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    小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

    課程編號：21398

    課程價(jià)格：￥22000/天

    課程時(shí)長(cháng)：1 天

    課程人氣：1094

    行業(yè)類(lèi)別：銀行金融     

    專(zhuān)業(yè)類(lèi)別：運營(yíng)管理 

    授課講師：戴寒永

    • 課程說(shuō)明
    • 講師介紹
    • 選擇同類(lèi)課
    【培訓對象】
    金融機構業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市（農村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、農村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導

    【培訓收益】
    ● 全方位認識貸款風(fēng)險,樹(shù)立風(fēng)險防范意識 ● 掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險 ● 充分認識貸后管理涉及的法律風(fēng)瞼 ● 掌握小微信貸全流程主要的風(fēng)險問(wèn)題

     第一講：信貸全流程風(fēng)險管理理念

    1. 真實(shí)性原則

    2. 實(shí)際控制人

    3. 未貸先想收

    4. 信貸獨立

    5. 交叉檢驗

    6. 分期還款

    7. 貸款雙重擔保

    8. 先看風(fēng)險后看收益

    9. 嚴格三方擔保

    10. 信貸無(wú)小事，防患未然

    11. 第一二還款來(lái)源雙向否定

    12. 構建現金流風(fēng)險模式

    案例：信貸風(fēng)控防線(xiàn)全面失守風(fēng)險案例

    案例：貸款三查不盡職案例

     

    第二講：貸前盡職調查

    一、貸前調查要“重源頭”

    1.“抬頭看路”——投向策略

    1）大政方針投向指引

    2）當前狀況未來(lái)趨勢

    3）整體行業(yè)單個(gè)企業(yè)

    4）區域經(jīng)濟地方特色

    2.“低頭拉車(chē)”——產(chǎn)品策略

    1）生產(chǎn)型企業(yè)

    2）商貿型企業(yè)

    3）服務(wù)型企業(yè)

    二、貸前調查要“嚴過(guò)程”

    1. 財務(wù)信息為信貸所用

    1）信貸需求類(lèi)型分析

    2）如何快速估算信貸額度

    案例：某公司信貸額度的簡(jiǎn)易匡算

    互動(dòng)：信貸額度的三七定律

    2. 非財務(wù)因素評價(jià)指引 

    1）評價(jià)維度—“五個(gè)看點(diǎn)”

    2）評價(jià)視角—“四面看人”

    三、貸前調查要“細剖析”

    1. 信息拼圖交叉檢驗

    1）歷史數據

    2）行業(yè)水平

    3）不同渠道

    4）不同人群

    5）投入產(chǎn)出

    6）不同類(lèi)別

    四、“細剖析”案例分享

    1. 隱形集團問(wèn)題案例分享

    2. 隱形負債問(wèn)題案例分享

     

    第三講：貸中盡職審查

    一、合同簽署及注意事項

    1. 再次查驗借款人和擔保人證件的重要性

    案例：房產(chǎn)證上的姓名有錯別字造成無(wú)法查封

    2. 自然人借款人簽署合同時(shí)未簽字只按手印，合同是否成立？

    3. 借款合同上借款人所蓋公章為假章，合同被認定不成立？

    4. 合同簽字為假，貸款人敗訴？

    5. 公司蓋章后法定代表人未簽字，合同是否生效？

    6. 借款合同中只有借款企業(yè)法定代表人的簽字未加蓋印章，合同是否生效？

    7. 合同約定蓋章并經(jīng)代表簽字合同生效，簽字為假，合同是否生效？

    8. 合同約定須經(jīng)總公司批準后始生效，但一方故意怠于申請報批，合同是否生效？

    9. 公司法定代表人越權簽訂的借款合同是否有效？

    10. 經(jīng)理在未經(jīng)授權的情況下的代理企業(yè)借款的行為是否有效？

    11. 借款合同中的單位印章與合同效力

    二、保證擔保注意事項

    1. 保證人僅在借款合同上簽字的，是否應承擔保證責任？

    2. 保證期間屆滿(mǎn)后保證人在催款通知書(shū)上簽字的，保證人是否承擔保證責任？

    3. 保證合同無(wú)效，保證人是否無(wú)需承擔責任？

    4. 借貸雙方協(xié)議就貸款展期的，保證人是否仍需承擔責任？

    5. 借貸雙方協(xié)議變更借款用途，保證人是否仍需承擔保證責任？

    6. 未告知保證人借新還舊，保證人是否有權拒絕承擔保證責任？

    7. 貸款債權轉讓后，保證人是否仍應對貸款承擔保證責任？

    8. 貸款債務(wù)轉讓后，保證人是否可以拒絕承擔保證責任？

    9. 違反《公司法》第十六條，擔保合同是否無(wú)效

    三、抵押擔保注意事項

    1. 夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

    2. 以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？

    3. 貸款人轉讓債權的，抵押人是否仍需承擔擔保責任？

    4. 第三人提供抵押擔保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔擔保責任？

    5. 借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續？

    6. 借款既有抵（質(zhì)）押擔保又有保證人擔保的，貸款如何實(shí)現債權？

    7. 借款人將汽車(chē)質(zhì)押后又將車(chē)抵押給其他債權人，誰(shuí)優(yōu)先受償？

    8. 抵押房屋在抵押未解除前，是否可以轉讓?zhuān)贤欠裼行В?/span>

    四、質(zhì)押注意事項

    1. 應收賬款質(zhì)押風(fēng)險

    2. 公路收費權質(zhì)押糾紛案的業(yè)務(wù)啟示

    3. 銀行質(zhì)押票據被公示催告的法律風(fēng)險防范

    4. 虛假存單質(zhì)押效力的司法的認定

    5. 銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押的法律效力及風(fēng)險緩釋路徑

    6. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)抵押之比較分析

    五、特別注意事項

    1. 夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？

    2. 夫妻一方為他人借款提供擔保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還

    3. 夫妻離婚時(shí)約定共同借款由一方償還，另一方是否無(wú)需還款？

    4. 婚內夫妻一方借款，離婚后另一方是否無(wú)需承擔還款責任？

    5. 抵押房屋被變賣(mài)后，新房屋所有權人是否可要求承租戶(hù)搬出？

    6. 承租人簽訂租賃合同后未搬入承租房屋租住，新房屋所有權人是否受買(mǎi)賣(mài)不破租賃原則限制？

    7. 對具有強制執行效力的公證債權文書(shū)內容有爭議，能否提起訴訟？

    8. 具有強制執行效力的公證債權文書(shū)在申請執行前，是否可向法院申請財產(chǎn)保全？

     

    第四講：貸后盡職管理

    一、貸后管理的不安抗辯權

    案例：借款人違反約定拒絕貸款人檢查監督、拒絕提供財務(wù)報表的責任？

    案例：借款人經(jīng)營(yíng)惡化、喪失償債能力的，貸款人能否提前收回貸款？

    案例：借款人未按約定的用途使用借款，貸款人可提前收回貸款？

    二、貸款催收

    案例：銀行債權風(fēng)險管理案例

    三、軟回收及信用恢復

    1. 軟回收

    2. 信用恢復

    案例：浙江某光電公司的重組方案

    四、以物抵債

    案例：訴訟中達成以房屋抵債，調解后借款入反悔，能否將房屋過(guò)戶(hù)？

    五、債權出售（轉讓?zhuān)?/span>

    案例：商業(yè)銀行不良貸款債權能否出售給非金融機構或個(gè)人？

    案例：判決后，貸款人將債權轉讓?zhuān)茏屓四芊裆暾垐绦?/span>？

    六、債務(wù)承擔

    案例：借款人將債務(wù)轉讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？

    七、第三人代償

    案例：第三人同意代為償還借款，但實(shí)際未還款，責任由誰(shuí)承擔？

    八、法人人格否認制度

    案例：一套人馬兩個(gè)公司惡意逃債，股東及公司是否承擔連帶清償責任？

    案例：運用法人人格否認制度成功追索貸款債權

    九、訴訟時(shí)效

    1. 貸款人僅向保證人催款，貸款債權是否已過(guò)訴訟時(shí)效？

    2. 訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)后，借款人在催收貸款通知書(shū)上簽字的，訴訟時(shí)效是否重新起算？

    十、代位權貸款催收

    案例：代位權訴訟勝訴后，債權人是否仍有權利要求債務(wù)人清償債務(wù)？

    案例：債務(wù)人委托律師發(fā)送律師函是否屬積極行使債權行為？

    十一、撤銷(xiāo)權

    案例：債權人行使撤銷(xiāo)權是否受時(shí)間的限制？

    案例：撤銷(xiāo)權的行使中以明顯不合理的低價(jià)轉讓財產(chǎn)的，如何認定？

    案例：借款人在借款之前以明顯不合理的低價(jià)轉讓財產(chǎn)的，貸款人能否行使撤銷(xiāo)權？

    十二、通過(guò)或借助刑事訴訟維護貸款人債權

    案例：浙江天量騙貸案細節：逾百家關(guān)聯(lián)公司被掏空

    案例：深圳一銀行被詐貸8970萬(wàn)以“蘿卜章”層層過(guò)關(guān)

    十三、特別注意事項

    案例：處置抵押房屋，能否不起訴，直接申請法院拍賣(mài)、變賣(mài)？

    案例：抵押人的唯一居住房屋能否強制執行？

    案例：已被法院查封的被拍賣(mài)房屋是否需解封才能辦理過(guò)戶(hù)手續？

    案例：未經(jīng)過(guò)輪候查封法院的同意，在先查封的法院能否處置查封財產(chǎn)？

    案例：未經(jīng)過(guò)輪候查封法院的同意，在先查封的法院能否處置查封財產(chǎn)？

    案例：輪候查封中如何保障抵押權人的優(yōu)先受償權

    案例：貸款未逾期，但是抵押財產(chǎn)被其他金融機構查封？

    案例：最高額抵押資產(chǎn)被查封，銀行能否優(yōu)先受償

    案例：借款人的財產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財產(chǎn)按債權比例受償？

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