(wù)侵占洗錢(qián)案

案例二：貪污款跨境洗錢(qián)案

3）非法吸收公眾存款罪

案例：山東梁某非法吸收公眾存款案

4）非法集資詐騙罪

案例：天津特大集資案

5）違法發(fā)放貸款罪

案例：某縣銀行行長(cháng)違法放貸罪

6）貸款詐騙罪

案例：借款人偽造資料申請貸款詐騙銀行

7）信用卡詐騙罪

案例：信用卡透支詐騙案

8）竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪

案例：銀行客戶(hù)經(jīng)理盜取客戶(hù)資料

9）銀行工作人員貪污罪

案例：銀行工作人員貪污金庫款獲刑

10）銀行工作人員受賄罪

案例：銀行行長(cháng)借買(mǎi)房索賄

案例：銀行信貸經(jīng)理收受賄賂

視頻：某國有銀行高管受賄帶來(lái)的啟示

11）挪用公款罪

案例：銀行主管挪用公款案

小結：銀行員工遠離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心

 

第六講：合規管理體系建設與持續

1. 合規管理體系建設

2. 合規管理體系建設的檢驗

3. 合規審計

1）審計原則

2）審計目的

3）如何開(kāi)展審計工作

 

第七講：建立企業(yè)良好公司治理，樹(shù)立合規文化建設

1. 合規文化定義

2. 合規文化理念

3. 公司治理原則

1）合規文化三觀(guān)

2）合規文化作用

4. 風(fēng)險文化的建設——至上而下的工程

5. 風(fēng)險文化建設——風(fēng)險管理制度

6. 風(fēng)險文化建設——制度與執行

7. 風(fēng)險文化建設——嵌入每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)

1）人員管理、培訓、制度

2）領(lǐng)導支持

3）風(fēng)險識別

4）風(fēng)險控制

8. 風(fēng)險文化建設—風(fēng)險管理制度

9. 培養合規的“四種意識“文化

10. 風(fēng)險文化建設—覆蓋各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的行為細則

11. 風(fēng)險文化建設—構建

12. 合規管理戰略規劃

小結：過(guò)寒冬，修內功，行穩，致遠

 

備注：本課綱內容將會(huì )根據授課群體與授課時(shí)長(cháng)進(jìn)行適當調整。

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營(yíng)管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營(yíng)運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長(cháng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營(yíng)規劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，多次因突出的管理運營(yíng)能力，獲得監管部門(mén)口頭及紅頭文件表?yè)P。在分行/支行/總行三個(gè)層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營(yíng)管理理念及模式、在風(fēng)險防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗。

蔡老師有超過(guò)6年的銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控、網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)管理等領(lǐng)域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例，自主設計開(kāi)發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》、《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓，累計上萬(wàn)余學(xué)員，課程滿(mǎn)意度達90%。

 

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運營(yíng)人員管理；負責全行運營(yíng)管理頂層設計與運營(yíng)考核方案制定與評估，包括現行風(fēng)險防控方案的執行管理分析，推動(dòng)方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營(yíng)運部經(jīng)理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門(mén)、中山、惠州等7個(gè)珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門(mén)、汕頭3個(gè)城市支行開(kāi)行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業(yè)務(wù)的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，及全行銀行卡市場(chǎng)拓展、商戶(hù)開(kāi)拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷(xiāo)售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會(huì )議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營(yíng)條線(xiàn)工作人員，進(jìn)行運營(yíng)風(fēng)險案例課程培訓，通過(guò)案例全面樹(shù)立員工的合規意識與底線(xiàn)意識，提高員工責任心，增強操作風(fēng)險防范水平，減少損失，提升業(yè)績(jì)。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠培訓中心進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長(cháng)、儲蓄主管、理財客戶(hù)經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實(shí)戰，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營(yíng)內部計價(jià)項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶(hù)之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類(lèi)課程：

《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》

《提高政治站位 商業(yè)銀行全面提升反洗錢(qián)合規執行力》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動(dòng)合規管理》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

《轉型背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)易發(fā)風(fēng)險防范與員工行為排查》

《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防范》

《銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費者權益保護專(zhuān)題培訓》

《商業(yè)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險管理與反電信詐騙》

職業(yè)素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營(yíng)主管職業(yè)素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動(dòng)服務(wù) 贏(yíng)在運營(yíng)—XX銀行“零售+服務(wù)”轉型培訓》

《敬業(yè)、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業(yè)生涯第一步》

實(shí)戰項目輔導課程：

《反洗錢(qián)實(shí)戰訓練輔導項目策劃》

《網(wǎng)點(diǎn)綜合運營(yíng)效能提升輔導執行方案》

• 強監管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規管理

   

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