小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

【培訓對象】
普惠金融公司類(lèi)貸款客戶(hù)經(jīng)理、小微企業(yè)信貸從業(yè)人員以及其他相關(guān)人員

【培訓收益】
● 新形勢下全方位認識小微企業(yè)貸款風(fēng)險,樹(shù)立風(fēng)險防范意識 ● 掌握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險 ● 全面掌握小微企業(yè)貸后管理內容和技巧

 第一講：調查和審查框架和要點(diǎn)

一、堅持四原則

1. 實(shí)體經(jīng)濟

2. 負債率低

3. 權證齊全

4. 現金流足

二、圍繞“一個(gè)人”問(wèn)題

1. 通過(guò)公共信息核實(shí)股權關(guān)聯(lián)關(guān)系。

2. 通過(guò)人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

3. 通過(guò)融資、擔保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4. 通過(guò)交易識別關(guān)聯(lián)關(guān)系。

三、四個(gè)必問(wèn)

1. 誰(shuí)借款

2. 用來(lái)干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個(gè)步驟

1. 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

2. 供應商上下游

3. 貸款實(shí)質(zhì)用途

4. 還款來(lái)源在哪里

5. 押品的市場(chǎng)價(jià)值及潛在買(mǎi)家

 

第二講：財務(wù)分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產(chǎn)表

2. 付息性債務(wù)表

3. 可支配現金流量表

二、財務(wù)報表整體印證

1. 資產(chǎn)負債表

2. 損益表

3. 現金流量表

 

第三講：非財務(wù)分析

一、評價(jià)維度—“五個(gè)看點(diǎn)”

1. 三穩

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評價(jià)視角—“四面看人”

1. 靜態(tài)

2. 動(dòng)態(tài)

3. 修正

4. 決策

 

第四講：貸后管理

一、持續監管的內容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監督檢查；借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知貸款行；

2. 實(shí)際控制人離婚、轉移資產(chǎn)，以逃避債務(wù)

3. 加強對抵押物租賃的檢查

4. 加強對重要會(huì )計科目監管和定量分析是關(guān)注有效資產(chǎn)的關(guān)鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務(wù)；有其他拖欠債務(wù)的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見(jiàn)問(wèn)題

7. 具有強制執行效力的公證債權文書(shū)注意事項

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點(diǎn)（案例）

思考：無(wú)還本續貸跟借新還舊的區別？

2. 展期的操作要點(diǎn)（案例）

• 工程項目風(fēng)險管理實(shí)務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內涵（2）項目管理的內涵2、風(fēng)險與項目風(fēng)險（1）風(fēng)險（2）項目風(fēng)險3、項目風(fēng)險管理（1）項目風(fēng)險管理的概念（2）項目風(fēng)險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動(dòng)風(fēng)險管理（4）項目風(fēng)險管理的主要內容（5）項目風(fēng)險管理的主要方法（6）項目風(fēng)險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 建設工程項目全過(guò)程合同風(fēng)險管理實(shí)務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎（4）工程合同內容和文本形式（5）工程合同的生命期過(guò)程（6）現代工程合同的特點(diǎn)和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到真正的預防質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到有效的持續改善？　　三鹿奶粉事件、汽車(chē)召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風(fēng)險無(wú)處不在，而且風(fēng)險發(fā)生的頻率越來(lái)越高、影響程度越來(lái)越大，甚至會(huì )造成滅鼎之災。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風(fēng)險、分析質(zhì)量風(fēng)險并在此基礎上有效管..

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• 新形勢下銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內容呈現多層次化3.傳統競爭方式局限性凸顯四、國內信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢分析1.農業(yè)（養殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監會(huì )處罰情況說(shuō)明及新形勢下的監管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說(shuō)明1）文..

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• 商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)合規風(fēng)險管理與案件防范

   

  第一講：監管風(fēng)暴下的金融時(shí)期1. 新形勢下的金融走向和監管風(fēng)暴2. “強監管、嚴問(wèn)責”形勢下的合規管理要求3. 銀監會(huì )提出了內控體系建設、“三道防線(xiàn)”建設（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監督防線(xiàn)）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對賬管理、賬戶(hù)監控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶(hù)信息安全管理、..

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