操作風(fēng)險管理、內部控制與合規管理課程教學(xué)大綱

第一部分 操作風(fēng)險來(lái)源與管理框架
第一節 操作風(fēng)險管理的概述

一、操作風(fēng)險的起源
（一）操作風(fēng)險提出的背景和原因
（二）操作風(fēng)險的相關(guān)案例
1.巴林銀行倒閉事件
2.日本大和銀行事件
3.中國銀行開(kāi)平之劫
4.邯鄲農行金庫盜竊案
（三）國內外專(zhuān)家的觀(guān)點(diǎn)和認識
二、操作風(fēng)險的分類(lèi)
（一）操作風(fēng)險的定義
（二）操作風(fēng)險的分類(lèi)
三、操作風(fēng)險的性質(zhì)
四、操作風(fēng)險的傳統特點(diǎn)
五、現代操作風(fēng)險管理的新趨

第二節 操作風(fēng)險管理的基本框架

一、操作風(fēng)險管理的演變
（一）傳統基礎階段
（二）專(zhuān)門(mén)管理階段
（三）定性管理階段
（四）定量管理階段
（五）整體管理階段
二、操作風(fēng)險管理框架的基本構成要素
三、操作風(fēng)險管理的環(huán)境和文化
（一）文化管理類(lèi)要素
1. 公司治理
2. 內部控制
3. 操作風(fēng)險組織體系
（二）操作風(fēng)險管理戰略和政策
1. 操作風(fēng)險管理戰略
2. 操作風(fēng)險管理政策
（三）管理流程和技術(shù)方法類(lèi)要素
1. 風(fēng)險識別
2. 風(fēng)險評估與計量
3. 風(fēng)險控制與緩釋
4. 風(fēng)險監測
5. 風(fēng)險報告
四、操作風(fēng)險管理框架的評價(jià)與發(fā)展
（一）操作風(fēng)險管理框架的挑戰
（二）操作風(fēng)險管理框架的有效性評價(jià)
1. 對操作風(fēng)險的定義
2. 平衡的方法
3. 操作風(fēng)險管理文化
4. 整個(gè)機構范圍內的一致性
5. 審計
6. 風(fēng)險檢查委員會(huì )
7. 損失數據庫
8. 指標
（三）操作風(fēng)險管理的發(fā)展

閱讀文獻：
[1]陳忠陽(yáng)，金融機構現代風(fēng)險管理基本框架，中國金融出版社，2006-8-1.
[2]卡羅爾·亞歷山大編著(zhù)，陳林龍等譯，商業(yè)銀行操作風(fēng)險，中國金融出版社，2005.1.
[3]陳忠陽(yáng)，巴塞爾新資本協(xié)議教程.
[4]John C.Hull, 風(fēng)險管理與金融機構，機械工業(yè)出版社，2014.1
[5]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材之風(fēng)險管理》（2013版）
[6]Bank for International Settlements, “Sound Practices for the Management and Supervision of Operational Risk”, 2002.7.
[7]Bank for International Settlements,Principles for the Sound Management of Operational Risk,2011.6.
[8]徐學(xué)鋒，商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理新論，中國金融出版社，2009-8-1
[9]中國銀監會(huì )《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》.
第二部分 操作風(fēng)險管理三大工具
一、風(fēng)險和控制自我評價(jià)（RCSA）
（一）自我評估法的含義和方法
（二）實(shí)施自我評估法需注意的問(wèn)題
（三）自我評估法的局限性
二、業(yè)務(wù)流程分解法（BPM）
（一）業(yè)務(wù)流程分解法的定義
（二）業(yè)務(wù)流程分解法的具體內容
（三）業(yè)務(wù)流程分解法的局限性
三、關(guān)鍵風(fēng)險指標法（KRI）
（一）風(fēng)險指標法的定義
（二）風(fēng)險指標法的具體內容
（三）風(fēng)險指標法的局限性
四、操作風(fēng)險量化
（一）操作風(fēng)險量化的內容和作用
（二）操作風(fēng)險量化的方法
（三）量化模型的有效性

閱讀文獻：
[1]陳忠陽(yáng)，金融機構現代風(fēng)險管理基本框架，中國金融出版社，2006-8-1
[2]卡羅爾•亞歷山大編著(zhù)，陳林龍等譯，商業(yè)銀行操作風(fēng)險，中國金融出版社，2005.1

第三部分 巴塞爾資本計量與監管

一、一般規定
（一）操作風(fēng)險資本監管的意義
（二）巴塞爾委員會(huì )的規定
（三）中國銀監會(huì )的規定
二、基本指標法
（一）相關(guān)基礎知識
（二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規定
三、標準法
（一）標準法的方法描述
（二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規定
四、高級計量法
（一）高級計量法的方法描述
（二）高級計量法的實(shí)施條件和計量規則
（三）模型建立和計量
五、操作風(fēng)險損失事件統計要求
（一）操作風(fēng)險損失事件類(lèi)型
（二）操作風(fēng)險損失數據收集統計原則
（三）操作風(fēng)險損失形態(tài)
（四）操作風(fēng)險損失事件認定的金額起點(diǎn)和范圍界定
（五）操作風(fēng)險損失事件統計的主要內容

閱讀文獻：
[1] Bank for International Settlements, Working Paper on the Regulatory Treatment of Operational Risk,2001.9
[2] Bank for International Settlements, Operational Risk-Supervisory Guidelines for the Advanced Measurement Approach,2011.6
[3] Bank for International Settlements, Consultative Document: Operational Risk,2001
[4]卡羅爾•亞歷山大編著(zhù)，陳林龍等譯，商業(yè)銀行操作風(fēng)險，中國金融出版社，2005.1
[5]中國銀監會(huì )，商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）.
[6]陳忠陽(yáng)，資本管理辦法解讀.
[7]陳忠陽(yáng)，新巴塞爾協(xié)議教程.

第四部分 內部控制與審計
第一節 商業(yè)銀行內部控制概述

一、內部控制的產(chǎn)生和發(fā)展
（一）內部控制的產(chǎn)生
（二）內部控制的發(fā)展
二、內部控制的目標和原則
（一）內部控制的目標和作用
1. 業(yè)績(jì)目標
2. 信息目標
3. 合規性目標
（二）內部控制的原則
1. 健全性和有效性
2. 適用性和可行性
3. 成本效益原則
三、內部控制的基本要素
（一）管理性監督和控制文化
1. 董事會(huì )
2. 高級管理層
3. 控制文化
（二）風(fēng)險識別與評估
（三）控制措施和職責分工
1. 有效的內部控制制度要求建立適當的控制結構
2. 有效的內部控制制度要求實(shí)行適當的職責分工
（四）信息和交流渠道
1. 充分的信息與有效的交流是內部控制制度有效運作的基本要素
2. 有效的內部控制制度要求具備可靠的信息系統
3. 有效的溝通渠道可以保證工作人員對工作職責與責任的充分理解和信息傳遞
（五）監測行為和糾正缺陷
1. 對銀行內部控制的整體有效性進(jìn)行日常監督
2. 由獨立的工作人員對內部控制制度進(jìn)行有效而全面的內部審計
3. 內部控制缺陷須及時(shí)向高級管理部門(mén)和董事會(huì )報告

第二節 商業(yè)銀行內部控制評價(jià)

一、商業(yè)銀行內部控制評價(jià)標準
（一）COSO內控評價(jià)標準
（二）巴塞爾委員會(huì )內控評價(jià)標準
（三）財政部《企業(yè)內部控制基本規范》
二、商業(yè)銀行內部控制的評價(jià)內容
（一）內部控制環(huán)境
1. 商業(yè)銀行公司治理結構
2. 內部控制政策
3. 內部控制目標
4. 組織結構
5. 企業(yè)文化
6. 人力資源
（二）風(fēng)險識別與評估
1. 對經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的風(fēng)險識別和評估
2. 對法律法規、監管要求和其他要求的識別
3. 內部控制方案
（三）內部控制措施
1. 運行控制
2. 計算機系統環(huán)境下的控制
3. 應急準備與處置
（四）監督評價(jià)與糾正
1. 內部控制績(jì)效檢測
2. 內部控制評價(jià)體系
3. 管理評審
（五）信息交流與反饋
三、商業(yè)銀行內部控制評價(jià)程序和方法
（一）內部控制評價(jià)程序
1. 評價(jià)準備
2. 評價(jià)實(shí)施
3. 評價(jià)報告形成
4. 評價(jià)反饋
（二）內部控制評價(jià)方法
1. 符合性測試
2. 指標分析法
（三）評分標準和評價(jià)等級
1. 評分標準
2. 結果評價(jià)
3. 評價(jià)等級
四、商業(yè)銀行內部控制的組織和實(shí)施
五、監管當局對內部控制的評價(jià)

第三節 內部審計與全面風(fēng)險管理

一、內部審計的概述
（一）內部審計的定義
（二）目標和任務(wù)
二、內部審計的原則
（一）持續性
（二）獨立性
（三）公正性
（四）審計章程
（五）專(zhuān)業(yè)能力
（六）審計范圍
（七）銀行內部資本評估程序
三、內部審計的運作
（一）內部審計的工作方法
（二）對風(fēng)險的關(guān)注和審計計劃
（三）內部審計的流程
（四）內部審計部門(mén)的管理
四、監管當局與內審部門(mén)和外部審計師的關(guān)系
（一）監管當局與內審部門(mén)的關(guān)系
（二）內部審計師與外部審計師的關(guān)系
（三）監管當局和外部審計師間的關(guān)系
（四）監管當局、外部審計師和內部審計師間的合作
五、審計委員會(huì )的建立
（一）審計委員會(huì )的定義
（二）審計委員會(huì )的構成、權力和運轉
（三）審計委員會(huì )的其他工作
六、內部審計的外包
（一）內部審計外包的定義
（二）內部審計的外包
（三）小銀行內審業(yè)務(wù)的外包

閱讀文獻：
[1] Basle Committee on Banking Supervision,Framework for Internal Control Systems in Banking Organizations,1998.9
[2] Basel Committee on Banking Supervision, Internal Audit in Banks and the Supervisor’s Relationship with Auditors，2002.8
[3] 宋建波，內部控制與風(fēng)險管理，中國人民大學(xué)出版社，2012-5-
[4] 蔣建華，商業(yè)銀行內部控制評價(jià)（審計和內部控制系列），復旦大學(xué)出版社，2012-5-1
[5] 張初礎，銀行內部控制評價(jià)實(shí)務(wù)—基于新監管標準視角下的內控評價(jià)，立信會(huì )計出版社，2012-8-1　
[6] 宋建波，內部控制與風(fēng)險管理，中國人民大學(xué)出版社，2012-5-1
[7] 中國銀監會(huì )，商業(yè)銀行內部控制評價(jià)試行辦法，2004.12
[8] 陳忠陽(yáng)，金融機構現代風(fēng)險管理基本框架，中國金融出版社，2006-8-1
[9] 陳忠陽(yáng)，巴塞爾新資本協(xié)議教程.

第五部分 合規管理

一、合規管理概述
（一）合規風(fēng)險管理
（二）合規風(fēng)險管理的特征
1 .全面性
2. 強制性
3. 持續性
4. 有效性
（三）合規管理的原則
1. 合規部門(mén)的獨立權威性
2. 合規管理的資源性
3. 合規管理部門(mén)的職責性
二、商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理體系
（一）董事會(huì )的合規風(fēng)險管理職責
（二）高級管理層的合規風(fēng)險管理職責
（三）合規風(fēng)險管理的人員配備
三、合規風(fēng)險管理機制
（一）合規風(fēng)險的監測、識別與評估
1. 合規風(fēng)險監測
2. 合規風(fēng)險識別
3. 合規風(fēng)險評估
（二）合規風(fēng)險的監測、識別與評估的方式方法
1. 合規風(fēng)險監測、識別與評估的方式
2. 合規風(fēng)險監測、識別與評估的方法
（三）合規風(fēng)險監測、識別與評估流程
1. 前期準備
2. 實(shí)施階段
3. 撰寫(xiě)報告
4. 制定優(yōu)化方案
（四）合規風(fēng)險預警與整改
1. 合規風(fēng)險預警
2. 合規風(fēng)險整改
四、合規風(fēng)險管理的技術(shù)
（一）合規風(fēng)險的計量
（二）合規風(fēng)險計量的內容
1. 合規風(fēng)險的發(fā)生概率
2. 合規風(fēng)險的損失
3. 合規風(fēng)險的資本管理
4. 合規風(fēng)險的管理成本
5. 合規風(fēng)險的管理成效
五、合規風(fēng)險管理評價(jià)
（一）合規風(fēng)險管理內部評價(jià)
（二）合規風(fēng)險管理監管評價(jià)

閱讀文獻：
[1] Basel Committee on Banking Supervision, Compliance and the compliance function in banks,2005.8
[2] Basel Committee on Banking Supervision, Enhancing corporate governance for banking organizations,2006.2
[3] 劉紅林， 商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理實(shí)踐，經(jīng)濟科學(xué)出版社，2008-12-1
[4] 邵平，商業(yè)銀行合規管理，中國金融出版社，2010-5-1
[5] 黃毅，合規管理與實(shí)務(wù)，法律出版社，2009-9-1 

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士
美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士
中國人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟學(xué)系主任
人大國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科副教授、金融專(zhuān)業(yè)（風(fēng)險管理方向）碩士研究生導師
教育部直屬—中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專(zhuān)職副研究員
中國人民大學(xué)全球化研究中心研究員
蘇州園區社會(huì )科學(xué)研究中心評審委員會(huì )專(zhuān)家組成員

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士，美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國金融法方向)，中國政法大學(xué)經(jīng)濟法系經(jīng)濟法學(xué)士，2008-2010于中國人民大學(xué)國際關(guān)系學(xué)院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會(huì )議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”晚會(huì )
同年12月18日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”大會(huì )，習大大出席大會(huì )并發(fā)表重要講話(huà)。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會(huì )
在參與重要會(huì )議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會(huì )場(chǎng)發(fā)表專(zhuān)場(chǎng)演講。
2015年10月16日代表中國人民大學(xué)參與農業(yè)部政策法規司關(guān)于農村金融的農業(yè)政策座談會(huì )并發(fā)表專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構首席風(fēng)險官(CRO)峰會(huì )，并發(fā)表專(zhuān)業(yè)報告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng )新?lián)Ｕn題調研，并代表中國人民大學(xué)國際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續獲法國波爾多商學(xué)院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀(guān)經(jīng)濟及其金融風(fēng)險管理課程。
曾參與中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問(wèn)專(zhuān)家委員會(huì )及風(fēng)險建模委員會(huì ))年度風(fēng)險管理研討會(huì )，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長(cháng)、渣打銀行亞洲區首席風(fēng)險官等會(huì )議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風(fēng)險類(lèi)
《商業(yè)銀行面臨的主要合規風(fēng)險挑戰與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規風(fēng)險防范》
《內控案防與建設新時(shí)代全球一流銀行》《銀行合規管理與反洗錢(qián)趨勢分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》
《民法典對未來(lái)銀行和保險行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監管走向》
《金融創(chuàng )新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會(huì )運作實(shí)務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制培訓》《行業(yè)風(fēng)險與授信策略分析及信貸風(fēng)險管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范與控制》
《國有企業(yè)投融資風(fēng)險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險》
《金融創(chuàng )新下的行業(yè)風(fēng)險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展》
《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權設置》
法律合規風(fēng)險類(lèi)
《國有企業(yè)法律風(fēng)險與內控合規管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風(fēng)險合規管理》
《法律風(fēng)險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風(fēng)險管理》《上市公司信息披露風(fēng)險管控》《上市企業(yè)風(fēng)險識別與防范》
《企業(yè)法律風(fēng)險管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類(lèi)
《上市公司規范治理與運作》
《國有企業(yè)董事會(huì )建設》《國有企業(yè)董監事履職》
《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國企改革與混合所有制實(shí)施》

【研究方向】
金融風(fēng)險專(zhuān)業(yè)：銀行操作風(fēng)險、內部控制、信貸風(fēng)險、合規、投融資風(fēng)險
法律專(zhuān)業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險防范、投融資擔保、企業(yè)上市法律法規
著(zhù)作：
《商法概論》，中國人民大學(xué)出版社
《工傷法律操作小全書(shū)》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學(xué)出版社
參編國家十一五規劃教材《經(jīng)濟法概論》中國人民大學(xué)出版社
參編《公司治理與轉型》中國商業(yè)出版社 

• 銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內部控制

   

  第一講： 為什么操作風(fēng)險是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨的主要風(fēng)險一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險的成因二、操作風(fēng)險涵義二、操作風(fēng)險的分類(lèi)1.人員風(fēng)險2.流程風(fēng)險3.IT系統及技術(shù)風(fēng)險4.外部事件風(fēng)險四、操作風(fēng)險特點(diǎn)五、操作風(fēng)險防范對策第二講：會(huì )計結算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施一、個(gè)人結算業(yè)務(wù)1. 對身份異常的個(gè)人結算賬戶(hù)的身份識..

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• 柜面操作風(fēng)險與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析

   

  前言：強監管之下的柜面工作如何展開(kāi)1. 2019年人民銀行處罰情況簡(jiǎn)介2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災區”3. 70%的罰單來(lái)源于反洗錢(qián)，反洗錢(qián)2018-2019處罰的主要原因有那些4. 相關(guān)反洗錢(qián)罰單是柜面上實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析小結：合規經(jīng)營(yíng)是“銀行人”安身立命之本，合規經(jīng)營(yíng)的..

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• 賬戶(hù)管理操作風(fēng)險全案例解析

   

  第一講：銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立環(huán)節的風(fēng)險一、對開(kāi)戶(hù)申請資料的把握案例：銀行對開(kāi)戶(hù)申請資料是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查呢？二、對開(kāi)戶(hù)申請主體的真實(shí)性審查實(shí)務(wù)方法1.企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)風(fēng)險點(diǎn)案例：聯(lián)網(wǎng)核查系統中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)？1）實(shí)務(wù)難題：以下情況無(wú)權拒絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)？2）實(shí)務(wù)難題：開(kāi)戶(hù)中哪些資料是有效證件材..

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