盡職調查技術(shù)與盡職調查報告撰寫(xiě)

【培訓對象】
客戶(hù)經(jīng)理（信貸員）、分支行行長(cháng)、信貸部及風(fēng)險合規部從業(yè)人員等

【培訓收益】
熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨立履行職責。學(xué)習并掌握銀行應用三張報表分析企業(yè)償債能力、盈利能力和營(yíng)運能力，了解通過(guò)非財務(wù)因素判斷客戶(hù)能力的方法和技巧，掌握客戶(hù)現場(chǎng)訪(fǎng)談的方法與技巧，提高學(xué)員盡職調查報告的撰寫(xiě)能力。

 第一部分 信貸盡職調查技術(shù)
一、盡職調查概述
1、什么是盡職調查
2、為什么要進(jìn)行盡職調查
3、貸款新規對盡職調查有哪些明確要求

二、信貸經(jīng)理盡職調查的內容
1、調查企業(yè)客戶(hù)的基本情況
1）客戶(hù)概況（客戶(hù)自身基本情況）
2）客戶(hù)股東情況及資本構成
3）客戶(hù)組織結構
4）客戶(hù)管理水平評價(jià)
5）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況
6）關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
2、企業(yè)財務(wù)因素分析
1）客戶(hù)財務(wù)因素分析的方法
2）償債能力分析
3）獲利能力
4）營(yíng)運能力分析
3、企業(yè)非財務(wù)因素分析
4、客戶(hù)擔保情況分析
5、內部控制的盡職調查
1）企業(yè)整體架構
2）會(huì )計部門(mén)架構
3）會(huì )計主管和人員的資歷、素質(zhì)
4）每月會(huì )計結帳程序
5）基本內控程序的執行

三、信貸經(jīng)理開(kāi)展盡職調查的形式與流程
1、盡職調查的方式
1）現場(chǎng)調查
2）非現場(chǎng)調查
2、盡職調查的流程和步驟
1）擬訂計劃
2）收集資料
3）調查分析
4）實(shí)地調查
5）綜合評估

四、面談的方法與技巧
1、面談的商務(wù)禮儀與溝通技巧
2、盡職調查中提出問(wèn)題的方法和技巧
3、訪(fǎng)談時(shí)的相互配合及注意事項

五、如何快速有效的進(jìn)行抵押擔保的盡職調查
1、關(guān)于擔保人的盡職調查
1) 擔保人惡意的出租陷阱識別及防范
2) 擔保人資格的調查
3) 抵押人脫保的陷阱及風(fēng)險防范
2、關(guān)于抵（質(zhì)）押物的盡職調查
1) 抵押物估值的調查
2) 抵押物優(yōu)先權的調查
3) 抵押物質(zhì)量缺陷的調查
4) 抵押物所有權缺陷的調查
5) 抵押物變賣(mài)容易度的調查

第二部分 盡職調查報告的撰寫(xiě)技術(shù)
一、授信盡職調查報告的寫(xiě)作要求
1、 面對企業(yè)，深入實(shí)際
2、 掌握信貸政策，注意“三性”統一
3、意見(jiàn)和情況要一致

二、授信調查報告的主要形式
1、 紙質(zhì)
2、電子版

三、授信報告的主要內容
1、授信報告主要組成部分
1）授信報告首頁(yè)
2）授信報告的聲明與保證
3）正文
2、授信報告正文的四個(gè)組成部分
1）結論
2）基本情況
3）信用等級
4）授信量分析

四、授信量分析
1、資金需求量分析
2、資金來(lái)源量分析
3、信用需求量分析

五、盡職調查報告撰寫(xiě)案例點(diǎn)評
1、喧賓奪主案例解析
2、復制粘貼典型案例
3、結構不對案例解析
4、內容不全面案例解析
5、分析與結論不一致案例解析

課程小結

 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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• 商業(yè)銀行信貸盡職調查

   

  第一講：信貸客戶(hù)一、信貸客戶(hù)類(lèi)別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4．集團客戶(hù)5.客戶(hù)的所有權分類(lèi)6.客戶(hù)的規模標準7.客戶(hù)的行業(yè)分類(lèi)8.產(chǎn)業(yè)結構與客戶(hù)選擇互動(dòng)：國標下的小微企業(yè)劃分標準二、信貸需求類(lèi)型1. 缺口型信貸需求 2.擴大消費型信貸需求 3.理財型信貸需求 4．供應鏈信貸需..

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